我花了三個小時，寫了這篇部落格文章【儲蓄險真的比定存好嗎】，真的差 ... 領終身 #一個月2958保額6萬隔年開始領7200領終身 #期滿後就是第21年 ... 如一個月3944保額8萬年領9600期滿後16000 #電話行銷 #儲蓄險 #國泰世華平衡的人生跳到主文你好，歡迎參觀我的部落格！FB：[email protected]部落格全站分類：心情日記相簿部落格留言名片Mar30Fri201821:53儲蓄險真的有比定存好嗎？我花了三個小時，寫了這篇部落格文章【儲蓄險真的比定存好嗎】，真的差很多喲~ 在看之前先做個練習題，看會不會買？今天用電腦時接到一通電話，剛好電腦開啟，所以馬上記錄跟試算電話中談到的重點如下#每年保額12趴#每天不到100塊#規劃自己的終身俸#隔年開始領#領終身#一個月2958保額6萬隔年開始領7200領終身#期滿後就是第21年可領12000#可領到105歲#不想領時可一次拿回60萬#公司規定可以降金額不能升金額#所以飛黃騰達想多存一點是不行的喲#因為是每年領實際上月繳國泰幫你出一些#等於左邊口袋的錢放到國泰右邊的口袋遊戲規則一天不到100元，一個月不到三千，隔年就開始每年領7200，領到105歲，如不想領了，可一次性的領回60萬，當儲蓄，也當退休俸，更可當每年家庭的旅遊基金。

財商討論你會不會買？或者考慮以下存更多方案？既然是討論，就是沒有對錯，只有一切為自己的投資決策負責任~^_^#如一個月4930保額10萬年領12000期滿後20000#如一個月3944保額8萬年領9600期滿後16000#電話行銷#儲蓄險#國泰世華#鑫享年年終身保險在股市包租公的課室裡，其中的一大重點就是【我們現在的財務狀況，是過去十年的投資決策來的；了解過去十年投資決策做的好不好，可以幫助我們未來十年做哪些動作會讓財務狀況愈來愈好並達到財務自由，做自己想做的事，哪怕沒有薪水也沒關係，活出使命】所以當有投資工具出現（我們稱之：機會卡）我們就要去計算，並與自身的各項能掌握的投資工具互相比較，找出最適合自己且自己最有信心能讓財富增漲的方式。

【我們現在的財務狀況，是過去十年的投資決策來的】【計算並比較，選擇自己最有信心讓財富增漲的方式】所以在記錄下電話行銷的這張保單數據內容後，我就開始【計算】在開始計算前先教讀者何謂【IRR】IRR簡單講：就是換算成有如【銀行每年的年利率】也就是我們俗稱的利息，並且以複利滾存。

用IRR最準，因為是計算所有投資工具的報酬率，最明確的算法，一旦得出數字，一比較就知優劣以下我們先跑IRR年紀用40歲，先用最多領到105歲計算，總共領了65年，得出【IRR=1.61%】(如下表)                 未免表格太長，中間省略接著再用：繳滿二十年，在第二十一年領回60萬保單結束。

得出【IRR=0.43%】(如下表)結論就是：不如「存定存」！所以當知道怎麼「算」時，就會覺得「買的人很可憐」。

而且重點是：很多人買！可憐在以下幾點：1.實際利息放滿65年，沒有比定存高多少；如在第21年結束甚至利率，還比定存低。

2.中途如果要用錢，第一種方式是「解約」，愈靠近第一年解約，拿愈少，等於買了一檔直接告訴你【你如果沒有放滿20年，就會面臨腰斬的股票】3.中途如果要用錢，第二種方式是「保單質借」，最多可借出總金額95%，並繳利息4%。

等於你要使用自己所存的錢，要付利息…第二、第三點，白話一點就是：一旦你簽了名字，就是要「繳滿期」，如繳不滿不是【付4%利息】就是【重大虧損】4. 第四點…打不贏通膨。

等到年老無法賺取收入時，才發現20年後（40年後的更不敢想）所領的錢，買不到什麼東西。

　還記得我們年紀小時，5元可買大包乖乖，現在25塊是小包的，這就是通膨～請大聲把上面的結論唸三遍，並告訴你週遭的朋友「買儲蓄險不如存定存」接著因為要買保險商品，當然第一考量是，保險公司會不會倒，至少要有存活二十年以上的保險公司，我們才安心對吧！雖然有人說在台灣的保險公司不會倒，但是我相信你也不想聽到你的保險公司被「接管」或易主吧！所以我們可以用同樣不會倒的「股票」來PK初學者，我只推薦三檔：0050、0056、中華電因為任何一位初學者，對以上三檔都有30年以上還在的信心，投資不要只想報酬率，要先想「複利時間」但不用思考台灣還在不在，因為台灣不在，新台幣也不能用以下我用0050來PK，因為0050未滿20年，所以僅PK六年期儲蓄險，得出的【IRR如下表】這是我一位學生未上課前買的，這是六年期儲蓄險，每年需繳48352，繳六年，第七年可領回30萬我將他過去五年繳費的時間，在同一時間點換0050，因