【美元6年期繳儲蓄險】[配息率=3.28%]國泰人壽祿利美年利率變動型美元終身保險(第10年IRR=2.49%) 國泰人壽祿利美年張6年期繳的美元保單，並有生存保險 ...黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路，也能邁向財富自由』部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADApr21Sat201811:58【美元6年期繳儲蓄險】國泰人壽祿利美年利率變動型美元終身保險，報酬率分析【美元6年期繳儲蓄險】[配息率=3.28%]國泰人壽祿利美年利率變動型美元終身保險 (第10年IRR=2.49%) 國泰人壽祿利美年張6年期繳的美元保單，並有生存保險金的設計，第六年末+1天IRR可達1.62% 第10年末+1天IRR可達2.49%.第7年增值回饋金用現金付或購買增額保險在第15年末的IRR及總報酬率的差異很小。

 現金配息由生存保險金及增值分享金（如選擇現金給付），年配息率在第７個年度後約為3.28%  (1)領生存保險金:在第7年度後，配息率約為2.5% 一、第一保險單週年日至第六保險單週年日：「年繳應繳保險費總額」的1.2%乘以前ㄧ保險單年度「總保險金額」(以千美元為單位)所計得之金額。

二、第七保險單週年日以後：前ㄧ保險單年度「總保險金額」的3.1%。

  (2)增值回饋分享金: 在第7年度後，配息率約為0.8%指本公司於本契約有效期間內之每一保險單週年日，按前一保險單年度宣告利率平均值減去本契約預定利率(百分之二點五)之差值，乘以前一保險單年度末保單價值準備金所得之值。

以宣告利率為3.3%為例，此回饋比例為3.3%-2.5%=0.8% 投保規則 繳費期別:6年期投保年齡:0～74歲繳別:年繳、半年繳、季繳、月繳繳費方式:限以美元存入或匯入國泰人壽指定之外匯存款戶，或金融機構自動轉帳 投保金額 1.最低投保金額：10,000美元2.本險累計最高投保金額：182萬美元  保費折扣 (1)首、續期保費以金融機構自動轉帳　：　１％(2)高保費折扣:單件主附約年繳化保費(美元)及折減比例5,000~19,999 0.5%20,000~以上 1%  宣告利率 3.30%(2018/4月)    附加費用率 最高7.6%，最低7.0%；    解約費用率 解約/減少保單價值準備金費用年度1234567費用率25%25%25%25%25%1%0申請解約時：解約費用=【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。

 IRR內部報酬率分析(以宣告利率=3.30%為例)  以35歲男性投保「國泰人壽祿利美年利率變動型美元終身保險」為例，繳費6年期，保險金額100千美元，年繳應繳保險費OOO美元且保費以 自動轉帳享1%折減 (１)保費＜5,000美元，無高保費折減，假設增值回饋分享金給付方式：第6保單年度(含)以前：購買增額繳清保險 第7保單年度起：購買增額繳清保險第1年末的IRR =-37.24%,累積報酬率為-37.2% 第2年末的IRR =-21.14%,累積報酬率為-29.4%第3年末的IRR =-14.28%,累積報酬率為-25.7%第4年末的IRR =-10.40%,累積報酬率為-23.1%第5年末的IRR = -7.88%,累積報酬率為-20.9%第6年末的IRR =  1.34%,累積報酬率為  4.7%第6年末+1天IRR =  1.62%,累積報酬率為  5.7%第7年末的IRR =  1.98%,累積報酬率為  9.0%第8年末的IRR =  2.21%,累積報酬率為 12.4%第9年末的IRR =  2.37%,累積報酬率為 15.9%第10年末的IRR =  2.49%,累積報酬率為 19.3% (２)保費＜5,000美元，無高保費折減，假設增值回饋分享金給付方式：第6保單年度(含)以前：購買增額繳清保險 第7保單年度起：現金給付 第6年末的IRR =1.34%,累積報酬率為4.7%,現金配息率=2.07%第7年末的IRR =1.98%,累積報酬率為9.0%,現金配息率=3.28%第8年末的IRR =2.21%,累積報酬率為12.4%,現金配息率=3.28%第9年末的IRR =2.37%,累積報酬率為15.7%,現金配息率=3.28%第10年末的IRR =2.48%,累積報酬率為19.0%,現金配息率=3.28%第15年末的IRR =2.77%,累積報酬率為35.7%,現金配息率=3.28%  投保範例  總評與建議 由總報酬率分析或由解約費用率來看，國泰人壽祿利美年利率變動型美元終身保險在前５年提早解約，都會產生不小的本金損失，在無高保費折扣下，約第６—７年間的報酬率才有機會勝過美元定存!  下面是台幣及美元儲蓄