國泰人壽祿利美年利率變動型美元終身保險,報酬率分析 | 國泰人壽祿利美年利率變動型美元終身保險
【美元6年期繳儲蓄險】[配息率=3.28%]國泰人壽祿利美年利率變動型美元終身保險(第10年IRR=2.49%) 國泰人壽祿利美年張6年期繳的美元保單,並有生存保險 ...黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路,也能邁向財富自由』部落格全站分類:財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADApr21Sat201811:58【美元6年期繳儲蓄險】國泰人壽祿利美年利率變動型美元終身保險,報酬率分析【美元6年期繳儲蓄險】[配息率=3.28%]國泰人壽祿利美年利率變動型美元終身保險 (第10年IRR=2.49%) 國泰人壽祿利美年張6年期繳的美元保單,並有生存保險金的設計,第六年末+1天IRR可達1.62% 第10年末+1天IRR可達2.49%.第7年增值回饋金用現金付或購買增額保險在第15年末的IRR及總報酬率的差異很小。
現金配息由生存保險金及增值分享金(如選擇現金給付),年配息率在第7個年度後約為3.28% (1)領生存保險金:在第7年度後,配息率約為2.5% 一、第一保險單週年日至第六保險單週年日:「年繳應繳保險費總額」的1.2%乘以前ㄧ保險單年度「總保險金額」(以千美元為單位)所計得之金額。
二、第七保險單週年日以後:前ㄧ保險單年度「總保險金額」的3.1%。
(2)增值回饋分享金: 在第7年度後,配息率約為0.8%指本公司於本契約有效期間內之每一保險單週年日,按前一保險單年度宣告利率平均值減去本契約預定利率(百分之二點五)之差值,乘以前一保險單年度末保單價值準備金所得之值。
以宣告利率為3.3%為例,此回饋比例為3.3%-2.5%=0.8% 投保規則 繳費期別:6年期投保年齡:0~74歲繳別:年繳、半年繳、季繳、月繳繳費方式:限以美元存入或匯入國泰人壽指定之外匯存款戶,或金融機構自動轉帳 投保金額 1.最低投保金額:10,000美元2.本險累計最高投保金額:182萬美元 保費折扣 (1)首、續期保費以金融機構自動轉帳 : 1%(2)高保費折扣:單件主附約年繳化保費(美元)及折減比例5,000~19,999 0.5%20,000~以上 1% 宣告利率 3.30%(2018/4月) 附加費用率 最高7.6%,最低7.0%; 解約費用率 解約/減少保單價值準備金費用年度1234567費用率25%25%25%25%25%1%0申請解約時:解約費用=【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。
IRR內部報酬率分析(以宣告利率=3.30%為例) 以35歲男性投保「國泰人壽祿利美年利率變動型美元終身保險」為例,繳費6年期,保險金額100千美元,年繳應繳保險費OOO美元且保費以 自動轉帳享1%折減 (1)保費<5,000美元,無高保費折減,假設增值回饋分享金給付方式:第6保單年度(含)以前:購買增額繳清保險 第7保單年度起:購買增額繳清保險第1年末的IRR =-37.24%,累積報酬率為-37.2% 第2年末的IRR =-21.14%,累積報酬率為-29.4%第3年末的IRR =-14.28%,累積報酬率為-25.7%第4年末的IRR =-10.40%,累積報酬率為-23.1%第5年末的IRR = -7.88%,累積報酬率為-20.9%第6年末的IRR = 1.34%,累積報酬率為 4.7%第6年末+1天IRR = 1.62%,累積報酬率為 5.7%第7年末的IRR = 1.98%,累積報酬率為 9.0%第8年末的IRR = 2.21%,累積報酬率為 12.4%第9年末的IRR = 2.37%,累積報酬率為 15.9%第10年末的IRR = 2.49%,累積報酬率為 19.3% (2)保費<5,000美元,無高保費折減,假設增值回饋分享金給付方式:第6保單年度(含)以前:購買增額繳清保險 第7保單年度起:現金給付 第6年末的IRR =1.34%,累積報酬率為4.7%,現金配息率=2.07%第7年末的IRR =1.98%,累積報酬率為9.0%,現金配息率=3.28%第8年末的IRR =2.21%,累積報酬率為12.4%,現金配息率=3.28%第9年末的IRR =2.37%,累積報酬率為15.7%,現金配息率=3.28%第10年末的IRR =2.48%,累積報酬率為19.0%,現金配息率=3.28%第15年末的IRR =2.77%,累積報酬率為35.7%,現金配息率=3.28% 投保範例 總評與建議 由總報酬率分析或由解約費用率來看,國泰人壽祿利美年利率變動型美元終身保險在前5年提早解約,都會產生不小的本金損失,在無高保費折扣下,約第6—7年間的報酬率才有機會勝過美元定存! 下面是台幣及美元儲蓄
現金配息由生存保險金及增值分享金(如選擇現金給付),年配息率在第7個年度後約為3.28% (1)領生存保險金:在第7年度後,配息率約為2.5% 一、第一保險單週年日至第六保險單週年日:「年繳應繳保險費總額」的1.2%乘以前ㄧ保險單年度「總保險金額」(以千美元為單位)所計得之金額。
二、第七保險單週年日以後:前ㄧ保險單年度「總保險金額」的3.1%。
(2)增值回饋分享金: 在第7年度後,配息率約為0.8%指本公司於本契約有效期間內之每一保險單週年日,按前一保險單年度宣告利率平均值減去本契約預定利率(百分之二點五)之差值,乘以前一保險單年度末保單價值準備金所得之值。
以宣告利率為3.3%為例,此回饋比例為3.3%-2.5%=0.8% 投保規則 繳費期別:6年期投保年齡:0~74歲繳別:年繳、半年繳、季繳、月繳繳費方式:限以美元存入或匯入國泰人壽指定之外匯存款戶,或金融機構自動轉帳 投保金額 1.最低投保金額:10,000美元2.本險累計最高投保金額:182萬美元 保費折扣 (1)首、續期保費以金融機構自動轉帳 : 1%(2)高保費折扣:單件主附約年繳化保費(美元)及折減比例5,000~19,999 0.5%20,000~以上 1% 宣告利率 3.30%(2018/4月) 附加費用率 最高7.6%,最低7.0%; 解約費用率 解約/減少保單價值準備金費用年度1234567費用率25%25%25%25%25%1%0申請解約時:解約費用=【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。
IRR內部報酬率分析(以宣告利率=3.30%為例) 以35歲男性投保「國泰人壽祿利美年利率變動型美元終身保險」為例,繳費6年期,保險金額100千美元,年繳應繳保險費OOO美元且保費以 自動轉帳享1%折減 (1)保費<5,000美元,無高保費折減,假設增值回饋分享金給付方式:第6保單年度(含)以前:購買增額繳清保險 第7保單年度起:購買增額繳清保險第1年末的IRR =-37.24%,累積報酬率為-37.2% 第2年末的IRR =-21.14%,累積報酬率為-29.4%第3年末的IRR =-14.28%,累積報酬率為-25.7%第4年末的IRR =-10.40%,累積報酬率為-23.1%第5年末的IRR = -7.88%,累積報酬率為-20.9%第6年末的IRR = 1.34%,累積報酬率為 4.7%第6年末+1天IRR = 1.62%,累積報酬率為 5.7%第7年末的IRR = 1.98%,累積報酬率為 9.0%第8年末的IRR = 2.21%,累積報酬率為 12.4%第9年末的IRR = 2.37%,累積報酬率為 15.9%第10年末的IRR = 2.49%,累積報酬率為 19.3% (2)保費<5,000美元,無高保費折減,假設增值回饋分享金給付方式:第6保單年度(含)以前:購買增額繳清保險 第7保單年度起:現金給付 第6年末的IRR =1.34%,累積報酬率為4.7%,現金配息率=2.07%第7年末的IRR =1.98%,累積報酬率為9.0%,現金配息率=3.28%第8年末的IRR =2.21%,累積報酬率為12.4%,現金配息率=3.28%第9年末的IRR =2.37%,累積報酬率為15.7%,現金配息率=3.28%第10年末的IRR =2.48%,累積報酬率為19.0%,現金配息率=3.28%第15年末的IRR =2.77%,累積報酬率為35.7%,現金配息率=3.28% 投保範例 總評與建議 由總報酬率分析或由解約費用率來看,國泰人壽祿利美年利率變動型美元終身保險在前5年提早解約,都會產生不小的本金損失,在無高保費折扣下,約第6—7年間的報酬率才有機會勝過美元定存! 下面是台幣及美元儲蓄