ZA Bank和ZA Insure的母公司眾安國際是眾安在線的國際發展平台，也是香港唯一同時擁有虛擬銀行和虛擬保險牌照的科技公司，自2017年在香港落地起，便 ...微博|客戶服務|新浪網首頁即時政治社會娛樂國際生活旅遊科技體育財經綜合氣象熱門綠色永續五倍券最新雜誌科技新聞>北京新浪網專訪眾安銀行CEO許洛聖：香港虛擬銀行的「突圍戰」北京新浪網(2021-07-1500:04)分享|原標題：專訪眾安銀行CEO許洛聖：香港虛擬銀行的「突圍戰」作為香港首家開業的虛擬銀行，眾安銀行（ZABank）率先以存款產品「ZA活期Go」拔得頭籌。

至今開業超過一年，該行的用戶數目已突破30萬，相當於香港人口的4%。

截至2020年底，ZABank存款總額超過60億港元，同時個人貸款規模達6.5億港元，在八家虛擬銀行中脫穎而出。

眾安銀行CEO許洛聖在接受21世紀經濟報導記者專訪時強調，該行的脫穎而出之道在於其科技前瞻性和人才理念，以及金融科技文化，「對於傳統銀行而言，科技通常被視為支援部門。

相比之下，科技人才在眾安擔任一個合伙人的角色，積极參與產品研發的過程」。

ZABank和ZAInsure的母公司眾安國際是眾安在線的國際發展平台，也是香港唯一同時擁有虛擬銀行和虛擬保險牌照的科技公司，自2017年在香港落地起，便積極布局金融科技及保險科技。

2018年5月30日，香港金管局發佈《虛擬銀行的認可》指引修訂本，明確指出「銀行、金融機構及科技公司均可申請在香港持有和經營虛擬銀行」，這為香港的虛擬銀行大戰正式拉開了序幕。

次年3-5月間，香港金管局陸續發出八張虛擬銀行牌照，由渣打、眾安、中銀香港、WeLab、阿里巴巴、騰訊、中國平安以及小米各自牽頭的財團奪得。

香港金管局近日公佈的數據顯示，8家虛擬銀行開戶數目已達到58萬，存款總額近200億港元。

因虛擬銀行不設實體分行，所有銀行服務透過互聯網進行，同時不設最低戶口結餘要求，不徵收低結餘收費等，與香港傳統銀行的營運及服務模式大有不同。

根據金管局的統計數據，截至去年12月底，八家虛擬銀行的總存款約為160億港元，其中ZABank的佔比接近38%。

據了解，目前ZABank的團隊規模已接近400人，其中約一半為科技員工。

許洛聖坦言，按照傳統銀行的模式，一家銀行服務超過30萬客戶，員工規模至少在2000人左右，因此虛擬銀行的模式可以節省大量的運營成本。

切入貸款投資業務賽道隨著香港虛擬銀行業競爭逐漸進入白熱化，各大虛擬銀行也各顯神通。

ZABank率先選擇了「銀行+保險」的雙牌照運營模式，獲得了香港保監局的保險代理機構牌照，成為ZAInsure（眾安人壽）的代理人。

用戶可透過該行的應用程式，投保眾安人壽的「ZA人壽保」。

這是首家虛擬銀行提供購買保險產品的服務。

「保險產品推出后的市場反應比預期好，改變香港傳統保險市場以經紀模式為主，同時提供給客戶更多的選擇。

」許洛聖指出。

他表示，ZABank的客戶58%為40歲以下，金融業人士佔比達12%，該行的產品範圍涵蓋存款、貸款、支付、卡、保險產品，「香港銀行業的存貸比大約為70%，（貸款）仍然有很多空間。

下一步將拓展至投資業務。

我們正在向香港證監會申請相關牌照，在客戶風險承受範圍內，提供理財產品。

」在他看來，隨著虛擬銀行高息獲客逐漸告一段落，未來的競爭主要取決於如何組建貸款結構。

「包括個人貸款、中小企業貸款以及其他貸款產品，」他坦言，「企業貸款業務在開戶自動化方面仍有待改善。

相比個人客戶以存款為主，企業客戶主要需求是獲得貸款，因此我們在資產質量方面比較謹慎，這會直接影響我們的盈利以及資本充足率。

」他指出，目前企業客戶在香港傳統銀行的開戶需要數周甚至數月之久，該行希望將開戶周期縮短至數日以內，為企業提供更快捷的服務和體驗。

同時，他透露，ZABank仍維持在五年內實現收支平衡的目標，「香港的虛擬銀行在開業之前必須獲得牌照，這意味著前期的投入很大，需要符合一定的資本要求。

」此外，今年6月初，眾安國際宣布推出全新綜合金融品牌ZAOne，為用戶打造一站式財富管理服務。

使用新股易的用戶須至少存入3萬港元，專業的投資團隊提供挑選、認購和賣出新股的一站式服務。

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