達人教你用Excel自動計算本利和:小資族善用零存整付、月存 ... | 每月複利計算

Smart自學網Smart自學網財經好讀MENU最新文章最新文章熱門排行今日熱門基金基金情報站基金投資教學基金大評比基金達人收益成長故事債券基金股票熱門股點評股票投資術存股存股口袋名單達人開講房產好房二三事北中南行情房產小常識達人開講保險醫療險長期照顧險投資型保險意外旅平險保險常識保單評選輕理財名人沒說的事搶救爛理財輕鬆退休去理財小工具達人開講企畫專區自動加薪術外幣決勝點好生活居家休閒戶外逍遙美食健康進修充電Smart動一動課程好學基礎課程進階課程視訊課程集資課程投資家日報精彩書摘精彩書摘叢書雜誌數位訂閱數位訂閱Smart自學網財經好讀輕理財理財小工具達人教你用Excel自動計算本利和:小資族善用零存整付、月存小錢也能存到一桶金!理財小工具達人教你用Excel自動計算本利和:小資族善用零存整付、月存小錢也能存到一桶金!撰文者:黃大偉 更新時間:2018-11-13瀏覽數:82,925如果您喜歡這篇文章,請幫我們按個讚:關鍵字:定存 零存整付 Excel 黃大偉不懂基金,不懂股票的社會新鮮人,一樣能月存小錢,每月最低存款金額只要100元,就可以靠定存複利累積出人生的第一桶金。

零存整付也是屬於零風險的投資,對於想養成儲蓄習慣,並在多年後有自己的一桶金的小資族,還是不錯的選擇。

但問題是很多朋友卻還搞不清楚零存整付的利息給付方式。

甚至也有朋友認為,如果以每個月存1萬來做零存整付存款,1年共可存12萬元,年利率為1.09%,那存滿1年,可拿回的利息等於總累積本金和×定存年利率=12萬×1.09%=1,308元,但這樣的想法是正確嗎?零存整付儲蓄存款是定期儲蓄存款的其中一種,是指每個月皆固定存入一定金額之本金至銀行,直到約定期間到期為止。

第一個月存入之本金,會以月複利的方式計息,也就是當月的本金加利息會再滾入下一個月而成為第二個月的本金,因此第二個月之本金就包括第一個月原來的本金及利息,再加上第二個月新存入之本金,依此類推。

零存整付現金流下面我們來舉例說明零存整付的現金流,小資女小玲,決定以每個月存入1萬元至台灣銀行,做零存整付存款,目前定存年利率為1.09%,如果小玲從1月1日開始存入第一筆1萬元的本金,之後每個月的1號也持續的存入1萬元,那到12月31日結束時,本利和應為多少呢?1.月複利計息:要套用複利公式前,需先把年利率要先除以12後,得到月利率,期數則要以一個月為一期。

月複利本利和=本金×(1+1.09%/12)1×12(以1年為例)。

2.第1個月的期初存入本金,最後1個月的期末領回本金,以1年的存期:如在1月1日存入第一筆本金,最後一天應為12月31日,並非12月1日,這點很多人不小心就會搞混了。

零存整付的現金流示意圖零存整付本利和(直覺算法,複雜,可跳過)以下是各個月份,本利和累積的狀況,我們先依直覺但較為複雜的方式來說明基本概念:(註:第5項~第11項依此類推。

)上面計算第13項是最容易搞錯的,以1年的存期是有1月1日開始至當年度的12月31日結束,這點由上面的示意圖可看出,由12月1日至1月1日為一年存期的最後一個月,所以會有第13項。

但如果依上式計算零存整付,太過冗長,太複雜,有沒有更簡易的方式直接計算出零存整付的本利和呢?有的!Excel提供了未來值的函數,剛好可以用於零存整付。

零存整付本利和(簡易算法)FutureValue(FV),未來值。

語法:FV(rate,nper,pmt,[pv],[type])。

該FV函數具有下列參數例如,你每個月初皆存入1萬元本金至台灣銀行,年利率為1.09%,1年後本利和(未來價值)為多少呢?Rate:年利率為1.09%,Rate=月利率=1.09%/12。

Nper:1年期有12個月,Nper=年存期×12=1×12=12。

Pmt:月存金額,在此為1萬元,PMT=-10,000(現金流出所以為負值)。

Pv:在第1筆存入前,帳戶內金額為0元。

Type:零存整付,固定為1,代表期初存入。

語法:FV(rate,nper,pmt,[pv],[type])。

本利和:=FV(1.09%/12,1×12,-1×10,000,0,1)=120,711元。

利息:=120,711-120,000=711元。

«12»@訂閱電子報您可能有興趣的文章第一金人壽總經理林元輝:這麼做,讓你跟老不抽菸也可能罹患肺腺癌?陳文茜、市長夫人一輩子保費壓縮在20年繳完真的划算嗎?終小額終身壽險


常見投資理財問答


延伸文章資訊