為了扭轉這種歪風，金管會昨日作出強力措施，設立投資型保險的門檻法則，要求投資型保單的保障要維持在最低的門檻，不可以全拿去投資。

年紀輕時，這個門檻 ...老蔡的家這是屬於你我的園地，隨時歡迎各位的蒞臨心情煩悶、想找個人吐槽時，這裡是一個好所在日誌相簿影音好友名片20070807200410月門檻法則~投資型保單保費10/1起調高?理財投資型保單回歸保險本質！金管會宣布新遊戲規則，過去，保險業務員訴求保險少少，投資多多的方式將被禁止，十月一日起，四十歲以下投保人，保險死亡給付與帳戶價值比率必須維持在130％以上。

投資型保單的保費可能因此增高。

 不過，此規定僅限投資型人壽保單，原本目的就是儲蓄理財的投資型年金保險，不受限制。

新規定也不溯既往，舊保單不受影響。

 自民國八十年代，投資型保單推出後，挾著保險給付三千萬免稅的特殊優惠，費用又比傳統壽險低，因此成為有錢人避稅的新寵。

傳統保障約定的很低，所繳保費全部轉入帳戶，拿去投資基金或連動債。

 為了扭轉這種歪風，金管會昨日作出強力措施，設立投資型保險的門檻法則，要求投資型保單的保障要維持在最低的門檻，不可以全拿去投資。

年紀輕時，這個門檻比較高，隨年紀漸長，保障需求沒那麼高，門檻可以降低。

 目前，市面上，投資型保單可分為兩種，強調投資與節稅的通常是甲型，強調保障的比較是乙型。

兩型的不同，在於死亡給付如何計算。

在甲型，一旦投保人死亡，死亡給付是取保險金額與帳戶價值比較高者；乙型的死亡給付，則是把保險金額與帳戶價值相加。

 依新規定，未來保戶在0到40歲之間，死亡給付除以帳戶價值，必須維持在130%以上；41到70歲之間，要在115%以上；71歲以上，要在101％以上。

如果過低，保戶必須獲利了結帳戶裏的投資領出來，或者加買保障，提高保費。

這項比率的計算，是每次繳保費時都要計算一遍，年繳就一年算一遍，月繳就每月算一遍，不符合者就要做調整。

 舉例來說：某甲三十歲投保，預計要把100萬元拿去投資，就是帳戶價值100萬元。

如果買甲型，保單金額就必須約定130萬元，100萬進入帳戶投資，30萬就是危險保額，這樣門檻才能維持在130％。

如果是乙型，保險金額應約定在30萬元以上，死亡給付除以100萬帳戶價值才符合標準。

 如果因為投資績效太好帳戶價值100萬變成130萬，投保甲型的人，死亡給付變成130萬，此時比例100%不符規定，投資人就必需將帳戶的資金贖回，或者加買保障39萬。

 如果是乙型，也不符標準，但只需加買9萬保障。

因此新規定對於原本就強調保障的乙型比較有利；甲型那種，完全沒有保障，全部保費都拿去投資的投資型保單，就此將絕跡。

三商美邦－麗惠/Xuite日誌/回應(0)/引用(0)滿一週年|日誌首頁|保險／無理賠上限風險高？　金管...上一篇滿一週年下一篇保險／無理賠上限風險高？　金管會要求：需設理賠上限！...回應加我為好友日誌相簿影音全部展開|全部收合關鍵字[此功能已終止服務]joetasy's新文章99年目標是英雄還是狗熊當對所有的事累的時候...誤領一次金後悔莫及了解勞退和勞保的差異退休金選擇不失誤外幣利息也要納入利息所得成長你心中的紅綠燈立院三讀勞保年金化可月領抗通膨四大組合不可少咖啡新觀念joetasy's新回應沒有新回應！老蔡的家平均分數：0顆星投票人數：0人我要評分：PoweredbyXuite