富邦人壽鑫鑽年年還本終身保險(XMA)是6年期繳固定利率的儲蓄險保單，2019年3月22日推出，而且是年年有現金配息保單；儲蓄險把年配息保單，稱之為還本 ...黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路，也能邁向財富自由』部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADDec05Thu201922:17富邦人壽鑫鑽年年還本終身保險(XMA)值得買嗎？報酬率分析【台幣固定利率6年期繳儲蓄險】富邦人壽鑫鑽年年還本終身保險值得買嗎？報酬率分析 富邦人壽鑫鑽年年還本終身保險(XMA)是6年期繳固定利率的儲蓄險保單，2019年3月22日推出，而且是年年有現金配息保單；儲蓄險把年配息保單，稱之為還本型保單，年年會給付生存保險金。

在被保險人生存期間， 每年保單年度末，可領生存保險金。

  ​​生存保險金給付規定 被保險人於本契約有效且保險年齡屆滿一百一十歲以前(不含保險年齡屆滿一百一十歲)，每屆滿一保單年度時仍生存且未致成條款所列完全失能程度之一者，本公司於每屆滿一保單年度時，按下列約定計算所得之金額給付生存保險金： 1.繳費期間內（第1~6年)：年繳方式之標準體保險費率之1.5%乘上保險金額(以萬元為單位),再乘上已經過之保單年度數2.繳費期滿(第7年~)：保險金額乘上5.2%  如果用累積所繳保費來計算生存保險金的配息率，各年度的配息率如下： 生存還本金配息率分析 下表年配息率計算以富小姐40歲女為例， 選擇投保「富邦人壽鑫鑽年年還本終身保險(XMA)」，保險金額新臺幣100萬元，符合保費折扣條件：首、續期繳費方式1%折扣及首、續期高保額0.5%折扣。

主約年繳總保費：418,000元。

首期折扣後保費：411,730元，續期折扣後保費：411,730元。

年度末累計實繳保費(元)生存保險金年配息率1411,7306,3001.53%2823,46012,6001.53%31,235,19018,9001.53%41,646,92025,2001.53%52,058,65031,5001.53%62,470,38037,8001.53%72,470,38052,0002.10%82,470,38052,0002.10%92,470,38052,0002.10%102,470,38052,0002.10%112,470,38052,0002.10%122,470,38052,0002.10%132,470,38052,0002.10%142,470,38052,0002.10%152,470,38052,0002.10%162,470,38052,0002.10%172,470,38052,0002.10%182,470,38052,0002.10%192,470,38052,0002.10%202,470,38052,0002.10%這張保單是固定利率（非利變型）的儲蓄險，所以不需要擔心利率變動的風險，第一年到第6年末，每年配發1.5%的利息(生存還本金)，第７年開始則拉高為2.10%。

由下表解約金和累積所繳保費的比例可看出，第6年末開始，解約金大於累積所繳保費，第7年末後續存，可以拿到2.1%配息，且解約金還是持續增加，代表2.10%的年配息率，並不會配到本金。

 年度末累計實繳保費(元)(A)解約金(元)(B)解約金=(B)/(A)1411,730255,8000.6212823,460573,1000.69631,235,190895,0000.72541,646,9201,221,8000.74252,058,6501,553,4000.75562,470,3802,495,0001.0172,470,3802,534,5001.02682,470,3802,534,7001.02692,470,3802,534,8001.026102,470,3802,534,9001.026112,470,3802,535,1001.026122,470,3802,535,2001.026132,470,3802,535,4001.026142,470,3802,535,5001.026152,470,3802,535,7001.026162,470,3802,535,8001.026172,470,3802,536,0001.027182,470,3802,536,1001.027192,470,3802,536,3001.027202,470,3802,536,5001.027 註：解約金含當年度末的生存保險金但也是因為這張保單是固定利率（非利變型）的儲蓄險，雖然不用需要擔心保單本身利率變動的風險，但如台幣持續升