6年期儲蓄險，真的保本又有賺？ | 國泰 儲蓄險 查詢
像是國泰人壽一檔6年期還本終身壽險「好事年年」，去年推出以來，創下帶進8000億元保費的驚人紀錄；至今，高儲蓄性質的壽險保單新契約保費 ...華人精英論壇|城市學|健康遠見|Googlenews|電子報|FACEBOOK|註冊|登入為提供您更多優質的內容，本網站使用cookies分析技術。
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我了解關閉首頁金融理財保險規劃6年期儲蓄險，真的保本又有賺？6年期儲蓄險，真的保本又有賺？上班族熱買保單解密文/王妍文 2016-10-31瀏覽數642,750+分享分享複製連結低利率時代想存錢，哪裡有比定存好一點，又能保本的金融工具？這個問題一出，大多數人腦中浮現的就是儲蓄險，尤其6年期儲蓄險因年限短，又常被強調「保本、保息」，不僅「投資報酬率比銀行定存高」，還常伴隨著「第7年開始，每年2.25％複利增值」、「終身可領回還本金」等未來成長效益的想像。
這些刻意被凸顯的「優點」，直指人心，大多數人都忍不住埋單。
像是國泰人壽一檔6年期還本終身壽險「好事年年」，去年推出以來，創下帶進8000億元保費的驚人紀錄；至今，高儲蓄性質的壽險保單新契約保費也高達2500億元，吸金、吸睛功力同樣一流。
為什麼保單會熱賣？攤開介紹這類6年期保單的廣告DM，大多都會有這些指標：▲本商品宣告利率高達3.6%……▲本商品預定利率高達2.75%……▲本商品年年還本，第7年還本率2％以上▲本商品繳費期滿，給付保險金額的2.25%為生存保險金……甚至，有的保險公司強調保單滿6年時，已領還本金加上保單現金價值，都超過已繳保費，也就是期滿解約就能「保本」、「獲利」。
只是，6年期儲蓄險，真如表面上看到的「保本又有賺頭」嗎？是想用來強迫自我儲蓄的小資族，理財時的好選擇嗎？儲蓄險有哪些沒說的祕密，趕緊跟著《30》一起來發掘：Q1：買到的真的是儲蓄險嗎？真相：很多披著6年期儲蓄險外衣的保單，其實是終身壽險的變形。
過去，大家認知中的6年期儲蓄險，就類似銀行定存，每年繳費，當繳費期滿後，保險公司會連本帶利把錢付給保戶。
但現在熱賣的儲蓄險，跟你想的不一樣，，其實，大多是保險公司為終身壽險添加「終身增額」或「終身還本」機制，再包裝成「儲蓄險」來販售。
(詳見表一)以市面上現有的6年期儲蓄險產品來看，最強的屬於增額終身壽險，標榜繳費期滿後，不需再繳費，壽險保障額度不僅會成長，同時可領回的解約金也會增加，因此稱為增額。
國泰人壽熱賣的「好事年年」保單則屬於還本終身壽險。
還本終身壽險的特性是繳費期滿或是開始繳費一年後，每年可以領回一部分的生存保險金。
不過，換個角度看，年輕小資族如果要透過儲蓄險投資幫自己穩健累積第一桶金，應該要將利息持續放在投資中錢滾錢，這種每年強迫還本、減少本金的方法是否適合自己，也要好好思考。
此外，要提醒的是，這些都不是「到期立刻還本」的保單，而是期滿後，保戶必須當年度「自行解約」，才有保險金可拿；當然如果續放的話，肯定報酬率也會更好一點。
保險資訊媒合平台MY83產品經理陳品任指出，這些經過設計的保單，其實是附加超少保障的理財工具，因此，最好是做完人身保障，如醫療險、意外險、癌症險等，有能力再買儲蓄險。
否則，只要提早解約一定虧錢，連本金都拿不回來，如果手頭緊的人，寧可分批定存，也不要一次讓資金卡6年。
Q2：6年期儲蓄險報酬率比定存好？真相：不管如何標榜高利率，都能用IRR一眼看穿。
市面上6年期儲蓄險看似優點琳琅滿目，又是「保本保息」、「利率比銀行定存高」、「年年還本」，卻常讓人搞不清楚究竟把錢投下去了、還本金拿到了，但報酬率究竟是多少？其實這些「6年期繳費」的終身壽險保單，不論是還本或增額，都隱含一些誤導保戶的模糊空間。
舉例來說，像是「生存保險金」給付，可能是按「保額」而非所繳保費的一定比率給付；所謂保單「增額」，是指投保金額，而非保單價值準備金等。
「再花俏的宣傳，只要看IRR就知道真相。
」MY83保險資訊顧問鄭為之說，不論增額或還本，保戶需比較的數字重點，不在「增額數字有多高」、「年領還本金多少」，或是「期滿後解約領到多少錢」的內容，一張保單真正的報酬率就看IRR。
什麼是IRR？就是年複利報酬率、內部報酬率，例如，銀行一年期定存利率是1.1％，IRR就是1.1％。
大部分6年期儲蓄險，第6年繳完費就解約，報酬率通常不會比定存高太
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我了解關閉首頁金融理財保險規劃6年期儲蓄險，真的保本又有賺？6年期儲蓄險，真的保本又有賺？上班族熱買保單解密文/王妍文 2016-10-31瀏覽數642,750+分享分享複製連結低利率時代想存錢，哪裡有比定存好一點，又能保本的金融工具？這個問題一出，大多數人腦中浮現的就是儲蓄險，尤其6年期儲蓄險因年限短，又常被強調「保本、保息」，不僅「投資報酬率比銀行定存高」，還常伴隨著「第7年開始，每年2.25％複利增值」、「終身可領回還本金」等未來成長效益的想像。
這些刻意被凸顯的「優點」，直指人心，大多數人都忍不住埋單。
像是國泰人壽一檔6年期還本終身壽險「好事年年」，去年推出以來，創下帶進8000億元保費的驚人紀錄；至今，高儲蓄性質的壽險保單新契約保費也高達2500億元，吸金、吸睛功力同樣一流。
為什麼保單會熱賣？攤開介紹這類6年期保單的廣告DM，大多都會有這些指標：▲本商品宣告利率高達3.6%……▲本商品預定利率高達2.75%……▲本商品年年還本，第7年還本率2％以上▲本商品繳費期滿，給付保險金額的2.25%為生存保險金……甚至，有的保險公司強調保單滿6年時，已領還本金加上保單現金價值，都超過已繳保費，也就是期滿解約就能「保本」、「獲利」。
只是，6年期儲蓄險，真如表面上看到的「保本又有賺頭」嗎？是想用來強迫自我儲蓄的小資族，理財時的好選擇嗎？儲蓄險有哪些沒說的祕密，趕緊跟著《30》一起來發掘：Q1：買到的真的是儲蓄險嗎？真相：很多披著6年期儲蓄險外衣的保單，其實是終身壽險的變形。
過去，大家認知中的6年期儲蓄險，就類似銀行定存，每年繳費，當繳費期滿後，保險公司會連本帶利把錢付給保戶。
但現在熱賣的儲蓄險，跟你想的不一樣，，其實，大多是保險公司為終身壽險添加「終身增額」或「終身還本」機制，再包裝成「儲蓄險」來販售。
(詳見表一)以市面上現有的6年期儲蓄險產品來看，最強的屬於增額終身壽險，標榜繳費期滿後，不需再繳費，壽險保障額度不僅會成長，同時可領回的解約金也會增加，因此稱為增額。
國泰人壽熱賣的「好事年年」保單則屬於還本終身壽險。
還本終身壽險的特性是繳費期滿或是開始繳費一年後，每年可以領回一部分的生存保險金。
不過，換個角度看，年輕小資族如果要透過儲蓄險投資幫自己穩健累積第一桶金，應該要將利息持續放在投資中錢滾錢，這種每年強迫還本、減少本金的方法是否適合自己，也要好好思考。
此外，要提醒的是，這些都不是「到期立刻還本」的保單，而是期滿後，保戶必須當年度「自行解約」，才有保險金可拿；當然如果續放的話，肯定報酬率也會更好一點。
保險資訊媒合平台MY83產品經理陳品任指出，這些經過設計的保單，其實是附加超少保障的理財工具，因此，最好是做完人身保障，如醫療險、意外險、癌症險等，有能力再買儲蓄險。
否則，只要提早解約一定虧錢，連本金都拿不回來，如果手頭緊的人，寧可分批定存，也不要一次讓資金卡6年。
Q2：6年期儲蓄險報酬率比定存好？真相：不管如何標榜高利率，都能用IRR一眼看穿。
市面上6年期儲蓄險看似優點琳琅滿目，又是「保本保息」、「利率比銀行定存高」、「年年還本」，卻常讓人搞不清楚究竟把錢投下去了、還本金拿到了，但報酬率究竟是多少？其實這些「6年期繳費」的終身壽險保單，不論是還本或增額，都隱含一些誤導保戶的模糊空間。
舉例來說，像是「生存保險金」給付，可能是按「保額」而非所繳保費的一定比率給付；所謂保單「增額」，是指投保金額，而非保單價值準備金等。
「再花俏的宣傳，只要看IRR就知道真相。
」MY83保險資訊顧問鄭為之說，不論增額或還本，保戶需比較的數字重點，不在「增額數字有多高」、「年領還本金多少」，或是「期滿後解約領到多少錢」的內容，一張保單真正的報酬率就看IRR。
什麼是IRR？就是年複利報酬率、內部報酬率，例如，銀行一年期定存利率是1.1％，IRR就是1.1％。
大部分6年期儲蓄險，第6年繳完費就解約，報酬率通常不會比定存高太