十一長假已經過去了，對於假期選擇出遊的朋友，很多都會選擇配置旅遊險等消費型保險。

對於消費型保險，有人非常喜歡，覺得這才是真正地 ...十一長假已經過去了，對於假期選擇出遊的朋友，很多都會選擇配置旅遊險等消費型保險。

對於消費型保險，有人非常喜歡，覺得這才是真正地體現了保險的價值，做到了「低保費、高保障」。

然而，有的朋友卻會拒絕，認為「如果不出險，錢就拿不回來了。

太不划算！」「之前經朋友推薦，我買了一份消費型健康險，有住院及手術補貼。

但保障期間我沒生過病住過院，每年還要交保費，貌似不划算，不如把錢存著。

糾結明年要不要續保。

」……真的是這樣嗎？...「消費型」並不等於浪費消費型保險，是指客戶跟保險公司簽定合同，在約定時間內如發生合同約定的保險事故，保險公司按原先約定的額度進行補償或給付；如果在約定時間內未發生保險事故，則保險公司不返還所交保費。

相比儲蓄型、分紅型、投資連結型等「返還型」保險，消費型保險既不具有保本儲蓄功能，也不能在提供保障的同時兼具收益，因此在一些投保人眼中，購買該險種有浪費之「嫌」。

然而這樣的認知並不準確。

從保費繳納上看，返還型保險的費率要遠高於消費型產品，同樣一款保額10萬元的人身保險，消費型產品的保費可能只要每年200元，而返還型產品的保費可能需要每年2000元甚至更高。

從保障能力上看，雖然返還型保險有「有病理賠、無病返本」的亮點，但在保額相同的情況下，消費型保險能讓投保人以更低的成本享受到同樣保額的保險待遇，性價比更高。

從保險本質上看，消費型保險本身就是一種消費行為，並不等於浪費。

我們買保險不是為了追求保險給自己帶來的「收益」，而是為了「風險轉嫁」。

保險保的就是「萬一」，那麼健健康康順順利利，沒有發生意外就是最大的收益。

...選消費型保險先看保障範圍當你不再把保險看作一種投資時，自然會在挑選具體產品時更注重保障功能。

相比投資型產品，意外保險、健康險、壽險會更受關注，而這類產品才能為家庭建立更多保障。

對男性消費者來說，配置此類保險應格外關注重疾方面。

基於目前重大疾病的治療費用平均在10萬元左右，因此在為男性消費者投保消費型重疾險時，保額在10萬元至20萬元較為合適。

女性消費者因體質較為特殊，易遭受乳腺癌、宮頸癌、卵巢癌、女性原位癌等疾病困擾，挑選消費型健康險時，要格外關注所購產品是否承保這些特殊疾病。

　...消費型保險更適合上升期的消費者對家庭收入不高，資產處於積累期的家庭來說，不必因為保費過高而放棄高額的保障，消費型產品低費率的特點能很好滿足投保人需求。

消費型保險更適合收入水平較低，希望以最低保費獲得較高保障的消費者，這類群體尤以剛參加工作的單身人士居多，他們需要積累資金為成家立業做準備，因此沒有多餘資金支付較高的保費，但可以通過投保年交保費較低、保險期短、利於靈活調整的消費型保險來實現未雨綢繆。

專家建議：如果想要達到「保障+投資收益」的效果，可以通過組合的方式實現，一邊進行金融投資，另一邊購買消費型保險產品，這樣既獲得高額的保障，又不會失去資產保值、升值的機會。

事實上，消費型保險更好地體現了保險的價值，做到了「低保費，高保障」。

但我們目前的保險產品，卻往往關注理財，失去了本該是保險最擅長的保障功能。

所以，我們在投保時一定要結合自身情況有所側重地購買，為自己和家人配置一份合適的保險。

點我分享到Facebook相關文章「幾年前我買了份消費型健康險，有住院及手術補貼，但這幾年我也沒生病也沒住院，每年還要交保費，貌似不划算，保費都白交了還不如把錢存銀行呢!」投保人金娟最近向筆者反映道。

其實，以上這種想法存在於很多購買了保險的人心中。

「如果不發生保險事故，保費就拿不回來了.消費型保險，顧名思義就是一種消費型的保險，即客戶（投保人）跟保險公司（保險人）簽定合同，在約定時間內如發生合同約定的保險事故，保險公司按原先約定的額度進行補償或給付；如果在約定時間內未發生保險事故，保險公司不返還所交保費。

消費型險種的特點是保費低，保障好，但到期不返還保費。

點擊上方藍字關注「曉恆財富頻道」微信號：xiaohengcaifu002讓我們一起慢慢遇見更好的自己消費型花錢少，返還型看似比較合適，這個問題好難啊？現在越來越多的人有了保險的意識，買保險不是問題，問題是到底