用這四種方法規劃高額壽險– 險微鏡 | 平準定期壽險
可單獨購買，也可以與平準定期壽險做組合搭配，市面上的一年定期壽險幾乎都是保證續保至最高續保年齡。
好處是保費最便宜，投保後可以隨時 ...直接觀看文章☰Menu會想規劃壽險的人，就是希望萬一自己不幸身故，至少也有一大筆保險理賠金可以給身後的受益人，不因自己的負債或金錢責任等造成他人的負擔。
可是壽險有好多種可以選擇，有的類似儲蓄險、有的結合投資型保單，也有的是純定期險或終身險。
不只是以上，光是儲蓄型壽險又分了增額、還本或年金等型態，而定期壽險又分一年定期或平準定期等，我們先不了解這麼多，這篇文章主要介紹保費最便宜的一年定期壽險和平準定期壽險為主。
一年定期壽險顧名思義一年一約，保費以自然費率直線性的增長，年齡越高，保費自然就越高。
可單獨購買，也可以與平準定期壽險做組合搭配，市面上的一年定期壽險幾乎都是保證續保至最高續保年齡。
好處是保費最便宜，投保後可以隨時解約或降低保額，是壽險中彈性最高的一種，對於想要規劃較短期的人是很好的選擇。
平準定期壽險保費固定雖然不隨著年齡增加而增加，但初期的保費較貴，且必須綁一定的繳費期間。
例如選擇20年期，表示繳費20年即保障20年，彈性較差且若提早解約相對不划算。
不過平準定期壽險反而是較多人偏好的選擇。
假設創業貸款了300萬，預計每年還30萬，不過新創可能大賺錢也可能大賠錢，加上又有家庭責任，保費預算也不高，所以需求的壽險額度抓不準，筆者建議以下幾種方式做規劃。
方法1.一年定期壽險，保額固定每年固定300萬的保額，繳費期間不定，保費隨年齡增長而逐年增加。
假設20年期的一年定期壽險，每年保額固定，會發現加總起來的保費相對較高。
方法2.一年定期壽險，保額逐年降低預期負債會逐年降低，因此每5年降低50萬到100萬的保額。
如右圖，雖然年齡持續的增長，但因保額持續的降低，保費也隨之降低，反而還可以維持在一定的保費。
方法3.平準定期壽險，保費與年期皆固定20年期的平準定期壽險，每年保費皆固定，加總起來的保費也相對便宜，非常適合給確定會購買長年期的人。
但要注意若提前解約，整體保單效益是很差的。
方法4.一年定期與平準定期的組合規劃除了以上三種方法，還有一種是進可攻退可守的組合方法，利用一年定期與平準定期壽險的兩個特性做組合，也就是平準定期壽險做打底，一年定期壽險做加強。
將300萬的保額拆成一半或不同比例都可以，這方法抵銷了純粹只買一年定期壽險，保費太高的壓力，同時也把一半的保額放在平準定期壽險上做長年期的壽險規劃。
一年定期壽險有保證續保的特性，基本上可以一直續保到80歲甚至更高，所以若原本買的20年期平準定期壽險到了20年滿期，就只能重新買壽險保單，此時就需要重新填寫健康告知書或經過體檢才有承保的可能。
因此所謂進可攻退可守的意思是，即便平準定期壽險滿期了，至少也還有一年定期壽險可以持續續保；抑或當一年定期壽險保費超出預算，也可以選擇不續保，而保留平準定期壽險。
以上四種方法，並沒有哪一種最好，端看需求與保費預算，最好是經過討論後才規劃最適合自己的方式。
北中南保險業務五年以上保險資歷專業證照品質把關Line諮詢服務暱稱(必)電話或LineID(務必開啟接收非好友訊息)(必)留言(必)送出IconsmadebyFreepikfromwww.flaticon.comBusinessphotocreatedbytirachardz–www.freepik.com分享此文：TwitterFacebook請按讚：喜歡正在載入...相關文章分頁導航←PreviousPost腎結石手術竟理賠63萬，實支實付太厲害！NextPost→你知道輕微骨折也可以賠嗎？三個骨折理賠案例真的有很多人不知道連輕微的骨折也可以申請理賠，因為大部分的意外險不會直接在DM或文宣上明確寫「骨折未住院」的保障，導致很多保戶的第一個反應是「蛤！連這個也可以理賠？我都不知道耶！」沒錯，就算只有負擔掛號費的而已，保險公司也必須依骨折的程度與部位來理賠保險金，從數千元到上萬元都有可能。
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可是壽險有好多種可以選擇，有的類似儲蓄險、有的結合投資型保單，也有的是純定期險或終身險。
不只是以上，光是儲蓄型壽險又分了增額、還本或年金等型態，而定期壽險又分一年定期或平準定期等，我們先不了解這麼多，這篇文章主要介紹保費最便宜的一年定期壽險和平準定期壽險為主。
一年定期壽險顧名思義一年一約，保費以自然費率直線性的增長，年齡越高，保費自然就越高。
可單獨購買，也可以與平準定期壽險做組合搭配，市面上的一年定期壽險幾乎都是保證續保至最高續保年齡。
好處是保費最便宜，投保後可以隨時解約或降低保額，是壽險中彈性最高的一種，對於想要規劃較短期的人是很好的選擇。
平準定期壽險保費固定雖然不隨著年齡增加而增加，但初期的保費較貴，且必須綁一定的繳費期間。
例如選擇20年期，表示繳費20年即保障20年，彈性較差且若提早解約相對不划算。
不過平準定期壽險反而是較多人偏好的選擇。
假設創業貸款了300萬，預計每年還30萬，不過新創可能大賺錢也可能大賠錢，加上又有家庭責任，保費預算也不高，所以需求的壽險額度抓不準，筆者建議以下幾種方式做規劃。
方法1.一年定期壽險，保額固定每年固定300萬的保額，繳費期間不定，保費隨年齡增長而逐年增加。
假設20年期的一年定期壽險，每年保額固定，會發現加總起來的保費相對較高。
方法2.一年定期壽險，保額逐年降低預期負債會逐年降低，因此每5年降低50萬到100萬的保額。
如右圖，雖然年齡持續的增長，但因保額持續的降低，保費也隨之降低，反而還可以維持在一定的保費。
方法3.平準定期壽險，保費與年期皆固定20年期的平準定期壽險，每年保費皆固定，加總起來的保費也相對便宜，非常適合給確定會購買長年期的人。
但要注意若提前解約，整體保單效益是很差的。
方法4.一年定期與平準定期的組合規劃除了以上三種方法，還有一種是進可攻退可守的組合方法，利用一年定期與平準定期壽險的兩個特性做組合，也就是平準定期壽險做打底，一年定期壽險做加強。
將300萬的保額拆成一半或不同比例都可以，這方法抵銷了純粹只買一年定期壽險，保費太高的壓力，同時也把一半的保額放在平準定期壽險上做長年期的壽險規劃。
一年定期壽險有保證續保的特性，基本上可以一直續保到80歲甚至更高，所以若原本買的20年期平準定期壽險到了20年滿期，就只能重新買壽險保單，此時就需要重新填寫健康告知書或經過體檢才有承保的可能。
因此所謂進可攻退可守的意思是，即便平準定期壽險滿期了，至少也還有一年定期壽險可以持續續保；抑或當一年定期壽險保費超出預算，也可以選擇不續保，而保留平準定期壽險。
以上四種方法，並沒有哪一種最好，端看需求與保費預算，最好是經過討論後才規劃最適合自己的方式。
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