1107SMTWTFS會員登入還不是會員?立即加入記住Email忘記密碼?管理者登入記住帳號標題來源類別發行日期閱讀權限-選擇來源-新聞月刊季刊其他無-選擇類別-財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險現代看保險市場訊息~-會員種類-書城會員電子報會員新聞會員新聞會員Plus不放置新聞------------新聞搜尋><會員登入|會員中心新聞搜尋2021年7月24日星期六今日要聞《現代保險健康理財》媒體集團現代保險教育事務基金會《現代保險》書城財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險市場訊息收件人姓名：小姐先生收件人Email：寄件人電話：顯示不顯示新聞 人壽保險保單解約虧很大！業務員勸誘話術大破解文/何楷平|《現代保險》雜誌|2019.12.01 (月刊)保單解約是客戶的權益，也許有人是因為個人財務出現重大變化，不得已只好解約。

但這樣的人應該不多，大多數的人解約，業務員因素恐怕占了很大一部分，因為業務員一旦跳槽，保單和佣金無法跟著走，不肖業務員為了業績，可能勸誘保戶解約重買，藉此賺取業績和佣金。

絕對不能讓少數不肖業務員的三寸不爛之舌，破壞了我們規劃一輩子的保險保障。

本文整理勸誘解約常見的五大話術，分析背後可能潛藏的風險和損失，以及解約前的四道自我檢視防線，以免解約後，才來後悔莫及。

 勸誘解約常見5大話術話術1你那張舊的投資型保單都已經虧損了，我這張投資型保單的投資報酬率比較高，乾脆把舊的解掉，買我這張吧！「投資型保單」顧名思義，就是具有投資功能的保險商品。

投資型保單雖然須由保戶自負盈虧，但還是有保障成分，就算報酬率不甚理想，也可以調整投資標的，不一定要直接解約。

假如在投資的部分，一直都沒有起色，可以選擇暫停繳費，但危險保費和行政管理費還是會繼續扣除，只要保價金足夠支付危險保費及行政費用，撇開投資報酬率不說，至少都還有壽險保障。

但如果直接解約，只能領回保價金。

但要注意的是，投資型保單的保價金和一般壽險不太一樣，投資型保單因為有一部分是投資，所以保價金會隨著投資標的的績效波動，如果解約，領回的保價金可能低於原始投資金額，不但損失了保費，連同相關的壽險保障及醫療附約，也都會一併終止。

至於所謂的「投資報酬率」也是話術，因為沒有任何一個投資工具可以保證「投資報酬率」，如果業務員拿出實際數字給你看，那大概也只是計算壽險保障部分的保單「預定利率」，或一些預估的投資報酬率，但無論如何，獲利都是無法保證的，業務員提供的利率，和保戶實際能拿到多少，絕對不能混為一談。

話術2你以前買的醫療險，保障範圍沒那麼完整，這張比較完整，定義也比較明確，把舊的解掉，買新的醫療險比較實用。

隨著醫療技術日新月異，早期醫療險的保障範圍和保障內容，可能不夠完整或明確，如果拿出二十年前的醫療險，確實可能發現當時的保障項目有點陽春，如今看起來已經不太能滿足現在或未來的需求。

不過，即便早期的醫療險，如今看起來已經有點「過時」，解約卻是非常危險的作法。

最主要的原因，就是年紀和健康都「回不去了」。

很多人都說「保險愈早買愈便宜」，醫療險尤其如此，因為健康風險會隨著年齡而增加，愈年輕投保，保費自然愈便宜，在最健康的狀態下投保，保費當然也是最便宜。

舉例來說，小鳳在十年前投保一張醫療險，當時的她還沒有婦科疾病，投保後的第九年，她被診斷卵巢長了一顆五公分的腫瘤，所幸經過治療之後，至今都沒有復發。

現在業務員告訴她，她這張醫療險保障不夠好，建議她解舊換新，但「罹患卵巢腫瘤」已是既定事實，屬於小鳳的既往症，因此就算新的醫療險再好，這項疾病都可能讓小鳳投保新保單時，面臨加費、有條件承保，甚至拒保的風險。

這還不包括小鳳年紀增長，而必須承擔更高昂的保費。

此外，醫療險都有約莫三十天～九十天的等待期，就算小鳳順利解舊約、買新約，萬一在新保單的等期期發生事故，保險公司不會理賠，等於將自己置於保障空窗當中。

因此，補足醫療險缺口的最好辦法，絕對不是解約，舊保單再怎麼陽春，仍然具有一定保障功能，與其解約，不如因應現有需求，在原本的保單上增添保障，讓保障再升級。

話術3你舊保單裡面有保價金可以提領，你可以先停繳、把保價金領出來，錢拿來買我這張，這樣舊保單還是有效，而且還有我這張新的，兩邊都有！請注意「提領」這個字，只有投資型保單是真的可以提領，其他類型的保單，都只能採取「保單借款」方