哪些算是資產？ 現金; 銀行活存、定存; 外幣，換算成台幣; 各種投資：股票、債券、基金…等等， ...Skiptocontent2020-03-10沒有留言Postedin投資理財想要學習投資理財入門，不知道要報名什麼課程？如何開始投資理財？其實，只要按照五個步驟，靠你自己就可以開始投資理財了！附上我推薦的投資理財書單和學習資源。

這篇文章將與你分享投資理財五個步驟：開始之前：釐清原因與目標第一步：盤點財產第二步：記帳與控制預算第三步：認識投資工具第四步：投資策略規劃第五步：開始投資最近跟朋友們聊到我現在經營的部落格，發現他們其實很有興趣，但卻基於某些原因，紛紛不敢、或不想接觸投資理財，原因不外乎這五種：覺得麻煩怕風險太高覺得很難，不知道怎麼開始存不了錢/沒錢/錢不夠賺的夠多，不需要理財為了破除「投資理財=複雜」的阻礙，我把投資理財拆分成五個步驟，只要照著這五步按部就班，你會發現「投資理財真的不難！」開始之前：釐清原因與目標工作決策都講求WHY，為什麼要做這件事？目標是什麼？投資理財也一樣，你要知道為什麼要投資理財，才不會浪費時間。

時間，是投資理財中，最珍貴的資產！我開始投資理財的原因，是因為曾經為工作燃燒生命的我，竟然也會因為犯錯被資遣，讓我體認到：絕對不能把工作當作唯一收入來源。

我的目標是達到財富自由，也就是累積一千萬資產。

根據4%法則，只要擁有一千萬的資產，就能靠這筆現金的利息和投資收益養活自己。

如果你不清楚原因和目標，沒有關係，因為你比較幸運，還沒跟我一樣衰小，經歷了人生重大事件，你可以從學習與閱讀中確認原因和目標。

先去買本投資理財聖經：《富爸爸窮爸爸》（點我看閱讀筆記），這本書帶你重新認識錢、認識被動收入與財富自由，告訴你為什麼要投資理財、為什麼應該要把財富自由列為目標。

投資理財是無止盡的學習，點我看我的投資理財入門書單，讀完這些書會幫你更新腦袋、用全新的角度看待世界。

延伸閱讀：從中國瑞幸咖啡的崩塌，分析為老闆工作的超高風險投資理財第一步：盤點財產甄嬛粉站出來！第一步，先盤點所有財產，製作一張屬於自己的資產負債表。

空出不會被打擾的一個小時，專心找出每一個銀行帳戶存了多少錢、亂買了多少外幣，弄清楚所有財產、計算自己的淨值。

資產負債表、淨值聽起來很專業，其實概念非常簡單：資產：把錢放進你的口袋（利息、租金..）負債：把錢從你的口袋拿走淨值=資產–負債我幫你設計了一個個人資產負債表範本，點我下載資產負債表範本，你可以複製到自己的雲端硬碟，或是下載下來。

裡面附上外幣即時換算公式。

哪些算是資產？現金銀行活存、定存外幣，換算成台幣各種投資：股票、債券、基金…等等，以填寫當日的市值為準已經繳納的保險房屋價值名牌包、車子可以算資產嗎？答案是：不能。

包包、車子換成現金的困難度高，而且一到你手上，就立刻折價一半，不保值。

房子因為保值性很強，甚至有增值空間，所以列入資產。

負債類有哪些？負債是指尚未償還的：學貸卡債房貸分期付款經過徹底盤點財產，你就知道自己值多少錢了，接下來我們要檢查自己的現金流動狀況。

投資理財第二步：記帳與控制預算掌握財產後，這一階段的目標，是釐清財富水槽的流入和流出狀況，計算自己每個月能存多少錢。

請一邊養成記帳習慣、一邊學習控制預算，推薦我的記帳與存錢心得：養成記帳習慣不難！只要做這4件事情，堅持21天同時控制預算和紀錄收支的六個罐子記帳法別再剁手指了！降低物慾的六個練習害你存不了錢的五個壞習慣，你中了幾個？如何正確使用信用卡？我用這5個方法，避免掉入信用卡陷阱摸清楚財富水槽的狀況，是投資理財起手式投資理財第三步：認識投資工具掌握現金的流動後，再來就是開始認識投資工具。

什麼？還沒要開始投資嗎？是的！如果沒有徹底了解投資工具就一頭撞進去的話，只有賠錢的份哦！如果你覺得投資聽起來風險太高，而不敢接觸投資，是因為你還不夠了解投資工具。

風險來自於未知，把投資工具了解得夠清楚，自然可以降低風險。

投資很看個性，這個階段你要多看、多聽、多學習，挑選適合自己的投資工具，一邊累積投資資金。

常見的投資工具有股票、債券、基金、房地產..等等，跟你分享我的學習資源：保險：非投資工具，但應規劃保險雖然非投資工具，但我建議也要連同保險一起了解！保險的功能，讓我們在危急時刻，保障自己與家人的財務安全。

前陣子過世的劉真，因為採用昂貴自費醫療搶救生命，留下幾百萬的帳單，造成辛龍的財務負擔；若生前有做好完善保險