25歲至40歲之間，有太多要花的錢：收入波動大，又得存錢買房、買車，還要養活 ... 是對許多30、40歲的人來說，現在開始規劃退休生活，似乎還太早、不確定性還太多。

正義的聲音-只分享正面能量有錢人這麼想加入好友有錢人這麼想加入好友大家都知道理財要趁早，不過知易行難的原因就在於，太年輕展開往往無財可理，等手上有點資本了，年紀又一把了。

 從生命週期的觀點來說： 25歲至40歲之間，有太多要花的錢：收入波動大，又得存錢買房、買車，還要養活兒女，能存下的錢相當有限。

40歲到55歲，正值人生巔峰，職位與收入往往是一生當中最輝煌的階段。

孩子也大概到了中學，開銷反而降低。

55歲之後，要考慮開始退休養老，風險承受能力也低，很多錢要用在消費上而非投資上因此，儘管說愈早開始理財越好，但是最有效的理財時間可能就是十年，剛開始的時候要學習難免效果不佳，到老了又因為要保本而失去很多機會，因此，在40歲的理財黃金十年到來前，要做對下面的9件事，即使不會成為巨富，也不至於離窮。

   方案1:養成記賬習慣不管賺多賺少，薪水高低，上班族都應該先養成“記賬”的好習慣，除可清楚掌握金錢花費流向外，更可藉此了解各項生活消費的價格，培養對數字的敏感度，未來購物時只要貨比三家，就不會太吃虧。

 方案2:制定下一年度的家庭預算一般來說，家庭收支預算包括年度收支總預算和月度收支預算。

按照量入為出的原則，制定年度收支總預算，首先要先知道家庭在未來一年要存多少，有哪些年度支出，一方面達到家庭資產按計劃增長的目的，同時還要防備未來的各種不時之需。

 方案3:避免獨居獨居雖然自由自在，卻成本高。

理財專家最常給年輕人的建議是：結婚前，如果情況允許的話，盡量與父母同住，因為省錢效果驚人。

如果情況不允許與父母同住，也不妨和處得來、信任得過的朋友一起合租，不僅可以住較大的房子，還擁有各自獨立的房間，同樣可以達到省錢效果！ 方案4:晚5年買車投資理財最重要的原則之一是：盡量及早買進會增值的東西，盡量延后買進會貶值的東西。

因此，晚點買折舊速度快的汽車比較好，不僅車價是一大筆支出，每年的停車費用、牌照稅、燃料費、第三人責任險、保養費、驗車費用，加起來是一筆極可觀的開銷。

同樣要開車，年輕人不如選擇在最需要的時候租車。

 方案5:早10年展開投資愛因斯坦曾說：“複利是宇宙間最強大的力量（Compoundinterestisthemostpowerfulforceintheuniverse）”，所以要累積第一桶金就不能忽略時間的力量，金錢躲在機會裡，機會則躲在時間的洪流裡。

  方案6:逢低買進基礎股股市不好的時候、沒人談論股票的時候買進股票，選那些歷史上經常粉紅的股票或者是股指的權重股，不用太多錢，一月或幾月買一點，到股市大漲時賣出。

權重股未必會大漲，但一定會上漲，而“沒人談論”的時候往往是價格低點。

 方案7:早5年買房買房是種強迫儲蓄的手段。

早買房一方面是壓力，也以適當增加工作動力，另一方面還貸款相當於存錢，不至在年輕時把錢白白用在各種消費上。

而且，房產即使漲不過最好的投資品，也不至於一文不值。

 方案8:自己存點退休金養老保險有、商業保險有……存錢或理財計劃裡再加多一項吧，今天30歲的人到50歲之後，可能會發現養老賬戶裡的錢沒有想像中的多，因為那時的工作人口基數小但養老人口基礎卻變大了。

原因嘛，就是人口基數的波動，看看這幾年高考報名情況就知道了。

 方案9:早10年實施退休規劃人們常常覺得退休距離自己還很久，特別是對許多30、40歲的人來說，現在開始規劃退休生活，似乎還太早、不確定性還太多。

的確，結婚、生子、買房、子女教育基金等，都需要花費大筆資金，但如果因此推遲執行退休計劃的時間，可供準備退休金的時間很可能已經所剩不多。

 總結： 1、先買什麼后買什麼見仁見智，但是先買“能帶來收益的”東西肯定沒錯。

2、記不記賬不在於形式，記賬更有用的在於了解自己的財務狀況，然後才能製定規劃目標。

記性不好的小伙伴，可以用在線記賬軟件。

3、理財的最初幾年其實就是存錢，除非你年薪幾十萬，否則很少有人二十多歲就能談投資，但是早一天邁入十萬俱樂部可能就意味著早十年邁入百萬俱樂部。

4、買房這事兒別給自己太大壓力，但也別一點兒壓力不擔，也別太指望父母。

別總想一步到位，買不起大的先