【台幣固定利率儲蓄險】(終身年配息2.55%)富邦人壽富享人生 ... | 富邦儲蓄險12%
【台幣固定利率儲蓄險】(終身年配息2.55%)富邦人壽富享人生還本終身保險(XMJ)，報酬 ... 2020 12:03 ... 12, 705,969, 18,000, 2.55%, 641,170.黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路，也能邁向財富自由』部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADJul25Sat202012:03【台幣固定利率儲蓄險】(終身年配息2.55%)富邦人壽富享人生還本終身保險(XMJ)，報酬率分析【台幣固定利率儲蓄險】(終身年配息2.55%)富邦人壽富享人生還本終身保險(XMJ)，報酬率分析 富邦人壽富享人生還本終身保險(XMJ)於2020年７月推出，繳費年期可為6年期、20年期、55歲期滿、60歲期滿、65歲期滿，繳費期滿後，每年保單年度末只要被保險人還生存，每年給付高於定存利率數倍的生存還本金，以６年繳為例，年現金配息率高達2.55%，屬於高現金配息保單。
富享人生還本終身保險同樣有符合死亡保障最低比率的設計，因此也具有部分壽險保障的功能。
但問題是高達2.55%的年現金配息率怎麼可能？這是保單設計的方式不同，這張保單的年配息配息，有40%以上是來自於本金，其餘部分才是來自於保單本身的增值。
這樣的設計適合存退休金，退休後會有現金流的需求來給付生活支出。
不論配息率多高，要了解一張保單的儲蓄功能，必須算出保單的ＩＲＲ，因為ＩＲＲ可以和定存利率比較，讓保戶比較投保這張保單到底比定存好多少。
死亡保障最低比率(有壽險保障功能)富邦人壽富享人生還本終身保險(XMJ) 於繳費期滿後的身故日或完全失能保險金，為下列2者取大（當年度保險金、保單價值準備金乘上＂給付比率表＂所得之數額)，＂給付比率表＂則是依據死亡保障最低比率而訂立。
什麼是死亡保障最低比率?各被保險人的保險年齡之死亡保額除以保險價值準備金的比例需符合的死亡保障最低比率：16歲以上、30歲以下，死亡保障比率不得低於190%；31歲以上至40歲以下降為160%；41歲以上至50歲為140%；51歲以上至60歲為120%；61歲以上至70歲為110%；71歲以上至90歲為102%；90歲以上者不得低於100%。
以41歲投保傳統利變壽險為例，到滿50歲前，死亡保額除以保險價值準備金的比例要維持140％以上，保價金會以依宣告利率利率每年增值，同樣的死亡保障的保額也會增加以維持140%的比例 生存還本金及配息率之計算 本契約有效期間內，被保險人於繳費期間屆滿及其後每屆滿一保單年度仍生存，且未致成條款所列完全失能程度之一者，富邦人壽於每屆滿一保單年度時按保險金額的18%給付，至被保險人保險年齡屆滿99歲以前(不含保險年齡屆滿九十九歲)為止。
年現金配息率分析 以富小姐40歲女為例， 選擇投保「富邦人壽富享人生還本終身保險(XMJ)」，保險金額新臺幣10萬元，符合保費折扣條件：首、續期繳費方式1%折扣,主約年繳總保費：118,850 元。
首期折扣後保費：117,662元 ，續期折扣後保費：117,662元 。
現金配息率分析年度末累計實繳保費(元)年配息金額(元)年配息率(解約金+當年度未之現金配息)(D)1117,66200.00%76,4302235,32300.00%162,5403352,98500.00%249,9004470,64600.00%338,5305588,30800.00%428,4406705,96918,0002.55%692,8307705,96918,0002.55%684,5808705,96918,0002.55%676,1809705,96918,0002.55%667,61010705,96918,0002.55%658,88011705,96918,0002.55%649,98012705,96918,0002.55%641,17013705,96918,0002.55%632,22014705,96918,0002.55%623,10015705,96918,0002.55%613,83016705,96918,0002.55%604,40017705,96918,0002.55%594,81018705,96918,0002.55%585,04019705,96918,0002.55%575,08020705,96918,0002.55%564,93021705,96918,0002.55%554,58022705,96918,0002.55%544,3302
富享人生還本終身保險同樣有符合死亡保障最低比率的設計，因此也具有部分壽險保障的功能。
但問題是高達2.55%的年現金配息率怎麼可能？這是保單設計的方式不同，這張保單的年配息配息，有40%以上是來自於本金，其餘部分才是來自於保單本身的增值。
這樣的設計適合存退休金，退休後會有現金流的需求來給付生活支出。
不論配息率多高，要了解一張保單的儲蓄功能，必須算出保單的ＩＲＲ，因為ＩＲＲ可以和定存利率比較，讓保戶比較投保這張保單到底比定存好多少。
死亡保障最低比率(有壽險保障功能)富邦人壽富享人生還本終身保險(XMJ) 於繳費期滿後的身故日或完全失能保險金，為下列2者取大（當年度保險金、保單價值準備金乘上＂給付比率表＂所得之數額)，＂給付比率表＂則是依據死亡保障最低比率而訂立。
什麼是死亡保障最低比率?各被保險人的保險年齡之死亡保額除以保險價值準備金的比例需符合的死亡保障最低比率：16歲以上、30歲以下，死亡保障比率不得低於190%；31歲以上至40歲以下降為160%；41歲以上至50歲為140%；51歲以上至60歲為120%；61歲以上至70歲為110%；71歲以上至90歲為102%；90歲以上者不得低於100%。
以41歲投保傳統利變壽險為例，到滿50歲前，死亡保額除以保險價值準備金的比例要維持140％以上，保價金會以依宣告利率利率每年增值，同樣的死亡保障的保額也會增加以維持140%的比例 生存還本金及配息率之計算 本契約有效期間內，被保險人於繳費期間屆滿及其後每屆滿一保單年度仍生存，且未致成條款所列完全失能程度之一者，富邦人壽於每屆滿一保單年度時按保險金額的18%給付，至被保險人保險年齡屆滿99歲以前(不含保險年齡屆滿九十九歲)為止。
年現金配息率分析 以富小姐40歲女為例， 選擇投保「富邦人壽富享人生還本終身保險(XMJ)」，保險金額新臺幣10萬元，符合保費折扣條件：首、續期繳費方式1%折扣,主約年繳總保費：118,850 元。
首期折扣後保費：117,662元 ，續期折扣後保費：117,662元 。
現金配息率分析年度末累計實繳保費(元)年配息金額(元)年配息率(解約金+當年度未之現金配息)(D)1117,66200.00%76,4302235,32300.00%162,5403352,98500.00%249,9004470,64600.00%338,5305588,30800.00%428,4406705,96918,0002.55%692,8307705,96918,0002.55%684,5808705,96918,0002.55%676,1809705,96918,0002.55%667,61010705,96918,0002.55%658,88011705,96918,0002.55%649,98012705,96918,0002.55%641,17013705,96918,0002.55%632,22014705,96918,0002.55%623,10015705,96918,0002.55%613,83016705,96918,0002.55%604,40017705,96918,0002.55%594,81018705,96918,0002.55%585,04019705,96918,0002.55%575,08020705,96918,0002.55%564,93021705,96918,0002.55%554,58022705,96918,0002.55%544,3302