Mr.Market市場先生市場先生最近發現，有許多讀者在買保險時，常常買了一堆投資型保單，基本的壽險、醫療險、癌症、意外險等保額卻大大不足。

買錯保險，對我們人生影響有多大？打個比方，假設你有一整套完整的投資規劃，也學習了很多投資理財的知識，卻獨漏保險這塊，某天一但出了意外，所要付出的金錢可是會遠遠超出你的投資計畫外，這個時候，就算你有再多的投資本金，拿來付醫療費之類的都不夠了，哪還有錢執行你訂的一整套「完整投資計畫」呢？買對保險很重要，今天這篇文章，市場先生想要告訴你的是：「如何用小錢做好規劃、防範風險？」了解人生各階段有哪些必備的保單，是你必須要有的？學會如何做基本的規劃，讓意外發生時，不僅生活能夠盡快回歸正軌，也不會打亂你早規劃好的理財大計。

保險要保的是「無法承擔」的風險直接進入重點，如何知道我們應該選擇保哪些險？基本上你只要以一個重點先去思考：保那些你遇上時「無法承擔」的風險。

例如：死亡、意外殘廢、癌症、重大疾病、失能、失智等比較重大，且費用高昂或影響收入的情形。

我們都不會預知自己何時會遇上這類狀況，但如果不幸遇上，通常一時也會反應不過來，可能也沒有足夠的錢可以面對長期且高額的醫療花費，慢慢的就會被拖垮，有很多人也是因為錢不夠用，而無法繼續治療，不過這時，若你身上有保險就會是一大幫助。

用小金額，就能有很高額的保險理賠防護，充分發揮槓桿效果。

同樣道理，什麼樣的人最需要買保險？答案是：沒錢的人。

雖然這聽起來很奇怪，沒錢的人不是應該更要學投資？投資ETF或者股票長期投資等等？但實際上沒錢時投資效果也很有限，但保險卻完全可以讓自己避開無法承擔的風險。

記住「保大不保小」原則保險的另一個原則「保大不保小」。

例如3、5千元這類自己付得起的費用，就不需要用保險來做醫療規劃。

你應該在意的是當重大疾病發生，一時需要支出大筆的金額，導致影響收入或生活的狀況。

所以比起昂貴、理賠金額固定且較少的終身醫療險，用實支實付醫療險挑選適當額度，就能以較少的費用，換得更全面的醫療保障，以醫療單據請領費用的方式，也更能支應自費項目較多的當今進步的醫療環境。

低保費要如何買到高保障？先避開「還本型」和「終身型」保險人生各階段必備的罐頭保單有了對保險的基本觀念後，1.有買保險的人：就要整理自己手中既有的保險、看看有哪些漏洞。

2.沒有保險的人：則要想清楚缺哪些盡快趁年輕投保，因為保費是越老越貴的。

但在這個步驟進行前，我們先來看看人生各階段，分別有哪些必備的保單吧。

市面上保單種類百百種，有壽險、產險，也有投資型保險、寵物險等各種稀奇古怪的險種，但有哪些保險是最基礎、必要的？市場先生幫你做了一點簡單整理：人生各階段必備的幾張保單人生階段/重大風險出生到出社會前出社會到成立家庭成家後到退休前退休後到死亡醫療風險實支實付醫療險癌症風險癌症一次金自備醫療準備金失能風險失能險(保額隨階段調整：低->中->高->低)重大傷病風險重大傷病卡保險自備醫療準備金突然死亡風險定期壽險來源：訪談多位保險業務及理財顧問 資料整理：Mr.Market市場先生市場先生實際詢問過數位保險從業人員，他們都不約而同表示，照實務經驗，可以將人生劃分為「4個時期」檢視階段保險需求，這4個時期依序為：1.出社會前：實支實付醫療+癌症一次金+失能險2.出社會後:實支實付醫療+癌症一次金+失能險+重大傷病卡保險3.成立家庭後:實支實付醫療+癌症一次金+失能險+重大傷病卡保險+定期壽險4.退休後：實支實付醫療險+失能險詳細說明如下：一句話介紹本文會提到的6種保險名稱簡介(不含險種細節)補充說明實支實付醫療險醫療費用花多少可以憑正(附)本理賠多少依照投保公司、保單種類規則不同有限額、限定項目癌症一次金(一次給付型癌症險)罹患癌症可獲得一次性理賠自由運用不同公司有針對癌症嚴重程度決定是否理賠失能險因疾病或意外喪失生活自主能力可獲得理賠失能險就是過去的殘扶險越早買越划算重大傷病卡保險罹患疾病領有健保重大傷病卡即可申請理賠和重大傷病險不同，重大傷病卡保險只要領有「卡」就賠定期壽險一定期間、保障死亡風險的險種，通常身故才陪定期壽險較終身壽險便宜許多身故理賠，其實勞健保本身就有含資料整理:Mr.market市場先生重大傷病卡保險VS重大傷病險差在哪？(施工中)【階段1】出社會前：實支實付醫療+癌症一次金+失能險「出社會前」，指的就是從出生到入社會工作、開始有薪水收入前的階段。

必備》這個階段必須要有的保險包含：1.實支實付醫療險2.癌症一次金3.低額度的失能險即可。
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