三立新聞網為了提供更好的閱讀內容，我們使用相關網站技術來改善使用者體驗，也尊重用戶的隱私權，特別提出聲明。

了解最新隱私權聲明知道了APP下載新媒體事業群三立官網三立大入口意見投訴三立獨家新冠肺炎疫苗鬼月禁忌振興五倍券即時新聞首頁熱門政治社會娛樂生活健康運動地方國際汽車房產財經科技新奇寵物女孩寶神影音總覽政治娛樂社會生活旅遊寵物國際科技財經運動女孩專題總覽專頁大事件政治社會娛樂生活健康旅遊華流日韓音樂運動國際汽車財經科技新奇寵物特企圖輯總覽娛樂正妹戲劇軍事運動寵物國際要聞綜合名人名家時事評論生活旅遊藝文娛樂醫學養生寵物財經職場創業房地產戀愛情慾人生哲理科技瘋時尚節目節目新聞娛樂生活體育股市旅遊遊戲立馬聽活動快訊孩子身高矮小沒想到是腦瘤抑制生長14:00中元普度拜拜首選　同榮魚罐經典滋味12:00謝忻穿冰鋒衣瞬降3度　嚇歪秒脫衣12:00戴口罩也不脫妝！洗菜持妝法寶大公開12:00家就在2座森林間　「陞霖執美」熱銷11:00虹府敦和電梯別墅防疫宅　守護全家健11:00手一滑生鮮雜貨就到家　金牛讚超給力10:00獨／當沖降稅也救不了？台股恐跌到這08:30公投撤銷高端EUA？陳時中回6字14:42打完莫德納變AZ？衛生所：拿錯瓶了14:40《三立新聞網》申訴專區，任何建議歡迎告訴我們實支實付險該怎麼買？你一定要知道這10件事2019/08/1318:00:00追蹤三立：A-AA+本文為「名家專欄」授權文章及圖片，以上言論及圖片不代表本台立場按此投稿文／編輯部／MONEY錢搞懂10件事教你買對實支險自實施疾病診斷關聯群（DRG）此種健保支付制度後，讓醫院有誘因減少病患住院天數，並改用較低成本的醫療器材與藥品，民眾若想維持醫療品質，使用較好的醫材或新藥，自費支出必然會增加。

再者，病房及手術需要自付的金額往往有限，有時還可見到手術費自負額為零，金額高的反倒是材料費，而這部分健保並不給付。

因此，買健康險一定要選擇能賠付高額材料費的保單，而最能發揮此功能的保單就是：實支實付醫療險。

▲（圖／翻攝自MONEY錢） 1.醫療保障的基本盤必買！一般醫療行為會產生的直接費用有住院病房費、手術費及材料費。

而終身醫療險的保單條款，大多只理賠前兩項，但實支實付醫療險則是三者皆賠。

其實，終身醫療險的功能已經被實支實付險完全填補，更何況，終身醫療險的保費實在太高，若以保險最基本的概念「用相對低的成本得到足額保障」來看，最該擁有的保單應該是實支實付醫療險。

2.雙實支保障才完整3實支更好實支實付醫療險的聰明規劃是，分開買2家、或3家的保單，除了彌補1張保單賠付金額可能不足，多領到的也可以用來支付交通費、營養費、看護費等開銷。

3.正、副本理賠混搭拉高保障不論是雙實支實付、還是3實支實付的規劃，組合上應該買1張為「正本」理賠、另外1張或2張可接受「副本」理賠。

雙實支實付的好處是，當發生醫療行為時，同一筆費用可以向兩家保險公司申請理賠，因此，如果買的實支險都要求以「正本」理賠，那就達不到前述的目的了。

4.選對主約精省保費實支險多為附約，必須搭配主約出單，所以怎麼搭配也是一門學問。

例如，對於已做好保障型保險的保戶來說，想多買1張實支險，搭配的壽險主約額度越低越好，這樣才能精省保費。

5.保額規劃視月薪調整想要預估醫療費，可以從生活層面著手，領到的保險理賠金，至少不低於目前的薪水收入，也就是說，如果月薪是5萬元，那麼住院醫療費用限額（雜費限額）起碼要有5萬元。

當然，若希望提高醫療品質，並且考量現在醫療技術推陳出新，越來越多的用藥、新式手術都需要民眾自費，實支險的保額規劃顯然要再拉高。

6.要能理賠所有的住院醫療雜費各保險公司推出的實支實付險內容不盡相同且每家對於雜費的項目會有不同定義，保戶一定要看清楚保單條款。

雜費項目最好概括所有「超過健保給付的住院醫療費用」，另外，建議不要買列舉式的產品，保障比較少，因為不在明細內的費用會被剔除。

總之，在相同保費下，挑給付項目越多元，且雜費額度越高的越好。

7.要能理賠門診手術且不分手術與其他雜費目前的醫療行為是，能在門診處理的手術，就不會住院開刀。

因此應該選擇能理賠門診手術及相關雜費的保單，而且最好白紙黑字將門診手術費用納入保障。

另外，很多時候手術的費用並不高，例如1萬多元，但後續的處置卻很花錢，可能打一劑特殊藥就要3萬多元，並且要打數劑。

如果保單條款將手術雜費與其他雜費分開計算，在相同限額下，理賠金額恐低於沒限制手術與其他雜費的