【美元4年期繳儲蓄險】國泰人壽美利賜年利率變動型美元終身 ... | 國泰4年美金儲蓄險
【美元4年期繳儲蓄險】[現金配息率=3.52%]國泰人壽美利賜年利率變動型美元終身保險[第10年末IRR=2.56%] 國泰人壽美利賜年利率變動型美元 ...黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路，也能邁向財富自由』部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADApr05Thu201819:21【美元4年期繳儲蓄險】國泰人壽美利賜年利率變動型美元終身保險，報酬率分析【美元4年期繳儲蓄險】[現金配息率=3.52%]國泰人壽美利賜年利率變動型美元終身保險[第10年末IRR=2.56%] 國泰人壽美利賜年利率變動型美元終身保險4年期繳的增額還本型壽險保單，每年期滿會給生存保險金。
由IRR來看,在不含高保費折扣下， 第六年末IRR才會轉為正值,以增值回饋分享金在第7年後為現金給付為例,第10年末的IRR為2.56%，並不高。
雖期繳商品主要訴求應該是現金配息率，加上可以接受的IRR，但這張保單的ＩＲＲ也太低太多了。
投保規則及限制 繳費方法：年繳、半年繳、季繳、月繳(月繳第一次須繳2個月保費)，並以美元為限。
保額限制：3千至650千美元(保險金額以每一千美元為單位)。
投保年期 ： 4年投保年齡: 0~80歲 保費折扣 繳費方式: 首/續期保費授權以本公司指定之金融機構自動轉帳繳費成功者，可享有當 期保費1%的折扣。
高保費折扣：年繳化保費≧1.3萬美元，折減1% 宣告利率 3.60%(2018/4月) 附加費用率 最高11.5%，最低7.8%； 解約費用率 基本保額和解約金之關係解約/減少保單價值準備金費用年度1234567費用率25%25%25%25%25%1%0%申請解約時：解約費用=【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。
保單經過年度1<=ｔ<=5時(解約金)t=(保單價值準備金)t×0.75保單經過年度ｔ=6時(解約金)t=(保單價值準備金)t×0.99保單經過年度ｔ>=7時(解約金)t=(保單價值準備金)tt：保單經過年度 由解約金對保單價值準備金的比例，可看出前５年解約會高達30%的損失 ＩＲＲ內部報酬率分析（以宣告利率3.60%為例) 下面IRR計算以 40歲的美利小姐投保「國泰人壽美利賜年利率變動型美元終身保險」，繳費4年期，。
假設宣告利率每年皆為3.6%,第七年起增值回饋分享金選擇＂增值回饋分享金或現金給付2種方式: (1) 年繳化保費≧1.3萬美元， 第1到第6年為購買增額保險,第7年起,增值回饋分享金選擇＂增購保額保費折扣:含自動轉帳1%及高保費折減1%，共2%第4年末IRR=-9.7% ,總累積淨報酬率= -22%, 現金配息率:1.84%第5年末IRR=-5.78% ,總累積淨報酬率= -18.1%,現金配息率:2.13%第6年末IRR= 1.78%,總累積淨報酬率= 8.0%, 現金配息率:2.16%第7年未IRR= 2.26% ,總累積淨報酬率=12.5%, 現金配息率:2.19%第8年未IRR= 2.46% ,總累積淨報酬率=16.2%, 現金配息率:2.22% 第9年未IRR= 2.60% ,總累積淨報酬率=19.9%, 現金配息率:2.25%第10年未IRR= 2.71% ,總累積淨報酬率=23.7%, 現金配息率:2.28%第11年未IRR= 2.80% ,總累積淨報酬率=27.5%, 現金配息率:2.31%第12年未IRR= 2.87% ,總累積淨報酬率=31.4%, 現金配息率:2.34%第13年未IRR= 2.92% ,總累積淨報酬率=35.3%, 現金配息率:2.38%第14年未IRR= 2.97% ,總累積淨報酬率=39.3%, 現金配息率:2.41%第15年未IRR= 3.01% ,總累積淨報酬率=43.4%, 現金配息率:2.44% (2) 年繳化保費≧1.3萬美元，第1到第6年為購買增額保險,第七年起增值回饋分享金選擇＂現金給付 保費折扣:含自動轉帳1%及高保費折減1%，共2%第4年末IRR=-9.7% ,總累積淨報酬率= -22%, 現金配息率:1.84%第5年末IRR=-5.78% ,總累積淨報酬率= -18.1%,現金配息率:2.13%第6年末IRR= 1.78%,總累積淨報酬率= 8.0%, 現金配息率:3.52%第7年未IRR= 2.26% ,總累積淨報酬率=12.5%, 現金配息率:3.52% 第8年未IRR= 2.45% ,總累積淨報酬率=16.1%, 現金配息率:3.52%第9年未IRR= 2.59% ,總累積淨報酬率=19.6%, 現金配息率:3.52%第10年未IRR= 2.69
由IRR來看,在不含高保費折扣下， 第六年末IRR才會轉為正值,以增值回饋分享金在第7年後為現金給付為例,第10年末的IRR為2.56%，並不高。
雖期繳商品主要訴求應該是現金配息率，加上可以接受的IRR，但這張保單的ＩＲＲ也太低太多了。
投保規則及限制 繳費方法：年繳、半年繳、季繳、月繳(月繳第一次須繳2個月保費)，並以美元為限。
保額限制：3千至650千美元(保險金額以每一千美元為單位)。
投保年期 ： 4年投保年齡: 0~80歲 保費折扣 繳費方式: 首/續期保費授權以本公司指定之金融機構自動轉帳繳費成功者，可享有當 期保費1%的折扣。
高保費折扣：年繳化保費≧1.3萬美元，折減1% 宣告利率 3.60%(2018/4月) 附加費用率 最高11.5%，最低7.8%； 解約費用率 基本保額和解約金之關係解約/減少保單價值準備金費用年度1234567費用率25%25%25%25%25%1%0%申請解約時：解約費用=【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。
保單經過年度1<=ｔ<=5時(解約金)t=(保單價值準備金)t×0.75保單經過年度ｔ=6時(解約金)t=(保單價值準備金)t×0.99保單經過年度ｔ>=7時(解約金)t=(保單價值準備金)tt：保單經過年度 由解約金對保單價值準備金的比例，可看出前５年解約會高達30%的損失 ＩＲＲ內部報酬率分析（以宣告利率3.60%為例) 下面IRR計算以 40歲的美利小姐投保「國泰人壽美利賜年利率變動型美元終身保險」，繳費4年期，。
假設宣告利率每年皆為3.6%,第七年起增值回饋分享金選擇＂增值回饋分享金或現金給付2種方式: (1) 年繳化保費≧1.3萬美元， 第1到第6年為購買增額保險,第7年起,增值回饋分享金選擇＂增購保額保費折扣:含自動轉帳1%及高保費折減1%，共2%第4年末IRR=-9.7% ,總累積淨報酬率= -22%, 現金配息率:1.84%第5年末IRR=-5.78% ,總累積淨報酬率= -18.1%,現金配息率:2.13%第6年末IRR= 1.78%,總累積淨報酬率= 8.0%, 現金配息率:2.16%第7年未IRR= 2.26% ,總累積淨報酬率=12.5%, 現金配息率:2.19%第8年未IRR= 2.46% ,總累積淨報酬率=16.2%, 現金配息率:2.22% 第9年未IRR= 2.60% ,總累積淨報酬率=19.9%, 現金配息率:2.25%第10年未IRR= 2.71% ,總累積淨報酬率=23.7%, 現金配息率:2.28%第11年未IRR= 2.80% ,總累積淨報酬率=27.5%, 現金配息率:2.31%第12年未IRR= 2.87% ,總累積淨報酬率=31.4%, 現金配息率:2.34%第13年未IRR= 2.92% ,總累積淨報酬率=35.3%, 現金配息率:2.38%第14年未IRR= 2.97% ,總累積淨報酬率=39.3%, 現金配息率:2.41%第15年未IRR= 3.01% ,總累積淨報酬率=43.4%, 現金配息率:2.44% (2) 年繳化保費≧1.3萬美元，第1到第6年為購買增額保險,第七年起增值回饋分享金選擇＂現金給付 保費折扣:含自動轉帳1%及高保費折減1%，共2%第4年末IRR=-9.7% ,總累積淨報酬率= -22%, 現金配息率:1.84%第5年末IRR=-5.78% ,總累積淨報酬率= -18.1%,現金配息率:2.13%第6年末IRR= 1.78%,總累積淨報酬率= 8.0%, 現金配息率:3.52%第7年未IRR= 2.26% ,總累積淨報酬率=12.5%, 現金配息率:3.52% 第8年未IRR= 2.45% ,總累積淨報酬率=16.1%, 現金配息率:3.52%第9年未IRR= 2.59% ,總累積淨報酬率=19.6%, 現金配息率:3.52%第10年未IRR= 2.69