儲蓄險，能買到保障又能存到錢嗎？ | 儲蓄險壽險
但同樣的百萬壽險保障，30歲投保10年期的定期壽險，可能每年保費不到1,000元，是足足1,000倍的槓桿！所以絕對不要期待儲蓄險，可以發揮如純 ...您於本網頁已閒置超過五分鐘,請點擊空白處，即可回到原網頁。
TopNews吳佳璇：島嶼行旅—中港溪口遇見溼地的哀愁金錢記分的年代看懂勝出者的財富累積金融擴張如何拉大經濟不平等？疫情衝擊讓他們走出「斜槓之路」！這家「全台最忙碌旅行社」如何把部桃、機捷都變客戶？走進百年歷史廊道感受山野自然洗禮滌塵舒心淡蘭古道中路張上淳是老師、羅一鈞是學弟林氏璧每晚「開房」為大眾解惑，撫慰百萬人心塗翔文：從歌手到貓女大銀幕上豔光四射女神蜜雪兒．菲佛回歸車用、HPC大爆發 全球今明年將新增29座晶圓廠關閉您必須為VIP身份才能閱讀此文章!財富人生>財訊書房HOT儲蓄險，能買到保障又能存到錢嗎？2020-05-09作者:柴鼠兄弟AAA▲（圖／攝影組）編按：鼠：輔仁大學廣告系畢業、曾任知名媒體代理商企劃副總監柴：淡江大學大眾傳播學系、曾任知名媒體代理商企劃經理柴鼠兄弟，兩人現為專職投資人、柴鼠兄弟YouTube頻道創辦人。
鼠有一次到銀行櫃台換存摺，行員邊作業邊說：「先生，補印存摺需要一點時間，我們現在有一個存錢的工具，利息比一般定存好，以你的年紀投保，算下來平均每個月大概只要...就可以...」行員一直講，我還來不及反應，就已經先被輸入一堆聽起來很厲害的關鍵字。
更厲害的是，她還可以一邊輸入電腦，一邊持續理性、專業、誠懇地持續分析這項「存錢工具」，偏偏存摺又印得超慢，當下實在難以打斷，只能繼續聽。
當天，我車子違規臨停在紅線上，心裡非常焦急，好不容易有機會說：「我有點趕時間，你可不可以印一份資料給我回去自己研究。
」這時行員眼睛為之一亮，我忽然發現自己可能是這個營業日唯一想多瞭解一點的人，結果原本不知道坐在哪裡的理專，一眨眼已經出現在我旁邊。
他誠懇的笑容加上親切的招呼，我完全沒有說不的機會，存摺還沒拿到，人就先坐進了「理財專區」。
我已經記不得後來發生什麼事，但確定的是，我拿到二份不同保額的六年期還本終身保險專案試算表、一張名片、新的存摺，以及一張600元的違停罰單，這也是鼠對儲蓄險最深刻的一次印象。
儲蓄險與保險，都是「險」，保障卻天差地別其實在那次之前，鼠對儲蓄險只停留在很粗淺的印象，例如可以還本又有高利率、存錢又有保險等，但後來也因為噴了600元買了兩份試算表，才把它們仔細搞懂，這才發現原來儲蓄險根本不是保險，更直接來說，它是一種「把錢放在保險公司，以換取未來報酬的類儲蓄商品」。
你可能會覺得，這原理不就跟銀行定存很像嗎？沒錯，正因為保險公司不是銀行，沒辦法經營一般的存放款業務，不可以直接接受民眾存款，所以設計一種高保費、低保障的壽險商品，繳保費當存錢，約定一段期間之後壽險保障可以持續增值，保戶透過解約、期滿領回或萬一發生身故失能的情況，來實現類似於存款利息的報酬，這就是儲蓄險。
所以在「存錢」的前提下，即便真的發生需要「壽險理賠」的情況，儲蓄險可以提供的，也大約是已繳保費，再加點零頭賠償家屬。
如果以年化報酬的角度（雖然用報酬怪怪的），平均換算約1％∼3％。
意思是，六年繳了100萬元買了這個「壽險」，但身故只會賠103萬元，保單放久一點，可能會再稍微多賠幾個％。
但同樣的百萬壽險保障，30歲投保10年期的定期壽險，可能每年保費不到1,000元，是足足1,000倍的槓桿！所以絕對不要期待儲蓄險，可以發揮如純保險一般的風險轉嫁功能，同樣都有個「險」字，但內涵卻天差地遠，這是買儲蓄險之前一定要知道的事。
買儲蓄險，卻常忽略的風險即便瞭解儲蓄險的原理，很多人還是喜歡用它來「強迫儲蓄」或「打敗定存」，這是一般人在接觸儲蓄險時，最常用聽到的行銷語言，但那並沒有騙人喔！只是實話只講了一半，還有不好說的另一半，就得靠自己做功課判斷了。
其中又以「閉鎖期」和「IRR」最重要，我們用那天被開紅單換來的商品試算表，畫成圖表就更一目瞭然。
理專幫鼠規劃的這份是6年繳期，年繳122,810元的利變型增額終身壽險，平均每個月約存一萬多元。
一般儲蓄險分成兩種繳款（存款）方式：「躉繳」和「期繳」。
躉繳代表一次繳清，期繳最常見的就是6年，大多有一個特性，就是繳費期間內解約不保本。
以圖表2-11來說，第一年期滿解約只能拿回58,932元，約已繳保費的48%，又稱為「保本率」，第二年解約的話，保本率會提高到68%，第三年約提高到80%，要撐到第六年，解約金才
TopNews吳佳璇：島嶼行旅—中港溪口遇見溼地的哀愁金錢記分的年代看懂勝出者的財富累積金融擴張如何拉大經濟不平等？疫情衝擊讓他們走出「斜槓之路」！這家「全台最忙碌旅行社」如何把部桃、機捷都變客戶？走進百年歷史廊道感受山野自然洗禮滌塵舒心淡蘭古道中路張上淳是老師、羅一鈞是學弟林氏璧每晚「開房」為大眾解惑，撫慰百萬人心塗翔文：從歌手到貓女大銀幕上豔光四射女神蜜雪兒．菲佛回歸車用、HPC大爆發 全球今明年將新增29座晶圓廠關閉您必須為VIP身份才能閱讀此文章!財富人生>財訊書房HOT儲蓄險，能買到保障又能存到錢嗎？2020-05-09作者:柴鼠兄弟AAA▲（圖／攝影組）編按：鼠：輔仁大學廣告系畢業、曾任知名媒體代理商企劃副總監柴：淡江大學大眾傳播學系、曾任知名媒體代理商企劃經理柴鼠兄弟，兩人現為專職投資人、柴鼠兄弟YouTube頻道創辦人。
鼠有一次到銀行櫃台換存摺，行員邊作業邊說：「先生，補印存摺需要一點時間，我們現在有一個存錢的工具，利息比一般定存好，以你的年紀投保，算下來平均每個月大概只要...就可以...」行員一直講，我還來不及反應，就已經先被輸入一堆聽起來很厲害的關鍵字。
更厲害的是，她還可以一邊輸入電腦，一邊持續理性、專業、誠懇地持續分析這項「存錢工具」，偏偏存摺又印得超慢，當下實在難以打斷，只能繼續聽。
當天，我車子違規臨停在紅線上，心裡非常焦急，好不容易有機會說：「我有點趕時間，你可不可以印一份資料給我回去自己研究。
」這時行員眼睛為之一亮，我忽然發現自己可能是這個營業日唯一想多瞭解一點的人，結果原本不知道坐在哪裡的理專，一眨眼已經出現在我旁邊。
他誠懇的笑容加上親切的招呼，我完全沒有說不的機會，存摺還沒拿到，人就先坐進了「理財專區」。
我已經記不得後來發生什麼事，但確定的是，我拿到二份不同保額的六年期還本終身保險專案試算表、一張名片、新的存摺，以及一張600元的違停罰單，這也是鼠對儲蓄險最深刻的一次印象。
儲蓄險與保險，都是「險」，保障卻天差地別其實在那次之前，鼠對儲蓄險只停留在很粗淺的印象，例如可以還本又有高利率、存錢又有保險等，但後來也因為噴了600元買了兩份試算表，才把它們仔細搞懂，這才發現原來儲蓄險根本不是保險，更直接來說，它是一種「把錢放在保險公司，以換取未來報酬的類儲蓄商品」。
你可能會覺得，這原理不就跟銀行定存很像嗎？沒錯，正因為保險公司不是銀行，沒辦法經營一般的存放款業務，不可以直接接受民眾存款，所以設計一種高保費、低保障的壽險商品，繳保費當存錢，約定一段期間之後壽險保障可以持續增值，保戶透過解約、期滿領回或萬一發生身故失能的情況，來實現類似於存款利息的報酬，這就是儲蓄險。
所以在「存錢」的前提下，即便真的發生需要「壽險理賠」的情況，儲蓄險可以提供的，也大約是已繳保費，再加點零頭賠償家屬。
如果以年化報酬的角度（雖然用報酬怪怪的），平均換算約1％∼3％。
意思是，六年繳了100萬元買了這個「壽險」，但身故只會賠103萬元，保單放久一點，可能會再稍微多賠幾個％。
但同樣的百萬壽險保障，30歲投保10年期的定期壽險，可能每年保費不到1,000元，是足足1,000倍的槓桿！所以絕對不要期待儲蓄險，可以發揮如純保險一般的風險轉嫁功能，同樣都有個「險」字，但內涵卻天差地遠，這是買儲蓄險之前一定要知道的事。
買儲蓄險，卻常忽略的風險即便瞭解儲蓄險的原理，很多人還是喜歡用它來「強迫儲蓄」或「打敗定存」，這是一般人在接觸儲蓄險時，最常用聽到的行銷語言，但那並沒有騙人喔！只是實話只講了一半，還有不好說的另一半，就得靠自己做功課判斷了。
其中又以「閉鎖期」和「IRR」最重要，我們用那天被開紅單換來的商品試算表，畫成圖表就更一目瞭然。
理專幫鼠規劃的這份是6年繳期，年繳122,810元的利變型增額終身壽險，平均每個月約存一萬多元。
一般儲蓄險分成兩種繳款（存款）方式：「躉繳」和「期繳」。
躉繳代表一次繳清，期繳最常見的就是6年，大多有一個特性，就是繳費期間內解約不保本。
以圖表2-11來說，第一年期滿解約只能拿回58,932元，約已繳保費的48%，又稱為「保本率」，第二年解約的話，保本率會提高到68%，第三年約提高到80%，要撐到第六年，解約金才