台幣6年期繳固定利率儲蓄險】三商美邦人壽增好利終身保險(JHL)，報酬率分析世界各國央行接連降息，全球央行不斷先零利率挺近、債券殖利率 ...黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路，也能邁向財富自由』部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADJan18Sat202011:18【2020台幣6年期繳固定利率儲蓄險】三商美邦人壽增好利終身保險(JHL)，報酬率分析【台幣6年期繳固定利率儲蓄險】三商美邦人壽增好利終身保險(JHL)，報酬率分析   世界各國央行接連降息，全球央行不斷先零利率挺近、債券殖利率轉負的時代恐在不久將來即將發生，財富也將從新分配，您的投資策略還死守台幣定存嗎？ 三商美邦人壽增好利終身保險(JHL)是6年期繳固定利率的台幣儲蓄險保單，101年推出，109年條款變更，估計是調降預定利率，這是張年年給付生存還本金，是以儲蓄為主的年配息保單，並無提供太多額外的保障，適合保障已足夠，希望累積退休養老金的族群。

 這張保單是非利變保單，因此是保證利率保單，沒有宣告利率，只有預定利率，預定利率在和保戶的契約成立後也不能修改。

事實上，定存利率還會隨央行政策調整，非利變保單不會。

遠雄這張保單另有提供特定意外身故保險金 2020年新保單預定利率的調降 2020年度開始，受到壽險業新契約責任準備金利率調降1碼至2碼的新規定的影響，當保單責任準備金利率越低，壽險公司預先提存資金壓力會越大，因此壽險公司也會以調降保單的預定利率的方式來因應。

以利變保單而言，在宣告利率高於預定利率的情況下，保單現金價值的投資報酬率，還是由宣告利率決定，但預定利率為保單的最低保證利率，預定利率降低，自然最低保證利率也就變低。

  純儲蓄險2020年7月消失 另外在2019年12月保險局為了限縮高利儲蓄險保單訂出最低「傳統型人壽保險死亡保障」門檻，也就是死亡保額對保價金或帳戶價值的比例。

保險人16歲到30歲以下，死亡保額至少要在保價金的190%，31歲到40歲是160%，41歲到50歲是140%，51歲到60歲是120%，61歲到70歲是110%，71歲到90歲是102%，90歲以上才回到100%，並預計2020年7月1日上路。

因此7月過後的新推出的儲蓄型保險會含有高保額的壽險，不再有純儲蓄險，保單儲蓄的複利增值能力會大打折扣，且保費只會一年比一年貴。

  生存保險金給付規定 被保險人於本契約有效期間內，自第一保單週年日起每屆滿保單週年日仍生存者，本公司按下列約定給付「生存保險金」：一、自第一保單週年日至繳費期滿保單週年日（含繳費期滿當年度）按「保險費總和」之1.6%給付。

二、自繳費期滿後（不含繳費期滿當年度）至本契約效力終止按「保險金額」之２％給付  生存還本金配息率分析  以45歲男為例， 選擇投保「三商美邦人壽增好利終身保險(JHL)」，保險金額85萬元， 主約年繳總保費：164,985元。

符合保費折扣條件：高保費折扣+首、續期繳費方式1%折扣，折扣後,首續期折扣後保費：161,685元年度末累計實繳保費(元)(A)年配息金額(元)(B)年配息率(C)=(B)/(A)1161,6852,7201.68%2323,3715,3551.66%3485,0567,9901.65%4646,74110,6251.64%5808,42713,2601.64%6970,11215,8951.64%7970,11217,0001.75%8970,11217,0001.75%9970,11217,0001.75%10970,11217,0001.75%11970,11217,0001.75%12970,11217,0001.75%13970,11217,0001.75%14970,11217,0001.75%15970,11217,0001.75%16970,11217,0001.75%17970,11217,0001.75%18970,11217,0001.75%19970,11217,0001.75%20970,11217,0001.75%21970,11217,0001.75%22970,11217,0001.75%23970,11217,0001.75%24970,11217,0001.75%25970,11217,0001.75%26970,11217,0001.75%27970,11217,0001.75%28970,11217,0001.75%29970,11217,0001.75%30970,11217,0001.75% 這張保單是固定利率（非利變型）的台幣儲蓄險，所