落得投資與保障兩頭空！ 【事實】既然投資型保單不是儲蓄險、也不是定存，當然不能「保證投資獲利」有多少， ...1106SMTWTFS會員登入還不是會員?立即加入記住Email忘記密碼?管理者登入記住帳號標題來源類別發行日期閱讀權限-選擇來源-新聞月刊季刊其他無-選擇類別-財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險現代看保險市場訊息~-會員種類-書城會員電子報會員新聞會員新聞會員Plus不放置新聞------------新聞搜尋><會員登入|會員中心新聞搜尋2021年6月23日星期三今日要聞《現代保險健康理財》媒體集團現代保險教育事務基金會《現代保險》書城財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險市場訊息收件人姓名：小姐先生收件人Email：寄件人電話：顯示不顯示新聞 投資理財投資型保單是儲蓄險？一次破解三大迷思文/楊佳真|《現代保險》雜誌|2021.04.01 (新聞)利率不斷探底，又逢股市大好，身邊朋友都開始買投資型保單，真的有這麼好賺嗎？投資型保單算不算一種儲蓄險？其實不只是你，許多民眾都對投資型保單有以下這些迷思，剛好透過這幾個問題來考核你的業務員，如果業務員沒有清楚告訴你這些風險，千萬要踩煞車！迷思1理財＋保險一次搞定？小心兩頭空！聽說只要靠一張投資型保單，就能一次兼顧投資與保障，沒想到幾年後才發現，不僅投資虧錢，預計領回的年金金額也大縮水！落得投資與保障兩頭空！【事實】既然投資型保單不是儲蓄險、也不是定存，當然不能「保證投資獲利」有多少，畢竟投資就是有機會獲利、也有虧損機率。

此外，若投資績效持續低迷，不只投資失利，未來領取的壽險身故金或年金金額，也可能被侵蝕！我們先以投資虧損的案例來看：小瑜在30歲時躉繳200萬元購買類全委保單，假設投報率平均為-6％，如果中途未適時調整標的或減少配息的話，身故保險金10年來將大減108萬元，保單帳戶價值也從30歲的169萬，跌到39歲的61萬。

 迷思2 專家代操 高配息率＝高保證收益？銀行定存利率目前僅剩0.84％，就算利息1％的狀態下，若想要每月利息達1萬元，至少需投入一筆1,200萬元資金放定存。

但投資型保單只要躉繳200萬元，每月就能配息1萬元，配息率高達6％，真有這麼好康？【事實】由專家代操的類全委保單常以「固定配息」、「每月撥回」來吸引消費者，這與定存或儲蓄險的保證收益不同，且風險更大。

所謂的配息率，是建立在「平均投資報酬率達一定水準」的前提下，一旦投報率低於配息率，投資帳戶價值就會下降，連帶讓身故保險金或年金也跟著縮水。

我們再以投資賺錢的案例來看：30歲的小瑜躉繳200萬元購買類全委保單，雖然有固定配息5％，但假設投報率也是5％的情況下，每期收到的配息金額也會以數十元之差，慢慢減少，而帳戶價值及身故保險金都會跟著遞減。

若正逢景氣衰退，投報率更低、甚至為負值的情況下，保價金及保險金也會縮水得更快。

 迷思 3 月繳千元當存錢 投資型保單是儲蓄險？聽說每月只要繳5,000元當作儲蓄，就能買到200萬元壽險保額，帳戶的錢還能隨時提領，投資型保單真有這麼好康？那不就是一種儲蓄險？【事實】儲蓄險期滿後，保險公司就會連本帶利給付保險金；但投資型保單的績效無法掛保證，投資有賺有賠，盈虧風險由民眾自負。

以一張年繳15萬元、6年期的利變終身壽險（儲蓄險）為例，第3年解約只能拿回31萬元，比當年累積保費44萬餘元還要低；但若等到第6年期滿後解約，就能領回90萬餘元，高於總繳保費的89萬餘元。

而投資型保單則不同，就算持續繳費很長一段時間，只要帳戶長期虧損，都可能讓身故保險金或年金縮水，因此風險比儲蓄險更高，必須謹慎購買！簡單來說，儲蓄險只要不提前解約，就不會虧損本金，因此被稱為「類定存」；但投資型保單盈虧自負，一旦績效不佳，可能落入「投資與保障兩頭空」的窘境。

   《投資型保典》轟動上市全國保險月特惠專案／預購20本特惠$999    推薦相關新聞專家代操幫你省荷包別讓存款與保險權益被掏空！保單貼現拿錢賭你的命！壽險海外投資創6兆元新高保險新寵兒投保三部曲存錢保險最好欠稅大戶錢藏保險法官：解約金拿來繳稅！更多新聞>編輯推薦財產保險師抓狂掐頸踩童，教責險有理賠高雄市一名國小六年級鍾姓男童，近日在上課中不斷與同學講話，李姓老師屢勸不聽之下男童還頂嘴，李老師突然...財經時勢升息影響利變壽險調高宣告利率受升息影響，12月國泰人壽、南山人壽調整部分利變型保單宣告利率，其中國泰人壽調高一張10年期台幣利變...財經時勢即將面試尹崇堯