市場預期，在儲蓄險吸金動能減弱後，投資型保單將會躍為壽險業主打的退休 ... 是富邦人壽推出的「佛系類全委保單」，就是在富貴吉祥變額萬能壽險（ ...您願意Money錢提供您最新理財資訊嗎？點擊「同意」，讓今天的自己比昨天更厲害！拒絕學習同意×首頁保險獎理財神隊友精選頻道股市台股情報站存股懶人包個股查詢基金基金情報站ETF專區安本標準理財+保險理財退休理財理財觀念房地產觀點趨勢法律新知創業人物影音ETF健身房生活女人變有錢生活消費健康養生投資日本商城購物車(0)序號開通影音課程登入/註冊  儲蓄險變貴，報酬率變差，還有什麼保單可以買？市場預期，在儲蓄險吸金動能減弱後，投資型保單將會躍為壽險業主打的退休理財商品，以維持保費收入的成長動能。

誰適合買投資型保單？說來可能會讓你嚇一跳，在台灣，投資型保單主要的投保族群，居然是70歲以上的退休阿公、阿嬤。

單以近3年來看，70歲以上長者總共拿出1,190億元買了7萬4,247張投資型保單（2017～2019年6月底），平均每張投資型保單繳了160萬元保費。

這個數字是上班族好幾年的薪水！ 70歲退休阿公阿嬤成投資型保單大戶既然都退休了，為何需要買投資型保單賺錢？答案是阿公阿嬤不缺錢，但銀行缺錢、缺業績，而銀行又掌握這些長輩的資產，因此就把他們當成銷售「肥羊」，讓這群老人家意外成為投資型保單大戶。

當金管會看到相關數據發覺有異後，為保護這些高齡長輩們的投保權益，特別頒布新規定，要求業者在銷售投資型保單給70歲以上長者時，必須全程錄音、錄影，避免後續理賠爭議。

只是業者如何說服70歲保守退休族，砸大錢買這種不保證保本，甚至還可能賠錢的投資型保單？「很簡單，找投資題材，包裝一下，就能帶動買氣。

」一位資深保險業務員點出保險市場扭曲的現象——投資型保單的「投資風險」，被壽險公司刻意用投信專家代操（全委帳戶）、連結債券基金等包裝手法掩蓋，讓保戶誤以為買的是「配息」、「年金」等低風險又保本保息的保單。

而2020年投資型保單吸金亮點，除了有附保證型的投資型保單（身故保證退回總繳保費等），另一個比較特別的，是富邦人壽推出的「佛系類全委保單」，就是在富貴吉祥變額萬能壽險（投資型保單）底下，推出「2040目標到期全委代操帳戶」、「2050目標到期全委代操帳戶」。

富邦人壽解釋，根據全球經驗，參加勞工自主投資方案的民眾，有8成以上不知道如何選擇投資方案，更不會隨年齡增長調整投資配置，為解決這個問題，退休金制度較完善的歐美國家都將目標到期基金做為預設基金選項。

有鑑於此，富邦人壽結合富邦投信專業投資團隊，推出2040、2050目標到期全權委託投資帳戶，鼓勵國人透過定期定額長期投資，提早為退休做準備。

2040、2050目標到期全委代操投資帳戶投資策略如下： 階段1用20、30年累積資產採人生週期法做配置2040目標到期全權委託投資帳戶初始配置股票、債券比重為80%：20%，股票比重自第7年起每年遞減，隨時間推移逐步下調股票比例，帳戶投資期間經理人可彈性調整±20%之配置比例以因應市場波動，第21年目標股票、債券比20%：80%。

2050目標到期全權委託投資帳戶初始配置股票、債券比為85%：15%（詳見圖解）。

 階段2每月提解領錢提供20年現金流最特別的是，當2040、2050年後，這個全委代操帳戶就轉為「月月領錢」的提解撥回型全委代操帳戶，持續提解撥回240個月，也就是20年，年化提解率約8%、10%，達到類似年金的效果。

「退休後如何聰明的領退休金更是致勝關鍵。

」富邦人壽表示，假設投資資產在退休時遇到市場大好，資產水漲船高，將可富足退休；反之，碰到市況低迷，可能讓資產大幅縮水，影響退休生活品質，若能以「按月領回」取代一次領回，不僅可提供每月穩定現金流，還可以避免資產全數贖在低點。

 投資要有紀律＋淡定才能享受複利成果當提解撥回20年後，保戶還可再領回保單帳戶剩餘價值。

至此，這張陪伴保戶長達40年、50年的佛系類全委保單終於功成身退。

這張類全委保單之所以被稱為「佛系」保單，是因為保戶必須要很「淡定」地持有40年、50年不做它想，才能透過長時間創造投資複利效果，完成退休規劃，並打造退休後的穩定現金流。

富邦人壽表示，這兩張目標到期全委代操帳戶，每月最低只要繳2,000元保費，就能定期定額累積資產，非常適合無想法、無辦法、無時間的小資族及三明治族，用小錢踏出存退休金的第一步。

「佛系」類全委保單看起來是一種更進階的超級懶人保單，幫保戶代操4