負債比過高怎麼辦？4個方法教你如何降低負債比首頁/貸款講座/貸款須知/負債比過高怎麼辦？4個方法教你如何降低負債比1313分享132020-09-012172負債比過高怎麼辦？許多人在申辦貸款時，常會遇到銀行因個人負債比DBR(DebtBurdenRatio)過高，而不同意申貸的情形，甚至因負債過多無法償還，使債務越積越多。

到底該如何降低負債比呢？就讓台灣理財通，教大家4個降低負債比的方法，並帶大家了解如何計算負債比、以及負債比過高的影響、是否能貸款等4項常見問題吧！負債比過高會怎樣？還能貸款嗎？4個常見問題一次帶你看！在了解負債比過高怎麼辦之前，首先我們來看看負債比的計算方式，並得知什麼樣的情況算負債比過高。

因為一旦發生負債比過高的情形時，不僅會影響個人信用，甚至申請其他貸款也會受阻。

以下就讓我們透過4個QA為大家一次解答：Q1.負債比過高的定義是什麼？什麼情況下會被視為負債比過高呢？其實這部分是由金管會統一頒布的規定，簡單而言就是所有無擔保債務加起來，不得超過平均月收入的22倍。

也就是說如果根據下方Q2計算得知的負債比超過22，那麼就算是負債比過高囉！不過台灣理財通也提醒大家，部分銀行對負債比的規定較嚴格，假如負債比超過17倍就算過高，建議大家進行無擔保貸款時一定要謹慎評估，以免造成負債比過高的情形。

Q2.如何計算個人負債比？了解負債比過高的定義後，讓我們一起來了解個人負債比的計算方法，主要會將名下所有無擔保債務加入計算，也就是以下5種債務：信用貸款餘額信用卡分期餘額信用卡預借現金信用卡循環利息現金卡以上5種債務餘額全數加起來後，不能超過平均月收入的22倍。

舉例來說如果月收入為3萬，信貸餘額50萬、信用卡分期餘額5萬，預借現金4萬：月收入22倍=3萬x22=66萬無擔保債務餘額=50萬+5萬+4萬=59萬個人負債比=59萬/3萬=19.659萬＜66萬，因此負債比尚未超過22倍，但19.6倍已經屬於負債比過高的情形了，要特別留意不能再增加負債。

Q3.負債比過高會怎樣？基本上一旦負債比過高，就會留下負面信用紀錄，無論想再申辦任何無擔保貸款都會非常困難，此外這時個人財務狀況也會因支出大於收入，而逐漸陷入危機，再加上通常負債比不會加入房貸、車貸等有擔保品的貸款，如果名下除了無擔保債務之外，還有這些擔保品貸款，那麼負債情形更是雪上加霜，要趕快了解如何降低負債比喔！Q4.負債比過高還能貸款嗎？可以貸款，但僅限有擔保品或附保證人的貸款方式。

像是房貸、車貸這種有擔保品的貸款，即使負債比過高還是有機會申貸成功的；或申請貸款時主動提供保證人，也能提高核貸機率。

但若是信用貸款這種無擔保貸款，負債比過高超過22倍是無法申請的。

如何降低負債比？4個方法教你解決負債難題！既然知道負債比過高的影響，那麼該如何降低負債比呢？尤其對於未來還有貸款需求的民眾而言，當務之急肯定是解決負債情形，以下就讓台灣理財通分享4個方法，教大家負債比過高怎麼辦吧！1.負債比超過/未超過22倍的各別解決方法想知道負債比過高怎麼辦，首先要根據負債比是否超過22倍來區分解決方式，以下為大家詳細說明：(1).負債比未超過22倍：負債整合若負債比超過月收入17倍，但小於22倍，這時候可以申請負債整合，將名下所有債務統合為一筆。

這種方法能讓自己在不影響信用評分的狀況下，降低每月還款金額，最高可降60%，利率也有機會調降。

同時更延長還款期限，大幅減輕負擔，只要按時還款，不僅能逐漸改善信用，也能降低負債比喔！延伸閱讀：如何整合負債？3個債務整合技巧帶你減輕還款負擔！(2).負債比超過22倍：債務協商若負債比已經超過22倍，就不能用負債整合了，這時必須採用債務協商來解決。

債務協商會一次評估債務人名下資產負債，並擬定還款方案，不僅能減輕清償債務的負擔，也可以解決債務複雜的情形，並延長還款期與降低利率。

但這邊也要特別注意，一旦進行了債務協商，在協商期間與債務清償完畢後1年內都不能用信用卡，也無法再辦理貸款，因此在協商前務必先諮詢專業理財顧問，了解自己適合哪一種方式，才能有效降低負債比喔！延伸閱讀：債務協商會影響信用嗎？4個債務協商影響一次告訴你2.停止持續借貸避免增加負債想要降低負債比，那麼當務之急就是停止持續借貸的行為，尤其非必要情況之下，不要抱持著以債養債的心理，以免債務如雪球般越滾越大。

一旦發現負債比過高時，無論是無擔保貸款(信貸)或有擔保的貸款(房貸、車貸)都不建議再申請，不僅核貸率低，也會增加自身還款負擔。

3.停止用信用卡分期付款許