消費金融業務簡介一、涵蓋範圍狹義-1耐久性消費財貸款。

2消費者信用貸款。

3信用卡。

廣義-1房屋貸款。

2有價證券質押借款。

3其他。

二、特色消費金融業務在本質上， ...公職考試國營事業銀行招考會計證照專技證照金融證照醫護證照教職升學考情說明高普考試高普考熱門報考類科初等考試初等考試熱門報考類科地方特考地方特考熱門報考類科鐵路特考高員級員級佐級一般警察行政警察消防警察移民行政移民三等移民四等其他特考司法特考稅務特考關務特考國安局調查局原住民特考身障特考監所管理員經濟部所屬台電招考台糖招考台水招考中油招考台菸招考經濟部國營聯招捷運招考台北捷運桃園捷運台中捷運漁農會漁會招考農會招考水利會更多國營事業郵局招考中鋼招考中龍招考港務公司台鐵營運人員中華電信國營臺灣銀行土地銀行中國輸出入銀行公股兆豐商銀彰化銀行華南銀行台灣企銀第一銀行合作金庫農業金庫民營板信銀行上海銀行三信銀行聯邦銀行新光銀行高雄銀行陽信銀行聯合測驗金融基測會計證照記帳士IFRS專班會計師　會計乙級不動產地政士不動產經紀人導遊領隊領隊導遊領團人員法律管理國際專案管理師PMP助理國際專案管理師專技人員消防設備人員國際證照CFA財務分析師CFP理財規劃顧問國內證照證券商業務員期貨商業務員信託業務人員投信投顧營業員期貨分析證券分析理財規劃人員股市投資分析銀行招考檢測金融基測醫護證照護理師醫師營養師食品技師保健食品工程師物理治療師驗光師教職考試教師檢定教師甄試公幼教保員升學/檢定警專考試學測指考學士後中醫考情講座公職說明會國營說明會記帳會計說明會不動產說明會金融說明會輔導講座考試工具電子報三民官方粉絲團名師前線粉絲團經驗分享上榜心得命中事實×Close訊息消費金融與其他業務-1×Close訊息 首頁學習百科金融證照銀行招考消費金融與其他業務-1作者：林元元消費金融業務簡介一、涵蓋範圍狹義   1.耐久性消費財貸款。

2.消費者信用貸款。

3.信用卡。

廣義   1.房屋貸款。

2.有價證券質押借款。

3.其他。

二、特色消費金融業務在本質上，不同於一般企業生產性貸款，相較於銀行其他貸款業務，消費金融具備以下特色：(一)小額承作每筆金額較小，故客戶量須達一定規模才有利潤。

(二)人力管理因客戶量須達一定規模，故金融機構往往投入龐大之銷售及資料處理人員，且由於這些人員素質不一，因此對金融機構在管理上而言，實為一大挑戰。

(三)非傳統核貸因筆數多，且每筆金額小，故相對承作單位成本高，而金融機構大多採取成立區域中心統一處理徵信對保工作之模式，或將部分流程外包，以降低成本。

此外，更採取「數量化核貸程序」，即先行擬訂核貸程序、條件及作業細節，只要符合相關規定，有權人員即可核貸，無須逐案送交總行審核。

(四)中長期融資不具自償性，無法由資產之變換過程創造獲利並自動清償，且多屬中長期融資。

(五)客戶風險差異為增加業績，銀行會依據客戶不同之風險程度，設計不同之商品。

(六)產品持續推陳出新網際網路金融日益活躍，金融競爭加劇，因此金融產品與服服務不斷推陳出新。

(七)風險與獲利平衡追求穩定平衡之利潤，是銀行承作消費性貸款之重要課題，日前現金卡業務所造成之大量呆帳，正是在追求高利潤之目標下，所伴隨而來的高風險，故應於可承受之風險下，追求最大獲利。

三、影響消費金融業務之因素四、消費金融業務成功之因素（達到4S目標）(一)滿足客戶需求(二)產品多元化以消費者為導向之金融商品，為滿足顧客的需求而日趨多元化，銀行為求新的收入來源，紛紛轉向推展消費金融業務。

(三)優良組織體系強而有力之規劃行銷系統，及嚴密有效率之作業體系。

(四)風險管理及作業技術核貸快速有能兼顧授信資產品質。

(五)延滯後催收時機迅速消金客戶可能再多家金融機構申辦貸款，故發生延滯繳息時，若未能在第一時間催收，則恐因客戶先行償還別家銀行之欠款，而無法償還本行之貸款。

五、消費金融業務查核基本原則(一)必要動作(二)查核輔助工具(三)查核範圍涵蓋整個信用循環(CreditCycle)，包括：消費金融業務之產品規劃、行銷策略與授信評估一、產品規劃(一)產品計畫書消費金融產品計畫應有一個完整周延的產品計畫書，其中內容應涵蓋整個產品(信用)循環，且並無相互矛盾，也就是應涵蓋產品策略、規劃、授信作業、帳戶管理、催收作業等。

(二)目標市場首先必須確定目標市場，進而規劃進入目標市場之產品，明確定義