投資金融股，別再無腦存！3大原則，帶你挑到最合適的標的 | 金融股怎麼選
投資金融股，別再無腦存！3大原則，帶你挑到最合適的標的 · 基本概況：公司的基本資料、經營團隊、股權結構等。
· 營運概況：商業模式、營收佔比等。
· 所屬 ...VVIP會員會員專區支持我們新聞新聞總覽VIP專文政治國際軍事國內中港澳重磅專訪專題歷史調查風數據運動風民調地方新聞風影音公民運動立院直播評論評論總覽風評專欄投書風書房文化財經財經總覽商業華爾街日報選文經濟風編輯導讀科技國際財經1%Style財經專欄生活風生活職場旅遊美食健康品味生活時事話題娛樂居家汽車下班經濟學下班經濟學總覽下班經濟學影音證券投資理財房地產支持我們秋禮嚴選Search»一個中國人物投資買房股票國民黨風評置產蔡英文柯文哲立即登入帳號維護會員資料會籍管理序號兌換咖啡贊助贊助紀錄作者專區支持我們登出會員中心會籍管理序號兌換咖啡贊助贊助紀錄WSJ訂閱支持我們現正熱映中熱門新聞更多新聞熱門分享了解金融業公司業務及體質、財務數據，選擇合適標的進行投資，讓自己對存股更有信心！(圖/國泰世華提供)你應該知道的是：金融股多半呈現貼息，令近年熱衷投入「存股」的投資人有些徬徨，不曉得新年開始之際，應如何布局？作者以歷史資料佐證，歸納出3點原則，教你如何從特許性質的金融產業中，找到適合長期持有的標的！前一陣子很多人問富果研究員，要如何投資金融股比較適合自己，如何存股、何時才算便宜價來進場以降低存股成本。
因此富果研究團隊就以下這篇分析，和大家分享金融如何運用財務數據了解金融業的公司、以及選擇合適標的進行投資。
[啟動LINE推播]每日重大新聞通知我們將會了解到可以運用哪些歷史資料，來了解金融業公司業務及體質，並且對自己的存股更有信心！首先，先來看看「金融產業」，以及這個產業的發展趨勢。
金融產業中的公司根據其商業模式主要可以分為銀行、證券、保險及租賃，而因為金融行業大多需要取得政府許可（屬特許行業）且運用大眾資金，故金融業的營業特性為高度監管和高槓桿。
而近年來金融業發展趨勢為數位化並減少實體據點，此趨勢在消費金融方面更是明顯，不論是網路銀行、純網銀、網路券商等，目標都是帶給用戶更好的體驗，同時降低服務成本、提高營運效率，目前國內代表數位化金融業公司包含王道銀行O-Bank、台新RichartBank、將來銀行和LINEBank等等。
通常分析一家公司，我們常以下列架構進行分析：基本概況：公司的基本資料、經營團隊、股權結構等。
營運概況：商業模式、營收佔比等。
所屬產業分析：整體產業趨勢、上下游關係、技術及法規狀況等。
歷史財務數據：三大報表、以金融股而言，還有其他重要的資訊需要掌握，本文將另外介紹資本適足率、逾期放款比率、淨利差。
1.基本概況：股東結構我們可以從公司年報查詢前10大股東名單（每年一次），也可以查到董監事及重要經理人持股狀況（每月更新)，例如永豐金（市：2890）。
可以從股權的結構進行判斷該金控是否被某特定家族所把持(例如辜家、蔡家、林家等)，或是以專業經理人為主的營運模式(例如玉山金（市：2884）)，又或是幾乎可以說是不會倒的泛國營金控/銀行(例如兆豐、合庫)。
此外，有些金融股的股東名單中有國家的主權基金、員工持股信託或是家族做為大股東，籌碼較為穩定，股價不易大幅波動。
反之，若是由少數持股就把持大型金控的結構，再每三年一次的董事改選，就比較有可能出現為保衛經營權而在市場上收購的現象，造成股價波動。
實收資本額(股本)金融業的另一個重要的觀察指標是該金控的股本，因為金融業本質是一個以錢賺錢的行業，有更多的股本，才能經營更多的業務，因此，台灣的各個金控可依股本的大小(每500億元一個階段)進行簡單的劃分，在股本500億元以下的金融股，在業務上可以較為單純，例如純做銀行、租賃或是保險，通常獲利性較好，因為業務單純，可以把業務做得更精，且小股本的公司在長大的過程中，通常會透過發放股票股利的方式把股本慢慢擴大，或是透過併購跨入其他業務(例如從證券跨銀行、或是從銀行跨保險)，而參與這樣的成長過程，是可以讓存股的投資人每股成本持續降低，隨公司成長。
1234全文閱讀相關報導金融股還可以存？理財顧問：想清楚2關鍵，千萬別貪小小股息，害自己大套牢！關鍵字：投資股息ROE金融產業金融股風傳媒歡迎各界分享發聲，來稿請寄至[email protected]今日精選拜習二度通話》拜登：確保美中競爭不會陷入衝突，習近平：尊重彼此「核心關切」美國確診數突破4000萬，拜登祭出強硬政策：政府、百人以上企業全員接種疫苗因政治壓力排除台灣違反UN原則 駐加代
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而近年來金融業發展趨勢為數位化並減少實體據點，此趨勢在消費金融方面更是明顯，不論是網路銀行、純網銀、網路券商等，目標都是帶給用戶更好的體驗，同時降低服務成本、提高營運效率，目前國內代表數位化金融業公司包含王道銀行O-Bank、台新RichartBank、將來銀行和LINEBank等等。
通常分析一家公司，我們常以下列架構進行分析：基本概況：公司的基本資料、經營團隊、股權結構等。
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可以從股權的結構進行判斷該金控是否被某特定家族所把持(例如辜家、蔡家、林家等)，或是以專業經理人為主的營運模式(例如玉山金（市：2884）)，又或是幾乎可以說是不會倒的泛國營金控/銀行(例如兆豐、合庫)。
此外，有些金融股的股東名單中有國家的主權基金、員工持股信託或是家族做為大股東，籌碼較為穩定，股價不易大幅波動。
反之，若是由少數持股就把持大型金控的結構，再每三年一次的董事改選，就比較有可能出現為保衛經營權而在市場上收購的現象，造成股價波動。
實收資本額(股本)金融業的另一個重要的觀察指標是該金控的股本，因為金融業本質是一個以錢賺錢的行業，有更多的股本，才能經營更多的業務，因此，台灣的各個金控可依股本的大小(每500億元一個階段)進行簡單的劃分，在股本500億元以下的金融股，在業務上可以較為單純，例如純做銀行、租賃或是保險，通常獲利性較好，因為業務單純，可以把業務做得更精，且小股本的公司在長大的過程中，通常會透過發放股票股利的方式把股本慢慢擴大，或是透過併購跨入其他業務(例如從證券跨銀行、或是從銀行跨保險)，而參與這樣的成長過程，是可以讓存股的投資人每股成本持續降低，隨公司成長。
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