储蓄分红型终身寿险(Whole Life)是什么？ | 儲蓄型保險英文
储蓄分红型终身人寿保险，英文名Whole Life。
它提供终身里的身故赔偿保障，兼具分红能力。
点击查看具体优缺点，费用，产品历史和建议适用人群。
Skiptocontent美国人寿保险指南>寿险学院>储蓄分红型终身寿险是什么储蓄分红型终身人寿保险，英文名WholeLife。
顾名思义，它提供终身时间段裡的身故赔偿保障，成为第一款终身寿险产品。
而储蓄分红型的含义是，这类产品提供一个储蓄功能，如同你在银行设立了一个储蓄帐户，只不过保单里的储蓄功能有一个专门的名称，叫“现金值（Cashvalue）”部分。
你缴付的保费，在支付固定的保险成本之后，剩余的部分自动转换成现金值。
保险公司会根据公司的盈利情况定期派发红利。
随着时间的增长，保险内的现金值就会增加。
保险公司承诺给定的收益率，如承诺现金值部分的年收益率保证为2.5%-%4。
客户可以以一定方式使用保单中的现金值，这是这种保险的好处之一。
储蓄分红型终身寿险的历史在1940至1970年间，储蓄分红型终身寿险是最热门的人寿保险产品。
这类产品在很多家庭突然失去亲人的情况下，提供了对家庭的保障，用保证的“理赔金”构建了对家庭收入的补充。
1981年，税收平等和财政责任法案（TEFRA）通过后，许多银行和保险公司额外关注市场利率，竞争变得非常激烈。
很多家庭和个人都开始权衡，到底是购买储蓄分红型终身寿险，还是投资股票市场（当时股市的回报率在10％至12％之间），大多数人开始转而投资股票市场和定期寿险。
储蓄分红型终身人寿保险要花多少钱？储蓄分红型终身寿险的成本取决于几个因素，比如保额的大小。
此外，您的年龄，健康状况和预期寿命等因素也会影响您终身支付的保费。
在支付保费时，您通常可以每年支付一次保费。
一些保险公司也可能提供每月，每季度或每年两次支付的选项。
但请注意，每年更频繁地支付保费可能会产生额外费用。
一般流行的支付方式是10-Pay方案，即，在10年内付清保单，此后就可以终身获得保障。
储蓄分红型终身寿险的优点总得来讲，储蓄分红型终身寿险（WholeLife）由3个特点，他们是：1.固定的保费和身故赔偿金 通常情况下，保费和身故赔偿金在保单的终身有效期内，是固定不变。
因此，投保人不用担心保险成本随着年纪的增大或收入情况的改变而变动，而且你的受益人，也会明确的事先直到，当你过世以后，TA能得到的保额赔偿数字大小。
2.现金价值部分保单可以作为特定紧急情况下的救急现金来源。
你可以向保单里借贷现金出来，这是因为前面提过，这类产品等于帮你开了一个储蓄帐户，你的一部分保费在这个“储蓄帐户”裡面，称为你保单的“现金值”部分。
只要现金值部分持续存在和增长，你就可以提取资金或者从这个帐户裡借款。
重点是，不同公司关于什么时候可以提取现金值，以及以什么方式来取钱的政策各不相同。
需要注意的是，不同的保单类型，向保单借贷后的现金值策略完全不同。
在提取现金值的过程中，也有具体的指导方案，帮助投保人避免损失身故赔偿金或避免税务负担。
3.保证收益率储蓄分红型终身寿险的现金值部分，保险公司往往提供一个最低的收益率保证，通常年利率为2.5%-4%。
随后，保险公司一般还会有额外分红，但并不保证年度是否有这个分红，也不保证分多少。
储蓄分红型终身寿险的缺点凡事都有两面性，储蓄分红型终身寿险（WholeLife）的部分优点也是它的缺点，它们是：1.保费相对最贵储蓄分红型终身寿险比定期寿险贵得多。
它也是最贵的终身型人寿保险产品。
即使加上现金值的积累功能，由于复利的计算和市场环境，储蓄分红型终身寿险需要花费很长的时间来积累现金价值。
2.当市场环境较好时，投资回报率相对很低由于储蓄分红型终身寿险产品先要扣除掉运行保单的管理费，随后剩下的钱才放入现金值部分用于增长，同时不与市场挂钩，因此，传统观点认为，当市场环境较好时——如上述历史上的80年代——投资回报率相对很低。
3.必须定期缴费，缺乏灵活性即使有现金值的增加，和保费固定的优势，这类保单还是需要投保人保证定期缴费。
更后面即将介绍的万能险比起来，缴费相对缺乏灵活性。
适用群体储蓄分红型终身寿险由于保障期长度和保证的理赔，通常用于
它提供终身里的身故赔偿保障，兼具分红能力。
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顾名思义，它提供终身时间段裡的身故赔偿保障，成为第一款终身寿险产品。
而储蓄分红型的含义是，这类产品提供一个储蓄功能，如同你在银行设立了一个储蓄帐户，只不过保单里的储蓄功能有一个专门的名称，叫“现金值（Cashvalue）”部分。
你缴付的保费，在支付固定的保险成本之后，剩余的部分自动转换成现金值。
保险公司会根据公司的盈利情况定期派发红利。
随着时间的增长，保险内的现金值就会增加。
保险公司承诺给定的收益率，如承诺现金值部分的年收益率保证为2.5%-%4。
客户可以以一定方式使用保单中的现金值，这是这种保险的好处之一。
储蓄分红型终身寿险的历史在1940至1970年间，储蓄分红型终身寿险是最热门的人寿保险产品。
这类产品在很多家庭突然失去亲人的情况下，提供了对家庭的保障，用保证的“理赔金”构建了对家庭收入的补充。
1981年，税收平等和财政责任法案（TEFRA）通过后，许多银行和保险公司额外关注市场利率，竞争变得非常激烈。
很多家庭和个人都开始权衡，到底是购买储蓄分红型终身寿险，还是投资股票市场（当时股市的回报率在10％至12％之间），大多数人开始转而投资股票市场和定期寿险。
储蓄分红型终身人寿保险要花多少钱？储蓄分红型终身寿险的成本取决于几个因素，比如保额的大小。
此外，您的年龄，健康状况和预期寿命等因素也会影响您终身支付的保费。
在支付保费时，您通常可以每年支付一次保费。
一些保险公司也可能提供每月，每季度或每年两次支付的选项。
但请注意，每年更频繁地支付保费可能会产生额外费用。
一般流行的支付方式是10-Pay方案，即，在10年内付清保单，此后就可以终身获得保障。
储蓄分红型终身寿险的优点总得来讲，储蓄分红型终身寿险（WholeLife）由3个特点，他们是：1.固定的保费和身故赔偿金 通常情况下，保费和身故赔偿金在保单的终身有效期内，是固定不变。
因此，投保人不用担心保险成本随着年纪的增大或收入情况的改变而变动，而且你的受益人，也会明确的事先直到，当你过世以后，TA能得到的保额赔偿数字大小。
2.现金价值部分保单可以作为特定紧急情况下的救急现金来源。
你可以向保单里借贷现金出来，这是因为前面提过，这类产品等于帮你开了一个储蓄帐户，你的一部分保费在这个“储蓄帐户”裡面，称为你保单的“现金值”部分。
只要现金值部分持续存在和增长，你就可以提取资金或者从这个帐户裡借款。
重点是，不同公司关于什么时候可以提取现金值，以及以什么方式来取钱的政策各不相同。
需要注意的是，不同的保单类型，向保单借贷后的现金值策略完全不同。
在提取现金值的过程中，也有具体的指导方案，帮助投保人避免损失身故赔偿金或避免税务负担。
3.保证收益率储蓄分红型终身寿险的现金值部分，保险公司往往提供一个最低的收益率保证，通常年利率为2.5%-4%。
随后，保险公司一般还会有额外分红，但并不保证年度是否有这个分红，也不保证分多少。
储蓄分红型终身寿险的缺点凡事都有两面性，储蓄分红型终身寿险（WholeLife）的部分优点也是它的缺点，它们是：1.保费相对最贵储蓄分红型终身寿险比定期寿险贵得多。
它也是最贵的终身型人寿保险产品。
即使加上现金值的积累功能，由于复利的计算和市场环境，储蓄分红型终身寿险需要花费很长的时间来积累现金价值。
2.当市场环境较好时，投资回报率相对很低由于储蓄分红型终身寿险产品先要扣除掉运行保单的管理费，随后剩下的钱才放入现金值部分用于增长，同时不与市场挂钩，因此，传统观点认为，当市场环境较好时——如上述历史上的80年代——投资回报率相对很低。
3.必须定期缴费，缺乏灵活性即使有现金值的增加，和保费固定的优势，这类保单还是需要投保人保证定期缴费。
更后面即将介绍的万能险比起来，缴费相对缺乏灵活性。
适用群体储蓄分红型终身寿险由于保障期长度和保证的理赔，通常用于