【台幣固定利率儲蓄險】(終身年配息1.26%)富邦人壽享讚年年還本終身保險(XMH)，報酬率分析富邦人壽享讚年年還本終身保險(XMH)於2020年9月推出，為台幣固定利率保單，黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路，也能邁向財富自由』部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADDec06Sun202012:17【台幣固定利率儲蓄險】(終身年配息1.26%)富邦人壽享讚年年還本終身保險(XMH)，報酬率分析【台幣固定利率儲蓄險】(終身年配息1.26%)富邦人壽享讚年年還本終身保險(XMH)，報酬率分析  富邦人壽享讚年年還本終身保險(XMH)於2020年9月推出，為台幣固定利率保單，繳費年期為6年期，每年保單年度末只要被保險人還生存，保險公司皆給付生存還本金，年現金配息率高達1.26％，領終身，高於台幣定存利率的0.84%，長期投資之年化報酬率在1.3%~1.5%，且這張保單的特別之處為並無加入最低壽險保障比例，為純的儲蓄險，不過如果保戶選擇在10年內解約，皆會被收取解約費用，也就是說有10年的閉鎖期；但好處是這是市面上目前僅有一張純儲蓄型固定利率保單，不用擔心利率變動的風險。

    生存還本金及配息率之計算  被保險人於本契約有效且保險年齡屆滿110歲以前(不含保險年齡屆滿110歲)，每屆滿一保單年度時仍生存且未致成條款所列完全失能程度之一者，本公司於每屆滿一保單年度時，按下列約定計算所得之金額給付生存保險金： 1.繳費期間內（第1~6年)：年繳方式之標準體保險費費率之1%乘以保險金額(以萬元為單位)，再乘以已經過之保單年度數。

2.繳費期滿(第7年~)：年繳方式之標準體保險費費率之1.2%乘以保險金額(以萬元為單位)，再乘以原定繳費年期。

  年現金配息率分析 下表年配息率計算以富小姐40歲女為例， 選擇投保「富邦人壽享讚年年還本終身保險(XMH)」，保險金額新臺幣320萬元，符合保費折扣條件：首、續期繳費方式1%折扣及首、續期高保額0.5%折扣。

主約年繳總保費：361,920元。

首期折扣後保費356,491元，續期折扣後保費356,491元 現金配息率分析年度末累計實繳保費(元)(A)年配息金額(元)(B)年配息率(C)=(B)/(A)1356,4913,8401.08%2712,9827,6801.08%31,069,47411,5201.08%41,425,96515,3601.08%51,782,45619,2001.08%62,138,94723,0401.08%72,138,94726,8801.26%82,138,94726,8801.26%92,138,94726,8801.26%102,138,94726,8801.26%112,138,94726,8801.26%122,138,94726,8801.26%132,138,94726,8801.26%142,138,94726,8801.26%152,138,94726,8801.26%162,138,94726,8801.26%172,138,94726,8801.26%182,138,94726,8801.26%192,138,94726,8801.26%202,138,94726,8801.26%212,138,94726,8801.26%222,138,94726,8801.26%232,138,94726,8801.26%242,138,94726,8801.26%252,138,94726,8801.26%262,138,94726,8801.26%272,138,94726,8801.26%282,138,94726,8801.26%292,138,94726,8801.26%302,138,94726,8801.26%第1~6年為繳費期間，生存保險金年配息率為1.08%，第7年末開始至終身的年配息率為1.26%，但配息率不等於投資報酬率，要了解真實的保單利率是多少，就要動用後面章節的ＩＲＲ分析。

但也是因為這張保單是固定利率（非利變型）的儲蓄險，雖然不用需要擔心保單本身利率變動的風險，但如台幣持續升息，固定利率保單就不是好的選擇；反之如果台幣持續降息，固定利率保單。

 🔮保單重點提示：以投保年齡》16~75歳為例1》繳費期間，生存保險金年配息率為1.08%，第7年末開始至終身的年配息率為1.26%，2》第11年末保本IRR為1.0%~1.06%,高於台幣定存利率的0.84%3》第15年末IRR為1.22%~1.27%4》第20年末IRR為1.36%~1.39%5》第30年末IRR為1.49%~1.51%6》