合作金庫人壽業務部協理焦訓表示，以購買合庫房貸壽險來說，在合庫、淡水一信都會提供 ... 【房屋轉貸 原房貸壽險可轉為個人定期壽險或解約】.首頁◆新聞◆台股◆美股◆新VIP◆選股◆基金◆ETF◆自主理財◆iQuote◆固定收益◆知識庫◆焦點專題◆財經台◆櫃檯◆XQ◆更多金融理財多空人民幣報稅未上市權證港股討論區2021/5/10加入會員|+粉絲團| 設為首頁|手機版首頁新聞研究報告討論區部落格財經百科書籤全部研究報告新聞財經百科書籤MoneyDJ理財網新聞首頁最新頭條新聞新聞內文收藏|字級設定：小中大特《保險規劃》房貸壽險怎麼買才好？回應(0)人氣(0)收藏(0)2012/05/2319:17精實新聞2012-05-2319:17:48記者徐伯豫報導小任邁入了「三十而立」，決定給自己的禮物就是買一間小套房給自己，無論是自住或是租給別人，都是很好的投資。

不過在前往銀行申請房貸時，行員推薦他購買房貸壽險，但他又想，未來要扛房貸已經很辛苦了，真的有需要多這一筆開銷嗎？【房貸壽險每件平均保額570萬 高於台灣平均壽險保額135萬】法國巴黎人壽表示，分析2011年房貸壽險保戶，發現保戶男女各半但男性稍高、男女保戶平均保額相近，每件保單平均保額約新台幣570萬左右，遠高於台灣平均壽險保額135萬，平均投保年齡約為37歲。

但在分齡分析中，年齡較大的女性客戶不論是保額或是件數都比男性客戶高，或可推論家庭中第一戶房屋多為男性購買，之後的第二間房或換屋則由女性具名購買為多。

 【平均保額偏低 因北部房價高 壓力已過大】法國巴黎人壽指出，南北客戶的平均保額，都在新台幣570萬左右，並不若南北房價的差距。

似乎南部客戶，尤其是有好屋的資產階級，對房貸壽險的普遍接受度與保險觀念，比北部客戶更為健全。

但合作金庫人壽業務部協理焦訓表示，這也有可能是因為北部的房價壓力已經過大，造成房貸戶不想要造成更大的負擔，因此選擇未足額投保，以減輕房貸的支出。

 【精華區銀行競爭性高 利率無法因綁房貸壽險再有優惠】若是房貸戶在申請房貸時一起購買房貸壽險，通常銀行都會提供一些優惠措施給民眾，但每個貸款案件不同，銀行會根據個人的還款能力及建物的狀況來評估不同的優惠。

合作金庫人壽業務部協理焦訓表示，以購買合庫房貸壽險來說，在合庫、淡水一信都會提供房貸利率優惠；法國巴黎人壽則是可以透過華銀、彰銀、台中商銀投保，各家銀行所提供的優惠也不同。

但是以台北市精華區來說，是沒有優惠的，最主要是因為銀行在這些區域因為太競爭，利率已經沒有空間再壓縮。

 【繳交保費 可直接以房貸繳費】一般壽險提供的是被保險人身故後，受益人的生活保障，房貸壽險則是讓受益人免於背負債務的痛苦。

繳交保費方式可以現金繳費，或是在房貸申請通過後，由銀行撥款時一併繳交保費。

舉例來說，小任本次房貸需借500萬，而房貸壽險為30萬，房貸壽險的繳交方式為躉繳，因此跟銀行的貸款就為530萬，房貸壽險的借款直接與房貸分期一起償還即可。

但如果房貸已經借到緊繃，保戶就得自行付費繳交房貸壽險保費，不過也有銀行會提供小額貸款當做配套，如此一來還是可以選擇躉繳方式繳交房貸壽險保費。

另外也有分期繳的房貸壽險商品，繳交方式就如同一般人身保險一樣，可以利用信用卡、現金或是銀行轉帳扣款。

不過焦訓還是建議購買躉繳型的商品，跟房貸綁在一起，比較可以避免保單失效，且保障不易中斷、省下客訴的問題，同時會接到銀行的通知，利率也有調降的空間。

以20年期的房貸壽險來比較，躉繳保費會比分期繳保費便宜兩到三成。

 【房屋轉貸 原房貸壽險可轉為個人定期壽險或解約】目前房貸利率有多種選擇，而許多房貸戶也會因為多方考量而將房貸進行轉貸的動作，在此提醒您，若是轉貸，房貸壽險將無法提供保障。

因為，轉貸後的銀行(要保人)就會有所不同，因此不是選擇解約，拿回現金價值，就是要求要保人改回自己，轉為個人定期壽險。

而專家也建議，新的房貸也可考慮購買房貸壽險，避免足額不足期的保障，才不致讓安全的避風港可能會因為保障到期而面臨新風險。

若是提早繳清或是延長、轉貸，由於保費是依據投保當時被保險人的年齡、性別以及投保金額、年期的不同來計算。

因此，投保當時即已決定保費多少，並不會因為投後房貸的狀況而不同，不過投保後若房貸提早繳清，則保障仍可以繼續，直到期滿為止，不會受到影響。

【夫妻共同繳交房貸 兩人均可投保房貸壽險】另外，若夫妻同時繳交房貸，同為「共同借款人」，焦訓表示，夫妻也可