24歲女20年期儲蓄險請益 | 美元利率變動型終身壽險ptt
去年底在利率利率調整前，被中國人壽業務說服買了一張年繳USD$3900 (約月存一萬)的20年美金儲蓄險，10年還本險種是美利旺美元利率變動型終身壽險這幾 ...TogglenavigationPTT職涯區熱門文章看板列表最新文章Stock首頁cfp[請益]24歲女20年期儲蓄險請益[請益]24歲女20年期儲蓄險請益看板Cfp作者axd829x時間2020-01-0623:10:57留言100則留言，31人參與討論推噓34 (34推0噓66→)去年底在利率利率調整前，被中國人壽業務說服買了一張年繳USD$3900(約月存一萬)的20年美金儲蓄險，10年還本險種是美利旺美元利率變動型終身壽險這幾天愈想愈不安，怕有什麼自己當初沒有考量到的風險上來請益各位大大認為對我而言這張保單是否會太過負擔(第一次簽約日是12/26，因為帳戶留錯，1/2再重簽了一次)===目前資金運用是去年九月開始，每個月定期定額2W0050，覺得並沒有太大的負擔當時計畫是20年以上長期投資另外也趁匯率好的時候買入美金活存約10W台幣，當作分散風險(當時有richart3.7%)也有撥部分資金在股市短線進出試水溫運氣好遇到多頭行情，小賺沒有虧錢，但會逐漸降低這部分的占比=====回到儲蓄險，當初認為可以購買是因為覺得每月存兩萬對我來說並不造成負擔加上認為ETF雖安全也是有賺有賠，可以買一些保本型的商品分散風險(後來想想儲蓄險也是可能不保本...)變成每月一萬或一萬五ETF，一萬儲蓄險另外也覺得不會有需要傾家蕩產去做的事，沒錢就不要結婚生小孩買房子即使是家人有難也不至於要把自己的退休金全部花盡若真的是萬不得已的情況，那把儲蓄險解掉損失個幾萬塊也只能接受但上週末因為職涯規劃在查研究所相關資訊雖然未必會念，要念最快也是5年後的事發現國內研究所應可負擔，要出國念的話少說要兩三百萬雖然也可以依照原本的規劃，沒錢就不要念但從這個例子中警覺到，自己會不會做了太滿的規劃，而限制到了發展的可能不知道有沒有過來人可以提供一些看法呢？感激不盡感謝再感謝--※發信站:批踢踢實業坊(ptt.cc),來自:219.91.81.29(臺灣)※文章網址:https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1578323481.A.00E.html※編輯:axd829x(219.91.81.29臺灣),01/06/202023:18:231F推jigfopsda:看看是不是還在契撤期內可以無條件解約01/0623:182F推cecilia1520:儲蓄險20年？你不如定期定額005020年01/0623:23本來就是這樣打算QQ怕這樣風險太集中3F推mamieg:1/2簽約還有時間趕快去撤銷01/0623:24大家都覺得無論如何就撤銷嗎？縮短年限或金額調降是可以考慮的選項嗎？4F推cecilia1520:如果想要財務自由，比較有可能就是靠投資，有興趣可01/0623:275F→cecilia1520:以翻我之前po的文章，想要達成財務自由就是投入本金+01/0623:276F→cecilia1520:長期投資，剩蝦個就是靠點運氣01/0623:27感謝！先前就拜讀過C大的文章了（還有把您推薦的標的加入追蹤清單xD)但手邊留來做股票的資金不太夠感覺還無法做太長期的投資，會怕怕的現在都是做短線，賺了就跑心裡也知道這樣是投機，所以才想逐漸把比重調到ETF也要多讀點投資相關的書才能有選定標的不輕易被嚇下車的信心※編輯:axd829x(219.91.81.29臺灣),01/06/202023:36:517F→vosser:10W鎂還是10W台幣等值的美金活存？01/0623:538F→vosser:眼殘沒看見，是10W台幣01/0623:539F推sh026125:儲蓄就儲蓄保險就保險如果出意外這儲蓄險會卡死金流01/0701:1810F→nttra:解約01/0701:3711F推ChrisBear:用契撤期解約吧01/0701:4012F→opm:還能撤簽就撤吧...-.-保險是用來減少風險,不是增加風險01/0705:1913F推stupidHNG:不在都會區買房是最笨的01/0707:3914F→stupidHNG:看看妳奶奶為何能留給妳爸1500萬？01/0707:4015F→stupidHNG:我明白講好了，都會區房價通膨速度絕不是薪水比得上的01/0707:4116F→stupidHNG:越晚買，就是只能買越小，越往郊區跑01/0707:4117F推stupidHNG:再者，買都會區房子是一種保值資產。
自住可以省房租，01/0707:4418F→stupidHNG:房貸利息可以抵所得稅，房間分租可以創造現金流01/0707:4419F推stupidHNG:要用錢，不動產跟銀行抵押的利率與便利性幾無可比01/0707:4620F推stupidHNG:工作穩定工作地點確定不變，能早點買房就早點買房，尤01/0707:5121F→stupidHNG:其是在五都都會區（要選舊市區或新興區）。
如果是在鄉01/0707:5122F→stupidHNG:下，才是租房子就好（因為租金便宜）01/0707:5123F推stupidHNG:啊抱歉忘了講一點，如果是在雙北都會地區（捷運有通過01/0707:5724F→stupidHNG:的區），除非你老公是月入10萬以上，不然就算了可以不01/0707:5725F→stupidHNG:用買房，因為1000萬只能買套房的話就沒有那些不動產優01/0707:5726F→stupidHNG:點了01/0707:57感謝建議，的確在雙北都會區所以不考慮買房27F推stupidHNG:你最該做是想辦法增加自己的收入，基本上月收入如果沒01/0708:0228F→stupidHNG:有6萬以上（每月至少投資35000），不要想什麼財富自由01/0708:0229F→stupidHNG:或者標準可以低一點：5萬01/0708:0330F推MATSUI25:沒有好不好，只有有沒有達成效果，你可能要先算一下你計01/0708:1331F→MATSUI25:畫在多少時間內，達到多少的金額，再回來看你目前的計畫01/0708:1332F→MATSUI25:是否要調整，報酬的最大化是每個人的夢想，但是沒有具01/0708:1333F→MATSUI25:體的目標也容易讓人迷失。
01/0708:13我目前的麻煩在我想不到我短期內會有什麼資金需求唯一想得到的是退休，所以會把規劃做得太遠34F推map123:其實你一個月存2萬應該是更適合投資VT01/0708:1335F→map123:單壓單一國家的風險會比較大一些些01/0708:14感謝建議！剛開始學投資不敢做不太熟悉的美股但覺得可以開始接觸了36F推snowoffish:月收入超過10萬也不會想買房，買房本金做套利，靠利差01/0710:3237F→snowoffish:租自己想租的房，別忘了還有生活費問題，別老了窮得01/0710:3238F→snowoffish:剩一間房01/0710:3239F推cecilia1520:在投資上別擔心股價這件事情要著重考慮公司營運01/0711:1340F→cecilia1520:股價會有很多因素影響但公司只要業績穩定長期而言01/0711:1441F→cecilia1520:股價不會差到哪去如果都會怕賺一點就跑虧了就放01/0711:1442F→cecilia1520:你這樣會很難有被動收入因為股息收入就是要你放著01/0711:1543F→cecilia1520:而當你小錢都放不住那足以生出可以安穩退休股息的01/0711:1744F→cecilia1520:本金這麼大筆你放得住嗎?01/0711:1745F推cecilia1520:你只要找一個你認同的標的長期2.30年甚至100年01/0711:2146F→cecilia1520:公司的業務都會存活不會消失的，然後找個三檔不同01/0711:2147F→cecilia1520:生意的公司，例如崇友(電梯)杏昌(生技洗腎)01/0711:2248F→cecilia1520:台肥(房地產+肥料)分成三份一直買不要賣01/0711:2349F→cecilia1520:不論景氣好壞都買這樣會平均幾十年來的股價01/0711:2350F→cecilia1520:當5年10年後你就會發現累積出一筆不小的本金了01/0711:2451F→cecilia1520:有些人懶的研究會買00500056美股SP500是一樣的道理01/0711:25感謝C大請問C大在一開始賺第一桶金也是用這樣長期投資（一年只進出一到兩次）的方式嗎？52F推stupidHNG:老的只剩一間房總比老了什麼都沒有的好01/0712:0253F→stupidHNG:而且別忘了年紀越大，越難租房（尤其是都會區）01/0712:0354F推a402132000:建議棄撤20年期真的太雷了只有業務賺01/0712:3255F推Usamiakihiko:推老了有間房比老了什麼都沒有好01/0713:4456F推iambibi:買了忘記它，20年後再來看這筆錢要怎麼規劃01/0715:0357F→lovy:老了有房萬一真的過不下去還能以房養老年紀大難租房01/0717:1358F推mochagirl:這筆錢20年都不能動用，20幾歲到40幾歲，需要用錢的時01/0717:3059F→mochagirl:機太多了，等你對理財更有心得之後，一定會後悔的~01/0717:3060F→mochagirl:如果想當作強迫儲蓄，頂多選6年的就好01/0717:3261F→XDdong:如果是要分散風險的話債券基金呢或研究其他市場的etf？01/0719:34原本也是這樣想的但還沒開始研究前就被推了儲蓄險QQ62F推map123:每個月換美金一年複委託一次也是可以強迫儲蓄01/0720:3563F推aim:我幾乎沒聽過有人買20年期的躉繳或6年期比較多而且比較建議01/0722:0464F→aim:妳有先算過IRR嗎看有沒有符合妳目標01/0722:0765F→aim:另外前幾年解約的話會虧錢也要考慮所以這些錢一定要閒錢才行01/0722:0866F→aim:http://davidhuang1219.pixnet.net/blog/post/16729705501/0722:0967F→aim:這邊有六年期算出來的IRR以我的標準我是覺得可配置一些01/0722:1168F→aim:但20年期的你就要自己去算了01/0722:11感謝您剛剛有用線上工具試算了20年期滿的IRR是2.18%比文中6年期的不領出放到20年後的IRR2.97%少...怎麼感覺怪怪的69F推sunnyketty:我是20年期的儲蓄險，一年繳45400，再三年繳滿20年，01/0722:3170F→sunnyketty:但我從繳滿2年開始就可以每2年領50000回來到期繼續領01/0722:3171F→sunnyketty:，活的越久領的越多，但這種高利率保單已經沒有了01/0722:31※編輯:axd829x(219.91.81.29臺灣),01/08/202000:22:3372F→opm:我哥也買過20年期儲蓄險,他到死都沒領到過錢01/0805:2773F→f80242:假設總保費相同6年期就繳完開始滾息你20年期才繳完01/0808:2874F→chien703:買長年期儲蓄險非常非常浪費比投資股票ETF少賺好幾倍01/0811:1875F→chien703:然後長期投資不要亂賣一直買就對了不然你會少賺很多01/0811:1976F→chien703:幸好你即時來版上問現在應該還在審閱期內解約來得及01/0811:2177F→chien703:就算來不及一點虧損送他也無妨不值得你用20年去換經驗01/0811:2178F推cecilia1520:是的，我投資前三年都在繳學費01/0812:3279F→cecilia1520:第四年開始買到飆股，抱了5年才體會到要抱好股01/0812:3380F→cecilia1520:要長抱的道理，到現在選標的方法有變但長抱不變01/0812:3481F→cecilia1520:不論什麼股都要時間給他漲尤其是業績長期好股01/0812:3482F→cecilia1520:就像一碗滷肉飯2.30年前5元到現在20元01/0812:3583F→cecilia1520:也不是一下子就從5漲到20也是時間累積而來01/0812:3584F→cecilia1520:也像種樹要時間給他成長如果長大一點就砍了他01/0812:3685F→cecilia1520:這棵樹永遠長不大到能讓你乘涼的程度01/0812:36獲益良多！感謝您近期來調整一下持股86F推aim:上面的f大回答了所以還是建議買躉繳或六年期的01/0812:5587F→aim:後悔的話保單收到後10天內都可以行使契約撤銷01/0812:5688F→tamakochan:30年前滷肉飯應該不只5元了吧01/0816:3889F推cecilia1520:一切只是假設...我也不記得2.30年前到底是多少XDD01/0819:4190F推whaaaat:我也是買20年的，8年解約沒賠，但若要買20年的，建議買不01/0820:5991F→whaaaat:痛不癢的額度，我是當作老了沒功成名就時的緊急救難金哈01/0820:5992F→whaaaat:哈哈01/0820:5993F→druid80:請問原po有思考過股息的配置嗎?01/0821:50沒有耶，但沒有意外的話就是繼續投入吧94F推kiversonx17:買這個20年單不如直接無腦買0050005601/1006:0895F推Sana:Allin494701/1007:46※編輯:axd829x(223.137.95.82臺灣),01/10/202013:03:2796F推LOVETRAVELL:長年期儲蓄險如果要買，可以規劃一部分，但有豁免功01/1020:5697F→LOVETRAVELL:能的。
01/1020:5698F推terry66:Irr都假的去翻翻舊保單宣告利率吧你01/1109:1299F→southpeace:告訴你身邊的小資朋友們千萬不要買儲蓄險01/1501:26我會用我的血淚經驗告訴大家QQ感謝CFP版的各位大大100F推bbs19890301:千萬別買儲蓄險03/0121:03※編輯:axd829x(39.9.32.152臺灣),12/30/202013:57:43‣返回cfp看板最新熱門文章[新聞]聯詠營收連八月創新高，股價持穩小漲，Q4[stock][請益]漲勢的最後一棒族群?[stock][新聞]高端喊出「明年目標賣1億劑」 彭博用1字[stock][請益]大盤現在是一天航運一天電子嗎？[stock][討論]看車板以為福斯skoda福特賣的比Toyota好[car]Re:[新聞]快訊／新北幼兒園群聚擴大 新增5名確診[stock]Re:[請益]絕大多數人主動選股績效輸給大盤是真的嗎[stock][新聞]特斯拉FSDBeta沒有高精確地圖幫忙會有[car][標的]1760寶齡富錦多[stock][問題]高速公路通勤車[car][情報]運動吃蛋白on金牌雙倍巧克限時優惠[lifeismoney][新聞]快訊／新北幼兒園群聚擴大 新增5名確診[stock]
自住可以省房租，01/0707:4418F→stupidHNG:房貸利息可以抵所得稅，房間分租可以創造現金流01/0707:4419F推stupidHNG:要用錢，不動產跟銀行抵押的利率與便利性幾無可比01/0707:4620F推stupidHNG:工作穩定工作地點確定不變，能早點買房就早點買房，尤01/0707:5121F→stupidHNG:其是在五都都會區（要選舊市區或新興區）。
如果是在鄉01/0707:5122F→stupidHNG:下，才是租房子就好（因為租金便宜）01/0707:5123F推stupidHNG:啊抱歉忘了講一點，如果是在雙北都會地區（捷運有通過01/0707:5724F→stupidHNG:的區），除非你老公是月入10萬以上，不然就算了可以不01/0707:5725F→stupidHNG:用買房，因為1000萬只能買套房的話就沒有那些不動產優01/0707:5726F→stupidHNG:點了01/0707:57感謝建議，的確在雙北都會區所以不考慮買房27F推stupidHNG:你最該做是想辦法增加自己的收入，基本上月收入如果沒01/0708:0228F→stupidHNG:有6萬以上（每月至少投資35000），不要想什麼財富自由01/0708:0229F→stupidHNG:或者標準可以低一點：5萬01/0708:0330F推MATSUI25:沒有好不好，只有有沒有達成效果，你可能要先算一下你計01/0708:1331F→MATSUI25:畫在多少時間內，達到多少的金額，再回來看你目前的計畫01/0708:1332F→MATSUI25:是否要調整，報酬的最大化是每個人的夢想，但是沒有具01/0708:1333F→MATSUI25:體的目標也容易讓人迷失。
01/0708:13我目前的麻煩在我想不到我短期內會有什麼資金需求唯一想得到的是退休，所以會把規劃做得太遠34F推map123:其實你一個月存2萬應該是更適合投資VT01/0708:1335F→map123:單壓單一國家的風險會比較大一些些01/0708:14感謝建議！剛開始學投資不敢做不太熟悉的美股但覺得可以開始接觸了36F推snowoffish:月收入超過10萬也不會想買房，買房本金做套利，靠利差01/0710:3237F→snowoffish:租自己想租的房，別忘了還有生活費問題，別老了窮得01/0710:3238F→snowoffish:剩一間房01/0710:3239F推cecilia1520:在投資上別擔心股價這件事情要著重考慮公司營運01/0711:1340F→cecilia1520:股價會有很多因素影響但公司只要業績穩定長期而言01/0711:1441F→cecilia1520:股價不會差到哪去如果都會怕賺一點就跑虧了就放01/0711:1442F→cecilia1520:你這樣會很難有被動收入因為股息收入就是要你放著01/0711:1543F→cecilia1520:而當你小錢都放不住那足以生出可以安穩退休股息的01/0711:1744F→cecilia1520:本金這麼大筆你放得住嗎?01/0711:1745F推cecilia1520:你只要找一個你認同的標的長期2.30年甚至100年01/0711:2146F→cecilia1520:公司的業務都會存活不會消失的，然後找個三檔不同01/0711:2147F→cecilia1520:生意的公司，例如崇友(電梯)杏昌(生技洗腎)01/0711:2248F→cecilia1520:台肥(房地產+肥料)分成三份一直買不要賣01/0711:2349F→cecilia1520:不論景氣好壞都買這樣會平均幾十年來的股價01/0711:2350F→cecilia1520:當5年10年後你就會發現累積出一筆不小的本金了01/0711:2451F→cecilia1520:有些人懶的研究會買00500056美股SP500是一樣的道理01/0711:25感謝C大請問C大在一開始賺第一桶金也是用這樣長期投資（一年只進出一到兩次）的方式嗎？52F推stupidHNG:老的只剩一間房總比老了什麼都沒有的好01/0712:0253F→stupidHNG:而且別忘了年紀越大，越難租房（尤其是都會區）01/0712:0354F推a402132000:建議棄撤20年期真的太雷了只有業務賺01/0712:3255F推Usamiakihiko:推老了有間房比老了什麼都沒有好01/0713:4456F推iambibi:買了忘記它，20年後再來看這筆錢要怎麼規劃01/0715:0357F→lovy:老了有房萬一真的過不下去還能以房養老年紀大難租房01/0717:1358F推mochagirl:這筆錢20年都不能動用，20幾歲到40幾歲，需要用錢的時01/0717:3059F→mochagirl:機太多了，等你對理財更有心得之後，一定會後悔的~01/0717:3060F→mochagirl:如果想當作強迫儲蓄，頂多選6年的就好01/0717:3261F→XDdong:如果是要分散風險的話債券基金呢或研究其他市場的etf？01/0719:34原本也是這樣想的但還沒開始研究前就被推了儲蓄險QQ62F推map123:每個月換美金一年複委託一次也是可以強迫儲蓄01/0720:3563F推aim:我幾乎沒聽過有人買20年期的躉繳或6年期比較多而且比較建議01/0722:0464F→aim:妳有先算過IRR嗎看有沒有符合妳目標01/0722:0765F→aim:另外前幾年解約的話會虧錢也要考慮所以這些錢一定要閒錢才行01/0722:0866F→aim:http://davidhuang1219.pixnet.net/blog/post/16729705501/0722:0967F→aim:這邊有六年期算出來的IRR以我的標準我是覺得可配置一些01/0722:1168F→aim:但20年期的你就要自己去算了01/0722:11感謝您剛剛有用線上工具試算了20年期滿的IRR是2.18%比文中6年期的不領出放到20年後的IRR2.97%少...怎麼感覺怪怪的69F推sunnyketty:我是20年期的儲蓄險，一年繳45400，再三年繳滿20年，01/0722:3170F→sunnyketty:但我從繳滿2年開始就可以每2年領50000回來到期繼續領01/0722:3171F→sunnyketty:，活的越久領的越多，但這種高利率保單已經沒有了01/0722:31※編輯:axd829x(219.91.81.29臺灣),01/08/202000:22:3372F→opm:我哥也買過20年期儲蓄險,他到死都沒領到過錢01/0805:2773F→f80242:假設總保費相同6年期就繳完開始滾息你20年期才繳完01/0808:2874F→chien703:買長年期儲蓄險非常非常浪費比投資股票ETF少賺好幾倍01/0811:1875F→chien703:然後長期投資不要亂賣一直買就對了不然你會少賺很多01/0811:1976F→chien703:幸好你即時來版上問現在應該還在審閱期內解約來得及01/0811:2177F→chien703:就算來不及一點虧損送他也無妨不值得你用20年去換經驗01/0811:2178F推cecilia1520:是的，我投資前三年都在繳學費01/0812:3279F→cecilia1520:第四年開始買到飆股，抱了5年才體會到要抱好股01/0812:3380F→cecilia1520:要長抱的道理，到現在選標的方法有變但長抱不變01/0812:3481F→cecilia1520:不論什麼股都要時間給他漲尤其是業績長期好股01/0812:3482F→cecilia1520:就像一碗滷肉飯2.30年前5元到現在20元01/0812:3583F→cecilia1520:也不是一下子就從5漲到20也是時間累積而來01/0812:3584F→cecilia1520:也像種樹要時間給他成長如果長大一點就砍了他01/0812:3685F→cecilia1520:這棵樹永遠長不大到能讓你乘涼的程度01/0812:36獲益良多！感謝您近期來調整一下持股86F推aim:上面的f大回答了所以還是建議買躉繳或六年期的01/0812:5587F→aim:後悔的話保單收到後10天內都可以行使契約撤銷01/0812:5688F→tamakochan:30年前滷肉飯應該不只5元了吧01/0816:3889F推cecilia1520:一切只是假設...我也不記得2.30年前到底是多少XDD01/0819:4190F推whaaaat:我也是買20年的，8年解約沒賠，但若要買20年的，建議買不01/0820:5991F→whaaaat:痛不癢的額度，我是當作老了沒功成名就時的緊急救難金哈01/0820:5992F→whaaaat:哈哈01/0820:5993F→druid80:請問原po有思考過股息的配置嗎?01/0821:50沒有耶，但沒有意外的話就是繼續投入吧94F推kiversonx17:買這個20年單不如直接無腦買0050005601/1006:0895F推Sana:Allin494701/1007:46※編輯:axd829x(223.137.95.82臺灣),01/10/202013:03:2796F推LOVETRAVELL:長年期儲蓄險如果要買，可以規劃一部分，但有豁免功01/1020:5697F→LOVETRAVELL:能的。
01/1020:5698F推terry66:Irr都假的去翻翻舊保單宣告利率吧你01/1109:1299F→southpeace:告訴你身邊的小資朋友們千萬不要買儲蓄險01/1501:26我會用我的血淚經驗告訴大家QQ感謝CFP版的各位大大100F推bbs19890301:千萬別買儲蓄險03/0121:03※編輯:axd829x(39.9.32.152臺灣),12/30/202013:57:43‣返回cfp看板最新熱門文章[新聞]聯詠營收連八月創新高，股價持穩小漲，Q4[stock][請益]漲勢的最後一棒族群?[stock][新聞]高端喊出「明年目標賣1億劑」 彭博用1字[stock][請益]大盤現在是一天航運一天電子嗎？[stock][討論]看車板以為福斯skoda福特賣的比Toyota好[car]Re:[新聞]快訊／新北幼兒園群聚擴大 新增5名確診[stock]Re:[請益]絕大多數人主動選股績效輸給大盤是真的嗎[stock][新聞]特斯拉FSDBeta沒有高精確地圖幫忙會有[car][標的]1760寶齡富錦多[stock][問題]高速公路通勤車[car][情報]運動吃蛋白on金牌雙倍巧克限時優惠[lifeismoney][新聞]快訊／新北幼兒園群聚擴大 新增5名確診[stock]