[心得]年改後的退休規劃跟資產配置 | 退休規劃ptt
看到網友私訊後有感而發年改過後，只要你是115年後才能退休的，都要做到65歲但我碰到的朋友，幾乎沒有人想做到這麼老的如果想提前退休的話， ...批踢踢實業坊›看板PublicServan關於我們聯絡資訊返回看板作者oldgung(沒瞇過這麼刺激的牌)看板PublicServan標題[心得]年改後的退休規劃跟資產配置時間TueApr619:48:362021看到網友私訊後有感而發年改過後，只要你是115年後才能退休的，都要做到65歲但我碰到的朋友，幾乎沒有人想做到這麼老的如果想提前退休的話，目前規定是有幾個做法可考慮(一)領展期月退休金，符合退休資格就退，然後等到法定退休年齡再領，比如年資滿25年以上就可申請自願退休。
(二)領減額月退金，最多可提前5年領，就是做到60歲，但月退金會被扣4%*5=20%(三)當然還有像我一樣，直接辭職靠自己，但這種做法只適合少數人，最好的辭職時機也過去了。
不過用(一)(二)來當目標我覺得可行性較高，然後靠自己補不足的部分*****************至於如何準備，假如有在投資的朋友，我可以分享一些心得跟經驗不過每個人的資金、風險承受度等條件都不同，沒有標準答案但我可以提供大方向參考.(1)最基本就是現金帳戶，因為股市短期報酬是不穩定的，虧損也很正常，即使是很多人以為的"固定收益投資"也一樣有風險。
所以假如有短期資金或生活費需求，最重要還是準備現金，而不是去依賴股息或市場報酬來支付，避免未來碰到熊市被迫賣股變現。
.像我個人沒有固定收入，所以退休後至少會準備3年花費以上的現金。
.(2)再來就是準備核心退休帳戶，假如你只有投資台股的話，建議一定要配置部分資金到大盤ETF。
.很多人不清楚，0050過去3年、5年的平均年化報酬就有20%以上，10年也有12%，假如你選股或操作半天還達不到這績效，或者贏得很辛苦，那就該考慮加入他.我個人也會買0050，上次公開過帳戶，長期只進不出，低點加碼，至少保底台股報酬。
.(3)其次，如果會投資美股更好。
投資，就是讓一流的企業幫你賺錢台灣很厲害，能出現一個台積電進入全球市值前十大。
很多人投資台股卻錯過它的成長，很可惜。
但如果你只懂得投資台股，卻錯過其他9間或更多好公司的報酬，那會更可惜。
.而這些公司的報酬，只需要使用簡單的美股大盤ETF(如VT、VTI、VOO...)就能賺到，而且如果用美股做資產配置，選擇也會更多元、方便。
.我自己也有長期投資美股，以前分享過帳戶績效，如果用動態資產配置，還可以用更低的風險，取得或超過大盤的報酬。
.(4)最後才是衛星帳戶，如果有興趣或需求，再去分配部分資金來做個股等主動操作，但一定要以賠掉也不會影響退休核心帳戶為標準。
.比如我也有積極操作的帳戶，甚至短線波段、開槓桿都有，挑戰更高的報酬，但我會控制金額，就算虧損也不會影響到退休生活，而操作對了還有機會大賺。
.像今年運氣不錯，獲利好幾倍，但這已經是屬於高風險的投資，不太適合公開分享。
.總之，在投資上，好的戰略遠比戰術還重要，不過很多人卻把重點放在戰術細節上，是件很可惜的事，先把上面幾個大原則及順序把握住，相信未來做好退休規劃或者資產配置不會是難事。
完整好讀版:https://reurl.cc/l04qZ9--※發信站:批踢踢實業坊(ptt.cc),來自:114.37.118.21(臺灣)※文章網址:https://www.ptt.cc/bbs/PublicServan/M.1617709726.A.713.html※編輯:oldgung(114.37.118.21臺灣),04/06/202120:43:44推VitaminY:好文04/0620:54推Hertzfeld:請問你對公務員開信貸搞礦機挖乙太幣的看法04/0620:56我沒挖礦過耶，這種都要去評估現金流跟利差的穩定性，在幣圈應該答案不難推cloudeda:推04/0621:01推timidwei:推99％大希望早日跟你一樣財富自由脫離這公衙04/0621:10推DAEVA:存滿500萬我也要歐印0056跳離屎坑了04/0621:18我是不推這樣做推starorion:推~理財規劃04/0621:18→DAEVA:還剩180萬04/0621:18推Redchain:存500萬好像還是不太夠力04/0621:23推DAEVA:喝露水也比被智障長官糟蹋好04/0621:24※編輯:oldgung(114.37.118.21臺灣),04/06/202121:34:34推DAEVA:而且他還有狐臭臭死我了每天臭到生不如死04/0621:26→timidwei:5樓真猛500就敢登出哦我只求25年一到就登出04/0621:44→timidwei:不過想問的是可以25年自願退休然後退休時就簽減額月退04/0621:46→timidwei:60歲就開始領嗎？04/0621:47不行推qazws08:我想應該是不建議歐印這個部分04/0621:530056也不適合推knml:歐印0056我看有08年那種低點在歐印，現在都30幾塊了04/0622:02推fcz973:0050我從80開始"看"到現在，每個人都跟我說高點勿進04/0622:06那你應該是沒碰到我，有聽過演講的就知道XD※編輯:oldgung(114.37.118.21臺灣),04/06/202122:42:18噓ea9715234:買TQQQ才是王道04/0622:50推fareen:推～也想早點退04/0623:14推Unfriendly:推！越早財富自由越早退休下線～04/0623:16推coo2266:推oldgung大04/0623:22推CUTTLEH:想請問timi大說的為何不行?我機關就有人這麼做啊@@04/0700:07有跟同仁確認過嗎?推aremegu:想請問不推0056的原因是什麼呢？謝謝。
04/0708:32指數編製方法問題，總報酬也相對較差推imhuohuo:請問樓主現在是用台美ETF成長增加資產嗎？現在錢是還需04/0709:07→imhuohuo:要成長還是已經夠用了？04/0709:07都有啊，其實主動操作帳戶成長更快，退休應該夠了但想挑戰目標※編輯:oldgung(120.127.47.206臺灣),04/07/202110:59:17推Jesuscrash:我也想可以退休就退了，未來想用三棟房子收租加上台股04/0711:01→Jesuscrash:0050，和美股VOO、VTI去做配置。
04/0711:02→Jesuscrash:警消沒辦法做到65歲，打算目標50歲就退休。
04/0711:03推tnfsh23:目前還沒而立，還可以每月存3萬元，之後還要買結婚和買04/0711:26→tnfsh23:房子，光房貸就20年期，好像沒辦法提早退休了04/0711:26推Leechihung:拉一下回測就知道像0056這種高配息的產品，過往長期績04/0715:33→Leechihung:效慘敗給0050。
04/0715:33推patri0052:我還以為我在股版04/0717:55推Frobel:大大建議買房嗎？目前沒房想考慮買房成家，但能投資的錢會04/0720:29→Frobel:少很多，可是不買以後說不定就買不起惹QQ04/0720:29這要綜合評估，最近FB會有討論可來看看推Wilsonek:不懂美股專門台股可以嗎？小小資族中04/0720:52可啊投資你懂的推het97306:推第二，就算扣%能立刻領，這五年累積的，足夠抵個四年04/0721:47→het97306:全額04/0721:47→qazws08:高股息目前回測輸大盤型沒錯，我也不喜歡有在人為挑選成04/0721:56→qazws08:分的etf.，但是現實市場跟投資人依舊買單，尊重市場04/0721:56→qazws08:沒常在進出的話，比起0050比較推006208，逼元大降費用啦04/0721:59推kelly0230:謝謝分享，最近也想來研究美股04/0723:23※編輯:oldgung(120.127.47.206臺灣),04/08/202111:40:37推LTpeacecraft:推99%大，不忘回來分享04/0911:41推axyz:恭喜發財！04/1115:35推down24030:一直在考慮要不要用公務員信資股票，感覺很難虧04/1122:35
(二)領減額月退金，最多可提前5年領，就是做到60歲，但月退金會被扣4%*5=20%(三)當然還有像我一樣，直接辭職靠自己，但這種做法只適合少數人，最好的辭職時機也過去了。
不過用(一)(二)來當目標我覺得可行性較高，然後靠自己補不足的部分*****************至於如何準備，假如有在投資的朋友，我可以分享一些心得跟經驗不過每個人的資金、風險承受度等條件都不同，沒有標準答案但我可以提供大方向參考.(1)最基本就是現金帳戶，因為股市短期報酬是不穩定的，虧損也很正常，即使是很多人以為的"固定收益投資"也一樣有風險。
所以假如有短期資金或生活費需求，最重要還是準備現金，而不是去依賴股息或市場報酬來支付，避免未來碰到熊市被迫賣股變現。
.像我個人沒有固定收入，所以退休後至少會準備3年花費以上的現金。
.(2)再來就是準備核心退休帳戶，假如你只有投資台股的話，建議一定要配置部分資金到大盤ETF。
.很多人不清楚，0050過去3年、5年的平均年化報酬就有20%以上，10年也有12%，假如你選股或操作半天還達不到這績效，或者贏得很辛苦，那就該考慮加入他.我個人也會買0050，上次公開過帳戶，長期只進不出，低點加碼，至少保底台股報酬。
.(3)其次，如果會投資美股更好。
投資，就是讓一流的企業幫你賺錢台灣很厲害，能出現一個台積電進入全球市值前十大。
很多人投資台股卻錯過它的成長，很可惜。
但如果你只懂得投資台股，卻錯過其他9間或更多好公司的報酬，那會更可惜。
.而這些公司的報酬，只需要使用簡單的美股大盤ETF(如VT、VTI、VOO...)就能賺到，而且如果用美股做資產配置，選擇也會更多元、方便。
.我自己也有長期投資美股，以前分享過帳戶績效，如果用動態資產配置，還可以用更低的風險，取得或超過大盤的報酬。
.(4)最後才是衛星帳戶，如果有興趣或需求，再去分配部分資金來做個股等主動操作，但一定要以賠掉也不會影響退休核心帳戶為標準。
.比如我也有積極操作的帳戶，甚至短線波段、開槓桿都有，挑戰更高的報酬，但我會控制金額，就算虧損也不會影響到退休生活，而操作對了還有機會大賺。
.像今年運氣不錯，獲利好幾倍，但這已經是屬於高風險的投資，不太適合公開分享。
.總之，在投資上，好的戰略遠比戰術還重要，不過很多人卻把重點放在戰術細節上，是件很可惜的事，先把上面幾個大原則及順序把握住，相信未來做好退休規劃或者資產配置不會是難事。
完整好讀版:https://reurl.cc/l04qZ9--※發信站:批踢踢實業坊(ptt.cc),來自:114.37.118.21(臺灣)※文章網址:https://www.ptt.cc/bbs/PublicServan/M.1617709726.A.713.html※編輯:oldgung(114.37.118.21臺灣),04/06/202120:43:44推VitaminY:好文04/0620:54推Hertzfeld:請問你對公務員開信貸搞礦機挖乙太幣的看法04/0620:56我沒挖礦過耶，這種都要去評估現金流跟利差的穩定性，在幣圈應該答案不難推cloudeda:推04/0621:01推timidwei:推99％大希望早日跟你一樣財富自由脫離這公衙04/0621:10推DAEVA:存滿500萬我也要歐印0056跳離屎坑了04/0621:18我是不推這樣做推starorion:推~理財規劃04/0621:18→DAEVA:還剩180萬04/0621:18推Redchain:存500萬好像還是不太夠力04/0621:23推DAEVA:喝露水也比被智障長官糟蹋好04/0621:24※編輯:oldgung(114.37.118.21臺灣),04/06/202121:34:34推DAEVA:而且他還有狐臭臭死我了每天臭到生不如死04/0621:26→timidwei:5樓真猛500就敢登出哦我只求25年一到就登出04/0621:44→timidwei:不過想問的是可以25年自願退休然後退休時就簽減額月退04/0621:46→timidwei:60歲就開始領嗎？04/0621:47不行推qazws08:我想應該是不建議歐印這個部分04/0621:530056也不適合推knml:歐印0056我看有08年那種低點在歐印，現在都30幾塊了04/0622:02推fcz973:0050我從80開始"看"到現在，每個人都跟我說高點勿進04/0622:06那你應該是沒碰到我，有聽過演講的就知道XD※編輯:oldgung(114.37.118.21臺灣),04/06/202122:42:18噓ea9715234:買TQQQ才是王道04/0622:50推fareen:推～也想早點退04/0623:14推Unfriendly:推！越早財富自由越早退休下線～04/0623:16推coo2266:推oldgung大04/0623:22推CUTTLEH:想請問timi大說的為何不行?我機關就有人這麼做啊@@04/0700:07有跟同仁確認過嗎?推aremegu:想請問不推0056的原因是什麼呢？謝謝。
04/0708:32指數編製方法問題，總報酬也相對較差推imhuohuo:請問樓主現在是用台美ETF成長增加資產嗎？現在錢是還需04/0709:07→imhuohuo:要成長還是已經夠用了？04/0709:07都有啊，其實主動操作帳戶成長更快，退休應該夠了但想挑戰目標※編輯:oldgung(120.127.47.206臺灣),04/07/202110:59:17推Jesuscrash:我也想可以退休就退了，未來想用三棟房子收租加上台股04/0711:01→Jesuscrash:0050，和美股VOO、VTI去做配置。
04/0711:02→Jesuscrash:警消沒辦法做到65歲，打算目標50歲就退休。
04/0711:03推tnfsh23:目前還沒而立，還可以每月存3萬元，之後還要買結婚和買04/0711:26→tnfsh23:房子，光房貸就20年期，好像沒辦法提早退休了04/0711:26推Leechihung:拉一下回測就知道像0056這種高配息的產品，過往長期績04/0715:33→Leechihung:效慘敗給0050。
04/0715:33推patri0052:我還以為我在股版04/0717:55推Frobel:大大建議買房嗎？目前沒房想考慮買房成家，但能投資的錢會04/0720:29→Frobel:少很多，可是不買以後說不定就買不起惹QQ04/0720:29這要綜合評估，最近FB會有討論可來看看推Wilsonek:不懂美股專門台股可以嗎？小小資族中04/0720:52可啊投資你懂的推het97306:推第二，就算扣%能立刻領，這五年累積的，足夠抵個四年04/0721:47→het97306:全額04/0721:47→qazws08:高股息目前回測輸大盤型沒錯，我也不喜歡有在人為挑選成04/0721:56→qazws08:分的etf.，但是現實市場跟投資人依舊買單，尊重市場04/0721:56→qazws08:沒常在進出的話，比起0050比較推006208，逼元大降費用啦04/0721:59推kelly0230:謝謝分享，最近也想來研究美股04/0723:23※編輯:oldgung(120.127.47.206臺灣),04/08/202111:40:37推LTpeacecraft:推99%大，不忘回來分享04/0911:41推axyz:恭喜發財！04/1115:35推down24030:一直在考慮要不要用公務員信資股票，感覺很難虧04/1122:35