前幾天保戶詢問我：「我想買終身醫療險，有人說要買終身的比較好，等到75歲之後才有保障。

」這是許多人買終身醫療險的原因，希望解決目前定期險只能保 ...全產品速覽新聞評論聯合新聞網願景工程聯合報數位版轉角國際鳴人堂倡議家時事話題世界日報服務會員中心U利點數我的新聞歷史新聞活動專區udn粉絲團udnline好友股市理財經濟日報網房地產基金中經社樂透發票生活娛樂噓！星聞優人物udnSTYLE500輯遊戲角落發燒車訊元氣網橘世代運動NBA台灣野球夢田運動筆記健行筆記閱讀創作讀書吧讀創故事udn部落格u值媒體聯合文學聯經出版聯文雜誌文創購物數位文創IP授權瘋活動售票網買東西報時光更多產品聯合知識庫聯合電子報聯合影音網聯合學苑有行旅APP行動網加入VIP修改密碼登入/註冊訂閱查詢忘記密碼常見問題登出VIP攻略橘隊長好野橘健康橘好學橘愛玩橘愛吃橘時尚橘好心橘為弱勢撐傘數位專題理財攻略健身攻略橘世代/好野橘/退休保險「終身醫療險」買下去就能保障終身？四大盲點一次看！2021-05-0609:50文／詢保屋用LINE傳送前幾天保戶詢問我：「我想買終身醫療險，有人說要買終身的比較好，等到75歲之後才有保障。

」這是許多人買終身醫療險的原因，希望解決目前定期險只能保到75歲或85歲的問題，但問題是：買了終身醫療險就真的能保障終身嗎？如果現在電信公司推出一個需要繳20年，但每年只要繳1萬2，就能終身享有每月吃到飽的5G網路方案，你會買嗎？75歲之後的手術機率不高(因為身體狀態無法負荷、風險高、復原慢)，所以主要考量會是長期住院的問題。

圖／unsplash科技越來越先進，設備汰換，網速只會越來越快，未來會變6G、7G或10G是可預見的，大部分的人不會因為"反正網路都要用，越早買越划算"就去申辦這個方案。

換成保險也是相同概念，以終身醫療險為例來說明：(1)住院或手術的保障範圍限縮通常終身醫療的保障範圍是住院日額跟手術(定額)，隨著醫療技術進步、健保DRGs制度變化，隨之，住院天數下降、新式治療/手術的創新(達文西手術、電腦刀、加馬刀、質子治療等)，當出現這些不在條款所列的手術項目表時，保障範圍會漸漸被限縮。

當別人都在用10G飆速下載、追劇、玩遊戲，你還會想用5G龜速吃到飽嗎？(2)無法有效轉嫁大額的醫療費用在治療方式多元創新、自費項目越來越多的變化下，現階段只有包含住院及門診手術雜費的實支實付險，才能有效轉移大額的醫療支出，例如常見的醫材：心臟支架、人工水晶體、人工關節等，大多終身醫療險都不含在理賠範圍內，但實支實付可賠。

住院天數下降、新式治療/手術的創新(達文西手術、電腦刀、加馬刀、質子治療等)，當出現這些不在條款所列的手術項目表時，保障範圍會漸漸被限縮。

圖／unsplash(3)高保費但低保障除了保障額度難彌補大額醫療支出，高保費同時也會擠壓到其他保障規劃的費用，反而延伸出更多的風險缺口。

(4)對老年醫療實質幫助不高其實，75歲之後的手術機率不高(因為身體狀態無法負荷、風險高、復原慢)，所以主要考量會是長期住院的問題。

但是，相較於長期住院的病房費，最大的花費反而是長期照護的費用。

所以，與其思考老年醫療，不如先考慮如何解決長期照護的問題，優先順序排出來(長期照護▶住院/門診手術雜費▶病房費)，就知道保費預算該如何妥善規劃。

與其思考老年醫療，不如先考慮如何解決長期照護的問題圖／unsplash我都會問保戶，如果你能負擔每月4~5萬的長期照護費或動輒幾十萬的住院雜費，那住院1天賠2,000元，對你來說重要嗎？終身醫療險大多只是把自己繳的錢再拿回來而已，那用這些錢去做投資理財，創造穩定的資產或現金流，不也能解決問題？本文轉載自《探路客》橘世代：精彩人生2.0，展開人生新風景醫療險保險理賠終身險自費支出長照延伸閱讀台灣36祕境之一／新北瑞芳「南雅奇岩」大自然的妙筆神工！大台北「螢光閃閃」－賞花又賞螢，捷運嘛ㄟ通６招改善退化性關節炎－別讓老年生活，蹲下去就站不起來！厭老時代來了！老少世代數位落差愈高齡愈邊緣化相關文章存股常見2大地雷小心存愈久、賠愈多醫療險申請理賠被拒！5大「失誤」領不到理賠金熟齡族投保5件事情教你買對醫療險誰適合投保國民年金？搞懂關鍵聰明買醫療險（定額給付與實支實付比較）為什麼保費愈來愈貴？眉角看這裡看更多熱門文章想領股利嗎？這個時間點一定要進場！55歲就財富自由！阮慕驊：先搞懂有錢人的生財方式存股也要看日子？選「這天」買進更有利存退休金比你想得更簡單！怪老子教你拿退休入場券存股常見2大地雷小心存愈久、賠愈多領股利又賺價差存股2招「撇步」賺更多FB留言udn討論區熱門文章想