以『住宅綜合保險』所保障的第三人責任保險來看，每一意外事故保額皆為500萬元，保險期間內上限2400萬元(以我保的南山產物為例)，不僅理賠 ...郭尚青/生活樂事/保險/地震天災你難防！地震險、火災險、房屋險記得保！千元保險買你百萬保障！地震天災你難防！地震險、火災險、房屋險記得保！千元保險買你百萬保障！2020/7/13　565　保險天災難預測！火災、地震來臨時，除了自己的生命安全外，最怕的就是房子沒了，一生的積蓄毀於一夕，甚至還可能波及鄰居，衍生出的賠償問題更是麻煩，所以為了增加房屋的保障，地震險、火災險、住宅綜合險(房屋險)，這些都不能少保，這是保障你自己的財產，不可不甚！由於每間產險公司理賠範圍及金額皆有差異，大家可以跟自己的業務員討論，或是自行比較看看，評估後再選購適合自己的產品。

如果你買房後，你有貸款，一般配合銀行房貸(銀行會要你去保，以防萬一房子垮了，沒錢還給銀行)民眾多會投保『住宅綜合保險』或『住宅火險+地震基本險』，大家可就保障範圍、理賠差異、基本地震、輕損地震、試算保費等項目來比較。

以理賠方面來說(這是最重要的)，『住宅綜合保險』的理賠金額高，動產的重置價值不用扣折舊費，實損實賠，像我是保南山產物的『南山產物住家綜合保險』，一年保費要3569(依照理賠金的保額300萬~1000萬，保費會有所不同)。

『住宅火險+地震基本險』雖保費較低(印象一年大約1800多，我有看過我朋友的保單)，但限制僅能理賠動產保額的30%，採動產實際現金價值賠付，須扣折舊，所以理賠金額較低。

無論是『住宅綜合保險』或『住宅火險+地震基本險』兩者皆有保障第三人責任保險。

第三人責任保險為當住家失火或者爆炸等意外發生，火勢或濃煙波及左右鄰居時，將保障第三人(被保人及其配偶、家屬、受僱人、同居人以外)遭受體傷、死亡或財物損害，減輕被保險人賠償的經濟負擔。

以『住宅火險+地震基本險』所保障的第三人責任保險來說，理賠範圍為每一人體傷保額50萬元、死亡保額則是100萬元，於保險期間內以600萬元為限。

以『住宅綜合保險』所保障的第三人責任保險來看，每一意外事故保額皆為500萬元，保險期間內上限2400萬元(以我保的南山產物為例)，不僅理賠金額大幅提高，保額還可彈性運用。

如果因為向銀行辦房貸而被要求購買保險，投保最基本的『住宅火險+地震基本險』，保障理賠範圍只限於住宅因地震或地震引起火災、爆炸、地層下陷、開裂等事故時，建物毀損的費用，造成房屋倒塌或不堪居住達到「全損(全倒或半倒狀態)」、「鑑定全損」時才予以理賠，金額最高為新台幣150萬元，若是出現「房屋龜裂」不在理賠範圍。

地震基本險理賠金有60%要優先償還給銀行，建議大家也可以加保超額地震險、擴大地震險等不同產品增加保障，這一點大家就自行評估。

依照現實面來說，近年台灣發生的地震災害來看，房屋出現牆壁龜裂或地板隆起的狀況十分常見，只投保地震基本險，保障性我覺得是不太夠。

這次我保『南山產物住家綜合保險』，就有牆壁龜裂或地板隆起的保障，以台北市公寓3樓(總樓層數5樓)、30坪建築結構鋼筋混泥土造、財物損失保險保額300萬元為例，年繳保費約3472元，就可保障因地震造成常見的房屋牆壁龜裂、屋內家電用品損壞等事故，有最高保險金額30萬元的保障，降低地震造成的損害。

有關這一份『南山產物住家綜合保險』套裝的保單，我有問業務一些災害發生的狀況題，例如：1.自己發生了火災，自己家燒了，也很不幸燒到了別人家，這份保單有賠嗎？答案是有！2.鄰居家發生了火災，很不幸的燒到我家，這份保單有賠嗎？答案是有，然後也要找鄰居拿賠償(不用管他有沒有保險，沒保是他家的事)！3.飛機撞到住家(包含空拍機)，房屋受損，但是沒有起火，這份保單有賠嗎？答案是有！4.颱風天，風很大吹起樹打到住家的損失，這份保單有賠嗎？答案是沒有，颱風需直接引起的損失才有理賠，颱風吹起樹打到住家的損失沒有賠。

目前這份保單可以讓我拿來說嘴的地方，就是「住宅輕損地震損失附加條款(建築物及其內動產)，因為這30萬是不分坪數，20坪也是賠30萬、30坪也是賠30萬、50坪也是賠30萬，我當時就有跟業務員講說，可以依照坪數大小，來調整保額跟賠償金額，不然以50坪來說30萬根本不夠，雖然有總比沒有好。

這一份『南山產物住家綜合保險』，有分成組合A、組合B、組合C，保單金額會依照「住家財物損失保險(財產保額)」的理賠金額，來看你一年的保費是多少。

基本上我是直接推薦「組合B」，因為CP值較高！買「組合A」那你不如就買『住宅火險+地震基本險』最最基本的