退休後每月生活費角度3：主計處平均每人月消費支出; 退休每月支出 ... 衣服鞋子不用每個月買，夫妻兩人一年共有18,000的預算，退休後少了許多 ...Skiptocontent退休每月支出要多少？在「5年內想退休？45歲開始就要檢查的10件事」文中我分享退休後花費比退休前少40%，在「精算師給你做得到的安心退休指南」一書中探討常見「所得替代率」是退休前所得的70%，而主計處2018年統計，每人每月平均消費是22,168元，到底該如何估算退休費用呢？錯誤更新啟事：2020/7/2發的版本，7/3發現最後一個退休費用加總的總表在分類加總的部分拉錯欄位，但是總計是沒錯的，在此更新最後那個總表，並將附表也換上新的檔案了．．．既然重發，有朋友留言問我用哪個記帳app，我也一併加上連結在文章最後面。

文章段落快速聯結退休每月支出角度1：「所得替代率」？退休每月支出角度2：退休後比退休前省下多少？退休後每月生活費角度3：主計處平均每人月消費支出退休每月支出角度4：動手算算看你的退休每月花費退休每月花費＆減壓人生對策退休費用計算工具分享退休每月支出角度1：「所得替代率」？最近參加太多活動，老實說書看得少，一陣子之前買的這本「精算師給你做得到的安心退休指南」還沒翻完，不過看到書背面封底的摘要，覺得每個議題都很有意思。

之前我已經寫過關於需不需要買年金險的文章，接下來其他的部分，我就來分幾次繼續寫下我的讀後心得。

這一篇來分享有關於「所得替代率」，也就是退休後平均每月可支配金額相對退休當時的每月薪資的比例。

這本書作者是加拿大人，他提到加拿大退休金諮詢業常見的「所得替代率」建議是70%，作者認為這個高比例有被銀行、理財顧問等金融從業人員吹捧之嫌，作者認為「所得替代率」應該和所得高低、是否有扶養子女，以及是否有房貸等有關。

的確，如果是所得高的家庭，例如月入30萬、即便有子女的家庭，退休後並不需要每月高達21萬，就可以過合理水準的日子；而月入10萬的家庭，如果有子女，也許設定每月7萬的退休生活費是合理的。

這邊我聯想到勞保的設計也有考慮所得替代率，目前勞保年金的給付是用1.55%乘以勞保投保年資來計算，成出來的數字就是勞保的所得替代率，所以：如果是投保薪資在45,800元以下的勞工，工作30年，退休後所得替代率透過勞保就可以達到46%以上（1.55%×30＝46.5%），而如果能樂在工作，再多工作10年到接近65歲退休，那麼所得替代率可以達到62%（1.55%×40＝62%），假設薪資是45,800，這樣工作40年，勞保年金可以達到28,396元（45,800*62%所得替代率=28,396），只要再自行準備8%，就可以達成70%的所得替代率。

因為目前勞保最高投保薪資只有設計到45,800，所以較高薪資者，從勞保獲得的所得替代率會是低於46%的，退休金準備上需要比較多的「自備」部位。

剛退休的時候我並沒有太介意所得替代率，原因是像我退休前收入算是比較高的，勞保能夠提供我的所得替代率非常低，加上我在49歲時提早退休的決定是突然做下的，距離可以領勞保年金還非常久，已經來不及累積退休金達到70%的所得替代率，甚至是50%都不可行．．．但是這樣也並非世界末日，我想只要能節省，加上改變投資方式，戒除10%停利的基金操作方式，改為累積被動收入，一直撐到60歲時就可以領金額不多的勞退，到65歲時可以開始領勞保年金、雖然以我的狀況月領不到兩萬，萬一因為勞保財務問題再被削減給付，也還是不無小補。

退休每月支出角度2：退休後比退休前省下多少？因此退休當時我是在想到底退休後可以比退休前省下多少錢，我透過記帳確認自己退休後的消費狀況，然後設定每月可以花費的消費額度。

以我的狀況來說，經過兩三個月的紀錄之後，我發現我的退休後消費是退休前的60%，也就是退休後我省下了40%！看我退休前是因為高薪，是有多匪類😞，多沒危機感。

退休前多花的，退休後相對能用的就是會等比例減少，自作自受，應該更早養成節儉的習慣啊。

至於記帳軟體，因為有朋友問，我就寫在這邊，我是用CWMoney理財筆記的．．．免費版😀，Andriod版請按此連結。

IOS版請按此連結。

話再說回來，我覺得「所得替代率」讓我有種鎖定一個比例去消費的感覺，退休後還要跟退休前所得比，如果達不到有種淒涼感😞；而換個角度，鎖定退休後消費對退休前省下的比例，一段時間追蹤之後知道自己也可以節省，不用像以前那樣花錢不眨眼，日子一樣很好過，和斷捨離的境界更趨近，讓我心靈平靜與愉快。

退休後每月生活費角度3：主計處平均每人月