黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路，也能邁向財富自由』部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADFeb10Sun201923:11【台幣6年期繳儲蓄險】富邦人壽吉優利利率變動型增額終身壽險(IWQ),報酬率分析【台幣6年期繳儲蓄險】富邦人壽吉優利利率變動型增額終身壽險(IWQ)，第十年末IRR＝1.51%  富邦人壽吉優利利率變動型增額終身壽險(IWQ)是６年期繳的台幣增額型儲蓄險保單，但無現金配息（生存還本金）保單，在無高保費折扣下，第十年末的年化報酬率為2.77％。

  另外，要注意的是利變型保單有二種利率，要買儲蓄險保單，對保單的利率，一定要有基本認識。

 (1)預定利率：即設保險公司的預估投資報酬，為固定利率，在保單設計時就己決定，當資金運用的實際收益率(市場利率)低於預定利率時，保險公司會產生利差損；反之，則為利差益。

預定利率越高，保戶所要繳交的保費越低。

 (2)宣告利率：為變動利率，係依據該保單所屬帳戶累積資產的狀況並參考市場利率訂定之，並無最低利率的保證。

保險公司會定期公布各商品適用之宣告利率，該利率之適用期間會依商品設計有所不同(常見為1個月或1年)。

 宣告利率之目的在於建立對保戶之利率回饋機制，讓保戶得於市場利率上升時，可能因該保單對應之資產投資績效超過保單預定利率而額外享有增加保額等回饋，不會因而提前解約。

宣告利率高於預定利率的部分，在利變壽險保單中，就是以增值回饋分享金來呈現。

當宣告利率高於預定利率 對IRR有興趣的朋友，可以參考下面文章。

 [儲蓄險內部報酬率]用定存複利來了解IRR(InternalRateofReturn)年金保險IRR(內部報酬率)計算，實例教學 投保規則 投保年齡0~75歳繳費年期６年期繳別年繳、半年繳、季繳、月繳最低投保額度5萬元保險期間終身(至被保險人保險年齡到達一一○歲之保單週年日止)   宣告利率 2.53%(2019/2月)  預定利率 2.0%  附加費用率 最高11.12%、最低8.09%； 保費折扣 首、續期-轉帳：1%期間保額高保額折扣6年 無     解約費用率  第一保單年度第二保單年度第三保單年度第四保單年度第五保單年度第六保單年度第七保單年度起25%20%15%10%5%1%0%申請解約時：解約費用=【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。

    IRR內部報酬率分析(宣告利率以2.53%為例) 下面分析以40歲的富小姐，投保「富邦人壽吉優利利率變動型增額終身壽險(IWQ)」，保險金額23萬元，繳費期間6年期為例，年繳總保費124,338元，首期/續期自動轉帳折 1%折扣， 首期折扣後保費123,095元，續期折扣後保費123,095元 IRR＝內部報酬率，年化報酬率，如果還是不明白的朋友，也可以把IRR視為保單的真實利率，相當於銀行的定存利率保本率＝ 該年度末解約金除以累積所繳保費，如某年度末的保本率為100%，則代表保戶在該年度末時，可拿回所繳保費的100%，即損益平衡   保額23萬元，自動轉帳繳交保費，享折減1%，共計1%保費折扣 保單年度末IRR保本率1-53.22%46.78%2-24.29%66.52%3-12.34%77.29%4-5.98%85.92%5-2.13%93.78%60.09%100.31%6年末+1D0.37%101.30%70.84%103.87%81.15%106.50%91.36%109.20%101.51%111.97%111.63%114.82%121.73%117.74%131.81%120.73%141.87%123.80%151.92%126.94%161.97%130.17%172.01%133.47%182.04%136.86%192.07%140.34%202.10%143.91%   投保範例          總結與建議 富邦人壽吉優利利率變動型增額終身壽險(IWQ)，無高保額折扣下，第6年末才保本，第8年末報酬率才有機會勝過台幣定存利率的1.09~1.15%! 如對６年期繳儲蓄險台幣或美元保單有興趣的朋友，可以參考下面文章。

 2019年最新最完整台幣『6年期儲蓄險』內部報酬率排行榜2019年最新最完整美元『6年期儲蓄險』內部報酬率排行榜 對想領高配息當退休後生活費的朋友們，可參考下面文章分析，有更多的高配息保單等著你去發掘！ 2019年(最高2.96%)超強現金配息率『台幣』儲蓄險比較表2019年(最高3.98%)超強現金配息率『美元』儲蓄險比較表  下面文章有版主新推出最強