【退休保障】健保不夠用，你還需要哪種健康險？3種保險比一比 | 實物給付保單缺點
缺點是正常老化的疾病如阿茲海默症、帕金森氏症，除非符合神經障礙1 ... 一種是以服務或產品取代現金理賠的實物給付保單，未來將愈來愈多。
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欲瞭解詳細內容，請詳閱隱私權保護政策×LINE會員找看護找長照資源熟齡來閱讀熟齡活動區搜尋首頁熟齡來閱讀社會資源【退休保障】健保不夠用，你還需要哪種健康全部文章樂活養生心靈加油站長期照護病症知識新聞政策社會資源【退休保障】健保不夠用，你還需要哪種健康險？3種保險比一比6619人瀏覽2020/01/20作者天下雜誌全球人壽商品部副總經理鄭中安建議，考量病房升等差額、自費藥物或醫療耗材、營養品等，建議保戶投保住院日額最少要3000元，實支雜費上限則應至少有15萬元。
文／盧沛樺 超高齡社會即將來臨，半數以上的老年人都飽受慢性病之苦，衛福部統計，國人一生所需的醫療費高達400萬元，不能只靠健保。
健康類的保險五花八門，該怎麼選擇，才能打造最全面的退休保障？ 全球人壽資深保險業務員游憶如每天最忙的，是處理醫療理賠案件。
最近，她有一位保戶剛開刀拿掉子宮肌瘤，自費做達文西手術，且升等住個人病房。
原本扣除健保，需自費約31萬元，幸好她年輕時就買了醫療險，雖然11年來繳了近20萬元保費，但最後這31萬元全數都轉嫁給保險公司負擔。
按衛福部統計，國人每年醫療保健支出，以平均餘命80歲計算，每個人一生要花費的醫療費近400萬元。
且年紀愈大，醫療支出愈多。
譬如，65歲以上長者罹患慢性病的比例超過6成，遠高於55至64歲的40.7%。
延伸閱讀>>退休族平均每月花費4萬1，你準備好了嗎？ 「現在國人活得愈來愈長壽，但未必活得比較健康，如果沒有提早用保單規劃醫療保障，等於存好的退休金準備，有可能被迫必須於支付醫療或長照費用，繼而造成退休金準備的缺口，反而影響退休生活品質。
」元大人壽商品精算部副總經理張銘修形容。
到底要如何用保險鎖住風險？最好的觀念是，隨著年齡提升，逐步健全各方面的保障。
▲國人愈來愈長壽，更要提早為健康保障做準備。
(楊閔／攝) 【第一階段】定期或終身醫療險：全民健保以外的個人功課 儘管台灣有世界公認最好的全民健保，但民眾的醫療保障，光靠健保還不夠。
主因是考量健保財政永續，未來健保改革將走上調高保費或限縮給付的方向，代表民眾的自費醫療項目還會再增加。
富邦人壽商品行銷部協理洪瑞霙舉例，民眾住院最常遇到健保房滿床，須額外加費住雙人房或單人房的狀況，每日病房差價可達1500元至2萬元不等。
以前老人家常見的白內障手術，健保有給付；但現在因白內障罹病者年輕化，病患考量要使用10、20年，多選擇自費的水晶體，費用落在約3萬至10萬元之間。
若不幸罹癌，民眾想選用標靶藥物取代化療，健保有些也不給付。
延伸閱讀>>退休金準備時間短 如何面對超高齡社會？ 醫療險有分終身險跟定期險，理賠涵蓋住院病房費、手術費與雜費等。
市面上，定期險以1年期附約為主，保費較終身險便宜，但有投保年齡上限，通常是80歲，且保費會隨著年齡增加愈來愈貴。
終身險雖然一開始保費較貴，但好處是保障終身，且有些保單更設計若超過一定歲數，理賠可加倍，對醫療支出較大的高齡者有利。
全球人壽商品部副總經理鄭中安建議，考量病房升等差額、自費藥物或醫療耗材、營養品等，建議保戶投保住院日額最少要3000元，實支雜費上限則應至少有15萬元。
若是預算有限的小資族，建議先買終身險打底，只要投保保額低，保費就會較便宜。
如此一來，不僅可先免去投保年齡上限、理賠後遭拒保，或加費承保的風險；再透過實支實付醫療險附約和住院日額型醫療險附約，以較低的保費，全面補足保障。
延伸閱讀>>實支實付險11月8日起上限3張 這幾張最熱門 (圖片來源：photoAC) 【第二階段】活用多張保單：保單先看廣度，再看理賠深度 進入40歲的中壯年，收入增加，且成為家庭主要經濟來源，正是強化個人保障的時機。
國泰人壽副總經理洪祝瑞認為，盤點保障缺口要先看「廣度」，檢視理賠項目全不全面，再看「深度」，判斷理賠金額夠不夠。
洪祝瑞解釋，年紀漸長，發生重大疾病或癌症的機會較高，一經確診，就有一連串的治療或檢查，以及術後的身體調養。
很多得糖尿病的老人家，一段時間後會轉成慢性腎衰竭，衍生共病現象，因
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欲瞭解詳細內容，請詳閱隱私權保護政策×LINE會員找看護找長照資源熟齡來閱讀熟齡活動區搜尋首頁熟齡來閱讀社會資源【退休保障】健保不夠用，你還需要哪種健康全部文章樂活養生心靈加油站長期照護病症知識新聞政策社會資源【退休保障】健保不夠用，你還需要哪種健康險？3種保險比一比6619人瀏覽2020/01/20作者天下雜誌全球人壽商品部副總經理鄭中安建議，考量病房升等差額、自費藥物或醫療耗材、營養品等，建議保戶投保住院日額最少要3000元，實支雜費上限則應至少有15萬元。
文／盧沛樺 超高齡社會即將來臨，半數以上的老年人都飽受慢性病之苦，衛福部統計，國人一生所需的醫療費高達400萬元，不能只靠健保。
健康類的保險五花八門，該怎麼選擇，才能打造最全面的退休保障？ 全球人壽資深保險業務員游憶如每天最忙的，是處理醫療理賠案件。
最近，她有一位保戶剛開刀拿掉子宮肌瘤，自費做達文西手術，且升等住個人病房。
原本扣除健保，需自費約31萬元，幸好她年輕時就買了醫療險，雖然11年來繳了近20萬元保費，但最後這31萬元全數都轉嫁給保險公司負擔。
按衛福部統計，國人每年醫療保健支出，以平均餘命80歲計算，每個人一生要花費的醫療費近400萬元。
且年紀愈大，醫療支出愈多。
譬如，65歲以上長者罹患慢性病的比例超過6成，遠高於55至64歲的40.7%。
延伸閱讀>>退休族平均每月花費4萬1，你準備好了嗎？ 「現在國人活得愈來愈長壽，但未必活得比較健康，如果沒有提早用保單規劃醫療保障，等於存好的退休金準備，有可能被迫必須於支付醫療或長照費用，繼而造成退休金準備的缺口，反而影響退休生活品質。
」元大人壽商品精算部副總經理張銘修形容。
到底要如何用保險鎖住風險？最好的觀念是，隨著年齡提升，逐步健全各方面的保障。
▲國人愈來愈長壽，更要提早為健康保障做準備。
(楊閔／攝) 【第一階段】定期或終身醫療險：全民健保以外的個人功課 儘管台灣有世界公認最好的全民健保，但民眾的醫療保障，光靠健保還不夠。
主因是考量健保財政永續，未來健保改革將走上調高保費或限縮給付的方向，代表民眾的自費醫療項目還會再增加。
富邦人壽商品行銷部協理洪瑞霙舉例，民眾住院最常遇到健保房滿床，須額外加費住雙人房或單人房的狀況，每日病房差價可達1500元至2萬元不等。
以前老人家常見的白內障手術，健保有給付；但現在因白內障罹病者年輕化，病患考量要使用10、20年，多選擇自費的水晶體，費用落在約3萬至10萬元之間。
若不幸罹癌，民眾想選用標靶藥物取代化療，健保有些也不給付。
延伸閱讀>>退休金準備時間短 如何面對超高齡社會？ 醫療險有分終身險跟定期險，理賠涵蓋住院病房費、手術費與雜費等。
市面上，定期險以1年期附約為主，保費較終身險便宜，但有投保年齡上限，通常是80歲，且保費會隨著年齡增加愈來愈貴。
終身險雖然一開始保費較貴，但好處是保障終身，且有些保單更設計若超過一定歲數，理賠可加倍，對醫療支出較大的高齡者有利。
全球人壽商品部副總經理鄭中安建議，考量病房升等差額、自費藥物或醫療耗材、營養品等，建議保戶投保住院日額最少要3000元，實支雜費上限則應至少有15萬元。
若是預算有限的小資族，建議先買終身險打底，只要投保保額低，保費就會較便宜。
如此一來，不僅可先免去投保年齡上限、理賠後遭拒保，或加費承保的風險；再透過實支實付醫療險附約和住院日額型醫療險附約，以較低的保費，全面補足保障。
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國泰人壽副總經理洪祝瑞認為，盤點保障缺口要先看「廣度」，檢視理賠項目全不全面，再看「深度」，判斷理賠金額夠不夠。
洪祝瑞解釋，年紀漸長，發生重大疾病或癌症的機會較高，一經確診，就有一連串的治療或檢查，以及術後的身體調養。
很多得糖尿病的老人家，一段時間後會轉成慢性腎衰竭，衍生共病現象，因