所謂的智能理財，或是稱理財機器人，指的是利用AI技術、演算法、數據分析等方式，幫助投資人建立投資組合、給予投資建議，以達到投資人預期的理財目標，而 ...Smart自學網Smart自學網財經好讀MENU最新文章最新文章熱門排行今日熱門基金基金情報站基金投資教學基金大評比基金達人收益成長故事債券基金股票熱門股點評股票投資術存股ETF獲利術達人開講房產好房二三事北中南行情房產小常識達人開講保險醫療險長期照顧險投資型保險意外旅平險保險常識保單評選輕理財名人沒說的事搶救爛理財輕鬆退休去理財小工具達人開講企畫專區自動加薪術外幣決勝點好生活居家休閒戶外逍遙美食健康進修充電Smart動一動課程好學基礎課程進階課程視訊課程集資課程投資家日報精彩書摘精彩書摘叢書雜誌數位訂閱數位訂閱Smart自學網財經好讀輕理財搶救爛理財智能理財崛起　報酬完勝大盤搶救爛理財利用AI研擬投資策略，避免不理性的操作智能理財崛起　報酬完勝大盤撰文者：鄭杰更新時間：2020-11-01瀏覽數：4,572如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：關鍵字：基金平台　AI　機器人理財今年你的投資有賺到錢嗎？如果你總是看錯趨勢、選錯商品，在市場殺進殺出後都以賠錢收場，或許就需要讓AI（人工智慧）來提升你的投資報酬率。

而基金平台結合智能理財服務對投資人來說，就相當具有吸引力，因為就其今年的成績來看，不僅勝率達到100%，報酬率更遠勝大盤。

所謂的智能理財，或是稱理財機器人，指的是利用AI技術、演算法、數據分析等方式，幫助投資人建立投資組合、給予投資建議，以達到投資人預期的理財目標，而這也正是國際金融理財的發展趨勢。

目前全球機器人理財的資產管理規模已經超過9,800億美元（約合新台幣2兆8,136億元），研調機構更看好，到2024年，全球機器人理財的資產管理規模可達2兆4,000億美元。

因此，近幾年來，各家金融機構無不積極推出智能理財服務，目前數量至少有13家。

不過，台灣多數投資人對於智能理財服務仍然抱持著觀望的態度，甚至質疑智能理財真的能賺到更多錢嗎？事實上，根據「台灣指標民調」今年所發布的數據顯示，如果詢問受訪者，在「AI智能投資能夠打敗大盤」的前提下，是否願意將資金交給智能理財服務，有高達78%的民眾表示不會，僅有18.6%的民眾表示願意（詳見圖1）。

這份民調凸顯出，比起智能理財服務，民眾更信賴自己的操作。

偏愛短線＋欠缺紀律　造成散戶績效難見起色然而，這種自負卻不見得真的能為投資人賺到錢，根據同一份民調顯示，投資經驗超過10年以上，稱得上是「投資老手」的受訪者中，有60.6%的投資人是沒有賺到錢，甚至是虧錢。

「台灣人多數都覺得自己的投資操作很厲害，能夠戰勝市場，因此喜歡自己投資而不喜歡別人插手，（對於智能理財服務）信任度比較低。

」中租投顧總經理陳俊傑在接受《Smart智富》月刊專訪時指出。

中租投顧的前身為先鋒投顧，為國內首家基金平台，在2016年由中租集團買下後，直至今年才正式更名為中租投顧。

陳俊傑分析，許多人的投資績效不佳，除了喜歡短線操作、不具備資產配置的能力之外，更重要的原因就是欠缺紀律，一遇上市場波動就難以維持理性，而恐慌就更容易造成判斷失準，例如：在市場短暫性修正時，在低點賣出部位，長期下來自然就賺少賠多。

智能理財的開發就是要對抗這樣的問題，藉由AI技術、數據分析，以摒除人性的弱點、避免人為操作的失誤，來提高投資勝率。

相比於其他的金融機構，例如：銀行、投信等，透過基金平台所提供的智能理財服務，更具備產品線廣泛的優勢，能提供投資人更理想的投資組合。

智能理財的效果的確在今年的金融市場中獲得認證。

以中租投顧與德意志資產管理（DWS）合作引進的「中租WISEGO」智能理財服務為例，從2019年4月上線以來，至今年9月底為止，不僅旗下所有模組皆繳出正報酬的成績，風險級別最高組合的投資報酬率，近1年更高達42.9%（詳見表1），不僅優於台股加權指數與美國標準普爾500指數約14%的報酬率，更勝過9成以上國內台股基金的近1年的績效。

智能理財能勝出的關鍵，就在於能利用演算法和數據分析的客觀角度給予投資建議，幫助投資人對抗市場的不理性，以避免做出錯誤決策。

陳俊傑分析，今年受到疫情的衝擊，市場在2月到3月下殺得又快又急，許多投資人可能一時恐慌就賣出部位，但是，市場在4月開始反彈時，卻又擔心會再下跌而不敢進場，因此錯過之後的漲幅。

不過，「中租WISEGO」的智能理財服務，卻在3月時建議客戶保持原先的投資步調，同時