如果現在我不幸罹患重大疾病(如癌症)，需要一兩百萬醫療費與照護費，我的保險能幫助我度過餘生跟不拖累家人嗎？ 如果現在我不幸住院治療，需要二三十萬的費用可以治癒，我 ...關閉廣告「好」險，有小薪保險幫你省錢跳到主文深入淺出的討論保險，簡單化、透明化的懂保險，讓你再也不買到雷保險，用小錢即可買到高保障！部落格全站分類：婚姻育兒相簿部落格留言名片Sep02Thu202114:122021年成人保險規劃110.09更新(如何搭配高CP值保單？)(罐頭保單)隨著年紀越來越大，不再是受到爸媽照顧的小孩了，開始背負家庭責任的你，上有父母要扶，下有子女要養。

發生事故時，如何不拖累他們，是你最重要的責任！不過在這個什麼都很花錢的世代，該怎麼買保險，可以用最少的保費，規劃最合適的保障？本篇就來分享，經過市場上20多家保險公司的商品評估與分析，規劃的重點在哪裡，該如何搭配呢？趕緊看下去(如果懶得看文章的話，可以到最下頁直接諮詢或照著規劃就行囉)》》延伸閱讀：2021年新生兒(兒童)保單規劃(如何搭配高CP值的保單？) ※最新訊息：此版本為110年09月最新-高CP罐頭保單！ 究竟該如何規劃？其實沒有高深的學問，只有一個重要的觀念，只需問自己一系列類似的問題：如果現在我不幸車禍撞癱了，喪失工作能力，我的保險能幫助我度過餘生跟不拖累家人嗎？如果現在我不幸當天使了，家裡沒有的我收入來源，我的保險能幫助我家人度過餘生嗎？(房貸車貸小孩妻子)如果現在我不幸罹患重大疾病(如癌症)，需要一兩百萬醫療費與照護費，我的保險能幫助我度過餘生跟不拖累家人嗎？如果現在我不幸住院治療，需要二三十萬的費用可以治癒，我的保險能幫助我解決費用問題跟不拖累家人嗎？如果現在我不幸...這時你該停止看這篇文章，去翻翻自己的保單，看看以上問題能不能解決！所有的問題都在解決一件事情：現在的責任簡單來說，就是透過保險，可以解決您不可預知的費用問題，幫助您可以安心療養活得有尊嚴，亦可不連累您最愛的家人。

不過所有的保障都只需要問「現在」，因為您正處在「現在」的階段，在預算有限的時候，請先架構好「現在」的保障。

預算有餘時，再想將來的打算，會對您更有幫助(因為終身的險種都比較貴)也就是說，透過定期險的規劃，因為定期的特性，可以用低保費保到高保障。

然而終身的險種，則是用較貴的保費，保現在到75歲後的將來，不過是低保障。

舉例：40歲男生可以用$7,500元買到住院日額1500，住院雜費最高30萬的定期醫療險。

若要買終身的醫療險，則是花$20,000元，買到住院日額1000，手術定額1000~5萬的終身醫療險。

情況：切除腫瘤使用達文西手術，住院三天，需自費20萬理賠：定期險：住院3天x1500日額=4500，自費20萬實支實付。

總賠20萬4500元。

不用自掏腰包外，還多領4500元終身險：住院3天x1000日額=3000，手術定額給付8000。

總賠1萬1000元。

還須資掏腰包18萬9000元就以上案例，撇除終身跟定期的險種功能不太一樣不談，但如果為了終身而忽略架構當下的保障，確實是非常遺憾的！所以還是建議以CP值較高的定期險作規畫的方向！接下來是介紹保險的功能，保險的種類不外乎就以下這幾類，錢要花在刀口上，預算有限時，請以重要程度較高的先規劃(以下為重要程度排行榜)1.失能險：喪失工作能力時，解決看護費用與收入減少的問題2.壽險(身故)：當天使的時候，保險金可以幫助家庭頓時失去經濟支柱時度過難關3.重大疾病險：罹患重大疾病時(如癌症)，解決高科技或高療效藥物自費的昂貴費用4.醫療險：住院期間或動手術時，解決健保不給付的高自費問題5.意外險：因為意外而導致重大燒燙傷、失能、受傷、住院、就醫，解決醫療費的問題1.失能險喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，收入的損失如果是3萬，外加看護費用2萬多，再含其他經常性的支出。

每個月六萬的費用根本跑不掉！是會壓垮一個家庭的！不可忽視，所以排名第一現行如果要解決長期照護的問題，以失能險系列的保險作規畫會範圍會較廣而且定義較寬鬆。

(不過110年7月開始，失能險全面停售後，取而代之的是長照險來解決這方面的問題)目前失能險只能先以意外險的形式存在，也就是意外發生導致失能為理賠範圍。

疾病導致的話就要靠長照險了失能險的給付方式解決兩個問題(看圖)一.月給付(失能扶助金)：主要是解決長照月支出的花費，看護費、尿布、紗布、補給品等等，當有長照人口，每個月的支出至少3萬起跳，將收入的損失算進去就更可觀了。

所以要透過月給付機制的失能扶助險做