香港金融管理局 | 流動支付好處
今天的主題是探討電子支付對提升經濟增長及效率的貢獻。
我... ... 肯亞的主要流動支付系統m-Pesa在2007年推出時,原本是為參與「小額金融」貸款項目的家庭而設,方便他們以手機的流動支付 ... 電子支票」好處不僅在於方便。
跳至主要內容主頁/新聞與媒體/演講辭信報論壇「電子支付-如何提升經濟增長及效率」演講辭2014年03月14日信報論壇「電子支付-如何提升經濟增長及效率」彭醒棠,香港金融管理局副總裁各位嘉賓,各位業界的朋友: 很高興再次參與信報的「電子支付」論壇。
2. 今天的主題是探討電子支付對提升經濟增長及效率的貢獻。
我認為「電子支付」、「經濟增長」和「生活質素」的關係是密不可分的,因為電子支付是為交易服務,而交易是為生活服務的。
電子支付有助推動經濟3. 最近的國際經驗顯示,電子支付的廣泛應用,對發展中國家及發達國家的經濟發展,都可以發揮巨大的推動力量。
4. 在發展中國家方面,世界銀行在本年初發表的「全球金融發展報告」指出,引入流動支付、理財等創新服務,使金融服務在發展中國家變得更方便和普及,這個情況便利了資金融通,促進國民儲蓄、企業借貸,有助促進不少發展中國家的經濟發展。
而非洲肯亞的經驗正是最好的例證。
發展中國家的例子:肯亞的故事5. 肯亞政府透過電子支付服務推動經濟發展的成功故事,已成為支付業界及經濟發展專家的一個經典案例。
6. 肯亞的主要流動支付系統m-Pesa在2007年推出時,原本是為參與「小額金融」貸款項目的家庭而設,方便他們以手機的流動支付服務作還款。
由於這套系統為偏遠村民提供方便快捷的銀行服務,所以大受歡迎。
現時,使用手機作日常付款的肯亞人高達一千七百萬,佔成年人口三分之二。
7. 當理財變得方便,國民便有更多時間專注生產工作。
有研究顯示,流動支付系統的出現,令肯亞農民的家庭收入增加5-30%不等。
而流動支付的廣泛使用,亦催生了不少創新科技公司,利用m-Pesa的平台,提供周邊的增值服務。
發達國家的經驗8. 電子支付服務在推動經濟發展方面對發達國家來說也同樣重要。
9. 評級機構穆迪在56個國家進行研究後發表的報告指出1,在2008-12年間,隨著更多消費者以付款卡的電子方式付款,全球經濟因此獲得約一萬億美元的額外增長,效果相當於製造190萬個就業職位。
10. 對發達國家而言,電子支付服務對推動經濟發展的貢獻,主要來自三方面:(一)提升經濟活動的效率,(二)節省營運成本,以及(三)推動產業的轉型及創新。
提升效率11. 在提升效率方面,電子支付使整個採購、付款的過程,不再受到時間和地域的限制。
我現在到戲院看電影,都已經習慣先在手機買票。
我已記不起上次親身到戲院售票處買票,是何時的事了。
12. 電子支付服務往往與相關金融機構的服務連接,為客戶提供更多機會使用其他電子金融服務。
事實上,近年除了已經相當成熟的網上銀行服務外,金融機構亦不斷推出多樣化的創新服務,讓客戶在網上或手機付款、理財、投資,使生活變得更輕鬆方便。
13. 而企業,特別是注重網上商貿服務的中小企,透過使用穩妥、高效率的電子支付系統,可以減少公司在交易支付可能出現的信貸風險,確保資金如期到手,減低資金周轉的壓力。
而且,如果配合公司的管理資訊系統(MIS),更可以全面提升處理賬單、發票、支付的效率,及控制存貨及現金流的能力。
節省成本14. 除了提升效率的因素,亦有成本控制的考慮。
隨著支付程序電子化、自動化、「無紙化」,社會可以減少用紙,而社會大眾亦可以省卻不少時間及人力物力,處理支付及會計對數等工序,資源便可以運用在其他更具生產力的經濟活動上。
15. 荷蘭央行研究指出2,如果零售支付使用付款卡而非現金,支付過程的成本將會減低百分之六。
而巴西央行的研究亦指出,如果支付過程完全「無紙化」,可以節省的成本,或可高達經濟總額的百分之一。
3產業的創新16. 至於產業創新,隨著互聯網從資訊平台擴展成一個商貿及交易平台,很多企業,包括中小企,都已懂得借助互聯網的優勢,以「網上商店」的模式,擴展商機。
17. 因應大勢所趨,網上商貿服務商都紛紛與不同的電子支付服務商合作。
PayPal和eBay的合作就是其中一個為人熟識的例子。
18. PayPa
我... ... 肯亞的主要流動支付系統m-Pesa在2007年推出時,原本是為參與「小額金融」貸款項目的家庭而設,方便他們以手機的流動支付 ... 電子支票」好處不僅在於方便。
跳至主要內容主頁/新聞與媒體/演講辭信報論壇「電子支付-如何提升經濟增長及效率」演講辭2014年03月14日信報論壇「電子支付-如何提升經濟增長及效率」彭醒棠,香港金融管理局副總裁各位嘉賓,各位業界的朋友: 很高興再次參與信報的「電子支付」論壇。
2. 今天的主題是探討電子支付對提升經濟增長及效率的貢獻。
我認為「電子支付」、「經濟增長」和「生活質素」的關係是密不可分的,因為電子支付是為交易服務,而交易是為生活服務的。
電子支付有助推動經濟3. 最近的國際經驗顯示,電子支付的廣泛應用,對發展中國家及發達國家的經濟發展,都可以發揮巨大的推動力量。
4. 在發展中國家方面,世界銀行在本年初發表的「全球金融發展報告」指出,引入流動支付、理財等創新服務,使金融服務在發展中國家變得更方便和普及,這個情況便利了資金融通,促進國民儲蓄、企業借貸,有助促進不少發展中國家的經濟發展。
而非洲肯亞的經驗正是最好的例證。
發展中國家的例子:肯亞的故事5. 肯亞政府透過電子支付服務推動經濟發展的成功故事,已成為支付業界及經濟發展專家的一個經典案例。
6. 肯亞的主要流動支付系統m-Pesa在2007年推出時,原本是為參與「小額金融」貸款項目的家庭而設,方便他們以手機的流動支付服務作還款。
由於這套系統為偏遠村民提供方便快捷的銀行服務,所以大受歡迎。
現時,使用手機作日常付款的肯亞人高達一千七百萬,佔成年人口三分之二。
7. 當理財變得方便,國民便有更多時間專注生產工作。
有研究顯示,流動支付系統的出現,令肯亞農民的家庭收入增加5-30%不等。
而流動支付的廣泛使用,亦催生了不少創新科技公司,利用m-Pesa的平台,提供周邊的增值服務。
發達國家的經驗8. 電子支付服務在推動經濟發展方面對發達國家來說也同樣重要。
9. 評級機構穆迪在56個國家進行研究後發表的報告指出1,在2008-12年間,隨著更多消費者以付款卡的電子方式付款,全球經濟因此獲得約一萬億美元的額外增長,效果相當於製造190萬個就業職位。
10. 對發達國家而言,電子支付服務對推動經濟發展的貢獻,主要來自三方面:(一)提升經濟活動的效率,(二)節省營運成本,以及(三)推動產業的轉型及創新。
提升效率11. 在提升效率方面,電子支付使整個採購、付款的過程,不再受到時間和地域的限制。
我現在到戲院看電影,都已經習慣先在手機買票。
我已記不起上次親身到戲院售票處買票,是何時的事了。
12. 電子支付服務往往與相關金融機構的服務連接,為客戶提供更多機會使用其他電子金融服務。
事實上,近年除了已經相當成熟的網上銀行服務外,金融機構亦不斷推出多樣化的創新服務,讓客戶在網上或手機付款、理財、投資,使生活變得更輕鬆方便。
13. 而企業,特別是注重網上商貿服務的中小企,透過使用穩妥、高效率的電子支付系統,可以減少公司在交易支付可能出現的信貸風險,確保資金如期到手,減低資金周轉的壓力。
而且,如果配合公司的管理資訊系統(MIS),更可以全面提升處理賬單、發票、支付的效率,及控制存貨及現金流的能力。
節省成本14. 除了提升效率的因素,亦有成本控制的考慮。
隨著支付程序電子化、自動化、「無紙化」,社會可以減少用紙,而社會大眾亦可以省卻不少時間及人力物力,處理支付及會計對數等工序,資源便可以運用在其他更具生產力的經濟活動上。
15. 荷蘭央行研究指出2,如果零售支付使用付款卡而非現金,支付過程的成本將會減低百分之六。
而巴西央行的研究亦指出,如果支付過程完全「無紙化」,可以節省的成本,或可高達經濟總額的百分之一。
3產業的創新16. 至於產業創新,隨著互聯網從資訊平台擴展成一個商貿及交易平台,很多企業,包括中小企,都已懂得借助互聯網的優勢,以「網上商店」的模式,擴展商機。
17. 因應大勢所趨,網上商貿服務商都紛紛與不同的電子支付服務商合作。
PayPal和eBay的合作就是其中一個為人熟識的例子。
18. PayPa