台幣固定利率6年期繳儲蓄險】國泰人壽祿享年年終身保險值得買嗎？ 從2019年開始，各大壽險公司在金管會的要求與支持下，大幅調降利變儲蓄險保單的宣告利率 ...黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路，也能邁向財富自由』部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADDec30Mon201919:44【台幣儲蓄險】國泰人壽祿享年年終身保險值得買嗎？【台幣固定利率6年期繳儲蓄險】國泰人壽祿享年年終身保險值得買嗎？ 從2019年開始，各大壽險公司在金管會的要求與支持下，大幅調降利變儲蓄險保單的宣告利率，目前台幣利變保單的宣告利率已降至2.5%以下，６年期繳費的台幣保單普遍已要到第7年末報酬率才能勝過定存利率的1.09%~1.15%，但如果宣告利率再調降至2%，要勝過定存報酬率可能要到第9~10末才有機會。

如果錢進儲蓄險要挷十年，已不見投資效益。

 不過，俗話說「亂世出英雄，英雄造時勢」，此時市場中原本不受青睞的非利變保單反而成為最資金最佳的避風港，且進可攻退可守。

以報酬率來看，真正有競爭力的保單只有二張。

國泰的「祿享年年」正是唯二的其中一張，並具有下面幾項重大優勢 📌「祿享年年」終身不可能調降宣告利率，因為是非利變保單，沒有宣告利率可下調。

📌 「祿享年年」，放滿６年，可以有年利率可達1.37%的效益，優於定存利率的1.09%📌「祿享年年」，放滿10年，可達一年利率1.88%的效益，優於定存利率是1.09%除非你相信，6年後台幣定利利率會升破1.37%，10年後台灣利率會升破1.88%，不然只要放滿６年，只要台幣定存利率維持1.09%不變，這張保單的報酬率是遠優於定存的。

❌ 注意了！如果資金存期不超過６年，有本金折損的風險，別買儲蓄險！想存退休金或子女的未來教育費為目的的長期資金，才適合投保儲蓄險。

    國泰人壽祿享年年終身保險配息率及報酬率分析  國泰人壽祿享年年終身保險是6年期繳固定利率的儲蓄險保單，而且是年年有現金配息保單；但儲蓄險把年配息保單，稱之為還本型保單，年年會給付生存保險金。

在被保險人生存期間， 每年保單年度末，可領生存保險金。

​​生存保險金給付規定 1.繳費期間內（第1~6年)約為 1.5%乘上 當時累積所繳保費2.繳費期滿(第7年~)約為2.1%乘上總累積所繳保費  如果用累積所繳保費來計算生存保險金的配息率，各年度的配息率如下： 生存還本金配息率分析 如果以富小姐40歲女為例， 選擇投保「國泰人壽祿享年年終身保險」保額=65萬元，繳費6年，表定保費為522,210元，首續期以轉帳繳費，享1%折扣，實年繳保費為516,988元。

 年度末累計實繳保費(元)生存保險金(元)年配息率1$516,988$7,7351.50%2$1,033,976$15,4701.50%3$1,550,964$23,2051.50%4$2,067,952$30,9401.50%5$2,584,940$38,6751.50%6$3,101,927$46,4101.50%7$3,101,927$65,0002.10%8$3,101,927$65,0002.10%9$3,101,927$65,0002.10%10$3,101,927$65,0002.10%11$3,101,927$65,0002.10%12$3,101,927$65,0002.10%13$3,101,927$65,0002.10%14$3,101,927$65,0002.10%15$3,101,927$65,0002.10%16$3,101,927$65,0002.10%17$3,101,927$65,0002.10%18$3,101,927$65,0002.10%19$3,101,927$65,0002.10%20$3,101,927$65,0002.10%這張保單是固定利率（非利變型）的儲蓄險，所以不用需要擔心利率變動的風險，第一年到第6年末，每年配發1.5%的利息(生存還本金)，第７年開始則拉高為2.1%。

第７年末開始，解約金已等於所繳保費，代表之後續存，可以拿到2.1%配息，遠高於目前定存利率1.09%~1.30%，但如果在第5年末前(含)提早解約，會有對於投資非常保守且年紀稍長的朋友可考慮，但投保年齡限為65歳，最低是15歳。

 繳費方式可做 年繳、半年繳、季繳、月繳，建議年繳，其他繳費方式的累積所繳保費，都會較高，但解約金及配息皆是相同，下面是不同繳費方式和年繳方式的總繳金額的比較： (1)用半年繳費方式的總繳費金額比用年繳方式多了４％(2)用季繳費方式的