ZA Insure是其中一間虛擬保險經營商，於去年5月開業，持有人壽保險牌照 ... 有見及此，「ZA癌症保」對症下藥，顧客投保毋須申報家族病史，承諾不會因 ...上一頁下一頁ZAInsure融入生活直達6萬億保障缺口經濟一週5天前職場疫情肆虐超過一年半，令人們對健康意識大為提升，因而找尋能夠提供保障的保險產品，令保險業在逆市之下，仍然有不俗的升幅。

線上投保有助減輕感染風險，於去年開業的虛擬保險正好能夠配合需要，業務增長不俗。

眾安國際旗下的ZAInsure自開業以來，推出五種保險產品，設計由顧客需要出發，並且融入日常生活，務求直達保障缺口。

撰文：經一編輯部｜圖片：由被訪者提供、新傳媒資料室、iStock去年，香港保監局發出四個虛擬保險牌照，虛擬保險與傳統保險的最大分別是，前者透過數碼渠道向消費者直接銷售產品，不再經保險顧問銷售。

ZAInsure是其中一間虛擬保險經營商，於去年5月開業，持有人壽保險牌照，現時合共提供五種保險產品，包括人壽、自願醫保、癌症、意外及心中保。

科技簡化流程ZAInsure產品及業務發展主管蔡志恒（Anthony）說：本港的保險滲透率雖然高，但仍然有龐大的保障缺口，即是還有不少港人未有充足而合適的保障，虛擬保險有助直達這些保障缺口，宗旨是令『人人都買得起』。

其自願醫保計劃（VHIS）剛於5月推出，是標準計劃的產品，無論任何年齡，每年標準保費全港最低，以18歲非吸煙男性為例，每年保費為1,115元，相當於每日保費低至3元。

ZAInsure首席精算師朱卉（Jackie）說：「市場反應符合預期，顧客包括不同年齡層，尤其是年輕人及長者。

」©由經濟一週提供今年5月，Jackie在ZAInsure活動上宣布推出「ZA自願醫保」。

（圖片來源：由被訪者提供）五種產品中，以「ZA⼈壽保」的銷售表現最佳，約佔整體保單數目六成，這是定期壽險產品或稱純人壽，即沒有現金價值。

一般的定期壽險，只限於本港範圍內生效，而「ZA⼈壽保」的保障範圍包括全球；保額可高達1,000萬元，是目前本港虛擬保險公司之中提供的最高人壽保額。

以傳統保險而言，顧客投保定期壽險，需要回答10至20條問題，ZAInsure的核保引擎（underwritingengine）不會詢問沒有關係的問題，顧客投保「ZA⼈壽保」時，系統因應顧客的答案，刪掉毋須再回答的問題，減省繁複的程序。

即使顧客因應某種疾病的問題回答「是」，系統不會即時拒保，而是追問其他問題，以評估風險，若確定風險較高，便會附加額外保費。

Anthony說：「傳統的投保流程，顧客填寫資料後需由核保部評估風險，來來回回需時不少，但ZAInsure可在網上即時解決所有問題。

」ZAInsure的大部分產品，投保過程非常簡單，大約按六個鍵已可投保，若是重複購買或ZABank的顧客，由於系統已有基本的個人資料，加購保單最快只需2分鐘。

由於沒有保險顧問協助解說產品內容及條款，ZAInsure透過簡單易明的方式展示資料，確保顧客容易掌握。

產品著重用戶共創ZAInsure及ZABank的母公司眾安國際，於兩者開業前，已開始打造用戶社群ZAFam，至今凝聚近26萬名用戶，為兩個品牌提供不少意見，達到「用戶共創」的目的。

除了自設的ZaFam外，ZAInsure亦從不同渠道收集顧客意見，在推出「ZA癌症保」之前，團隊透過癌症資訊網接觸癌症病患者及家屬，了解到部分顧客因家族病史而未能受惠於癌症保障。

有見及此，「ZA癌症保」對症下藥，顧客投保毋須申報家族病史，承諾不會因些而加保費或拒保。

另一個「用戶共創」的例子是「ZA心中保」，這是全港第一款只覆蓋心臟病發及中風的保險產品。

癌症、心臟病及中風是本港三大殺手，市場上早已出現專為癌症而設的保險產品，暫時未有針對後兩種疾病的獨立保險產品，顧客往往只能在購買門檻較高的危疾產品，才能讓心臟病發及中風附帶獲得覆蓋。

Anthony說：「顧客可能未必需要逾100種危疾的保障，但對心臟病發及中風尤其關注，而且近年兩者有年輕化趨勢，『ZA心中保』可滿足顧客的個人化需要。

」©由經濟一週提供ZAInsure推出投保優惠，由吉祥物Zappy（右）&Alfie（左）出任代言人。

（圖片來源：由被訪者提供）除了產品切合市場需求外，ZAInsure亦致力提升用戶體驗，尤其是善用科技，包括上文提到的核保引擎；另外還有eKYC（電子化認識你的客戶），大大縮短