這樣的『6年期儲蓄險』，真的很強，你發現了嗎？ @ 黃大偉 ... | 中國信託儲蓄險6年
黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路，也能邁向財富自由』部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADMay09Wed201822:03這樣的『6年期儲蓄險』，真的很強，你發現了嗎？這張『6年期儲蓄險』不需高保費折扣，硬是比年年買一張最強IRR的躉繳保單還要強，你發現了嗎？ 6年期的儲蓄型保單可不可以買? 可以買，但大部分市面賣的6年期儲蓄險，打著分期輕鬆繳費之名，實則收了超高的附加費用率及超高解約費用率，讓保戶一買到就套６年。
根據版主所分析的20多張各壽險公司主推的台幣６年期繳保單，居然有高達７成以上的保單到了第７年初，保單的總報酬率居然比把錢放在銀行做整存整付存款還差，且前４年解約幾乎全賠錢收場。
買儲蓄險的用意在哪呢？無非是希望為自己或家人多存一奌錢，讓自己退休時仍能有餘力自己自足，進而能照顧家人的生活。
版主不鼓勵買儲蓄險提早解約，但不也代表要等十年才能見到投資效益。
所以拜託請謹記下面幾奌買保單基本原則， (1)好的保單，不會有業務員狂推薦，因為附加費用低，等於佣金低。
(2) 再請謹記一奌，好的保單，不會有好的賣相，因為宣告利率通常不一定最高高。
不好的保單，宣告利率和附加費用率雙雙高高掛。
保戶買到高宣告利率，壽險公司收保戶高附加費用，怎麼有可能會是雙贏呢?實則保戶要放個十年才見效益，但宣告利率是浮動的由保險公司自行調整，時間越長，風險越大，除非保費高到能適用高費（額）折扣，情況才有機會改變。
有沒有這樣好的6年期保單？有的，但不多。
(3)再再請謹記一奌，好的保單，一定讓你６年內讓你看到成效，不應該讓你看的到吃不到，為何呢？第６年度的解約費用率通常只有1%，代表頂多累積報酬率影響1%，好的保單，應在第6年末時見明顯效益。
１０年才見成效，稱為長期投資？目前上市公司無論海內外的高階經理人，可以在公司待１０年，把政策延續十年的，有幾人呢？壽險公司，也是營利事業，在商言商，保戶多賺奌，不就等於壽險公司少賺一奌嗎？朋友們，您還相信宣告利率，在６年後還是會以保戶最佳利益的方向調整嗎？ 某些長年期超過10年期繳的保單，除了強迫儲蓄之外，並無比定存更好報酬率，提早解約卻招很大的本金損失，但偏偏成為熱賣保單。
但至於很多朋友所關心的保險公司是否有倒閉的風險?版主認為大可放心,依據這些年的觀察,保險業是被金管會"嚴格"監管的,如遇經營不善時,政府必定介入，所以保險業是沒有落幕條款!但保險公司還是得慎選，因為如果保險公司經營不善而被接管後，原本保單上的條件，未必會被新的保險公司照單全收。
保險業兼具有補足社會福利的缺口的重要產業,也因擁有龐大人民的資金,放任其自由發展極有可能導致造成嚴重金融風險及衍生社會問題。
有疑慮的朋友也可參考金管會保險局的網站，在此列出這１５年來被接管的壽險公司及接管公司的資訊。
國華人壽保險股份有限公司(清理中，保單業務102.3.30由全球人壽保險股份有限公司承接) 國寶人壽保險股份有限公司(清理中，保單業務104.7.1由國泰人壽保險股份有限公司承接)幸福人壽保險股份有限公司(清理中，保單業務104.7.1由國泰人壽保險股份有限公司承接)朝陽人壽保險股份有限公司(接管中，保單業務106.5.2由南山人壽保險股份有限公司承接)更新日期：2018-02-06 任何投資商品皆有好的標的及差的，儲蓄型保險並不是例外。
本站分析好的保單，也分析差的保單，希望保護投資朋友們，不把辛辛苦苦賺來的錢，放在不對的投資標的。
讓你那內心想提早退休的渴望，能得在茫茫理財的大海中，不至迷失了方向。
下面是銀行定存報酬率的分析，每年存入10萬，連續存6年，並選擇定期儲蓄的整存整付做定存，其年化酬率或IRR幾乎是等於定利率。
本文嚴選市面上目前的一張台幣儲蓄險為例，把相同本金一樣分6年買儲蓄險，並包含每個年度末累積淨報酬率的比較，希望能讓您看出差異。
嚴選６年期保單的報酬率分析年度末109876累積報酬率19.23%16.07%12.98%9.97%6.96%年度末+1天解約金$716,487$698,602$681,165$664,162$647,584銀行定期儲蓄存款，以年利率1.09%為例，月複利計算累積報酬率8.53%7.36%6.19%5.04%3.90%年度末本利和$651,199$644,143$637,163$630,259$623,429 嚴選６年期保單的報酬率分析年度末54321累
根據版主所分析的20多張各壽險公司主推的台幣６年期繳保單，居然有高達７成以上的保單到了第７年初，保單的總報酬率居然比把錢放在銀行做整存整付存款還差，且前４年解約幾乎全賠錢收場。
買儲蓄險的用意在哪呢？無非是希望為自己或家人多存一奌錢，讓自己退休時仍能有餘力自己自足，進而能照顧家人的生活。
版主不鼓勵買儲蓄險提早解約，但不也代表要等十年才能見到投資效益。
所以拜託請謹記下面幾奌買保單基本原則， (1)好的保單，不會有業務員狂推薦，因為附加費用低，等於佣金低。
(2) 再請謹記一奌，好的保單，不會有好的賣相，因為宣告利率通常不一定最高高。
不好的保單，宣告利率和附加費用率雙雙高高掛。
保戶買到高宣告利率，壽險公司收保戶高附加費用，怎麼有可能會是雙贏呢?實則保戶要放個十年才見效益，但宣告利率是浮動的由保險公司自行調整，時間越長，風險越大，除非保費高到能適用高費（額）折扣，情況才有機會改變。
有沒有這樣好的6年期保單？有的，但不多。
(3)再再請謹記一奌，好的保單，一定讓你６年內讓你看到成效，不應該讓你看的到吃不到，為何呢？第６年度的解約費用率通常只有1%，代表頂多累積報酬率影響1%，好的保單，應在第6年末時見明顯效益。
１０年才見成效，稱為長期投資？目前上市公司無論海內外的高階經理人，可以在公司待１０年，把政策延續十年的，有幾人呢？壽險公司，也是營利事業，在商言商，保戶多賺奌，不就等於壽險公司少賺一奌嗎？朋友們，您還相信宣告利率，在６年後還是會以保戶最佳利益的方向調整嗎？ 某些長年期超過10年期繳的保單，除了強迫儲蓄之外，並無比定存更好報酬率，提早解約卻招很大的本金損失，但偏偏成為熱賣保單。
但至於很多朋友所關心的保險公司是否有倒閉的風險?版主認為大可放心,依據這些年的觀察,保險業是被金管會"嚴格"監管的,如遇經營不善時,政府必定介入，所以保險業是沒有落幕條款!但保險公司還是得慎選，因為如果保險公司經營不善而被接管後，原本保單上的條件，未必會被新的保險公司照單全收。
保險業兼具有補足社會福利的缺口的重要產業,也因擁有龐大人民的資金,放任其自由發展極有可能導致造成嚴重金融風險及衍生社會問題。
有疑慮的朋友也可參考金管會保險局的網站，在此列出這１５年來被接管的壽險公司及接管公司的資訊。
國華人壽保險股份有限公司(清理中，保單業務102.3.30由全球人壽保險股份有限公司承接) 國寶人壽保險股份有限公司(清理中，保單業務104.7.1由國泰人壽保險股份有限公司承接)幸福人壽保險股份有限公司(清理中，保單業務104.7.1由國泰人壽保險股份有限公司承接)朝陽人壽保險股份有限公司(接管中，保單業務106.5.2由南山人壽保險股份有限公司承接)更新日期：2018-02-06 任何投資商品皆有好的標的及差的，儲蓄型保險並不是例外。
本站分析好的保單，也分析差的保單，希望保護投資朋友們，不把辛辛苦苦賺來的錢，放在不對的投資標的。
讓你那內心想提早退休的渴望，能得在茫茫理財的大海中，不至迷失了方向。
下面是銀行定存報酬率的分析，每年存入10萬，連續存6年，並選擇定期儲蓄的整存整付做定存，其年化酬率或IRR幾乎是等於定利率。
本文嚴選市面上目前的一張台幣儲蓄險為例，把相同本金一樣分6年買儲蓄險，並包含每個年度末累積淨報酬率的比較，希望能讓您看出差異。
嚴選６年期保單的報酬率分析年度末109876累積報酬率19.23%16.07%12.98%9.97%6.96%年度末+1天解約金$716,487$698,602$681,165$664,162$647,584銀行定期儲蓄存款，以年利率1.09%為例，月複利計算累積報酬率8.53%7.36%6.19%5.04%3.90%年度末本利和$651,199$644,143$637,163$630,259$623,429 嚴選６年期保單的報酬率分析年度末54321累