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(來源：Google地圖網頁google.com.tw/maps)撰文者：高智敏網民肥皂箱2020.12.312020/12/3113:43:52摘要本文作者從金管會裁罰資料、新聞報導等來源整理了近5年公開的「理專挪用」案件，發現5個趨勢：案件數確實未減反增、相較案件數，每案牽涉金額並未明顯增加、牽涉金額與案件持續時間、受影響客戶數有關、很少銀行能夠僥倖逃過、監管單位越罰越重。

金管會29日表示，國泰世華銀行有名理專，4年間挪用客戶新台幣1732萬元，銀行內控有疏失，開罰1200萬元，停止板橋分行部分業務1個月；累計至2020年已開罰6件理專弊案、罰鍰達7200萬元，創歷史新高。

近期A走客戶3億台幣、打破台灣歷史紀錄的台新周姓理專盜領案，再度讓「理專挪用」議題成為媒體焦點。

各方意見著重點雖然不同，有的批評金管會是不是睡著了，有的質疑銀行內控根本沒落實，還有的認為客戶不應該把重要物品交給理專，但大部分都同意——「類似案件層出不窮，總是無法根治」。

商業週刊1724期封面故事《一件盜領案背後銀行貪婪真相》，從主管機關、理專、銀行高層、客戶等角度一一剖析，是近年來對此議題最深入也最完整的報導，絕對值得一觀。

出刊前曾有幸與主筆討論此議題，沒想到也引發了自己更多的好奇。

5個理專挪用的趨勢由於極大多數的理專挪用案，都存在保管客戶重要文件（印鑑、存摺或空白簽名表單）這個問題，因此我從金管會裁罰資料、新聞報導等來源整理了近5年公開的「理專挪用」案件（排除理專主動偽造簽名或印鑑的案件），發現這些年來5個重要的趨勢。

廣告1.案件數確實未減反增社會大眾有兩個管道可以得知理專挪用案件的發生，一是新聞媒體報導（客戶不滿爆料），二是主管機關金管會的裁罰公告。

2019年之前，多數案件都是透過裁罰才曝光，但近2年有越來越多案件在裁罰公告出來之前，即已廣為人知。

從下圖可以很明顯發現，2015至2017年的公開案件皆一例，但2018年開始急遽增加，至2019年達到高峰，2020年似乎也沒有打算消停，至今已有四例。

廣告這代表理專挪用狀況越來越嚴重嗎？我不這麼認為。

這5年理專挪用案件的持續時間平均為6年，這意味著現在被發現的弊案，都是多年前開始種下犯罪因子的。

而每個案件被發現的原因也都不盡相同，可能是主管機關跟銀行教育訓練做得好、可能是客戶警覺性提高、可能是金融危機、可能金融科技把資訊透明化、可能是被家人發現等，很難歸納為某個因素。

不過，可以確認的一點是，理專挪用被發現的機率大大提高了。

2.相較案件數，每案牽涉金額並未明顯增加從下圖可以發現，每案牽涉金額的變化，頗像舊金山的金門大橋，具有波段的起伏。

在2017年首度超過5,000萬後消沉了一陣子，直到2018年末才再創高峰，2019年初更是接近2億元大關。

爾後案件數雖多，仍維持不打破1億的默契，但到了2020年，四案之中兩件