2020年才剛開始，想必不少人在去年已經幫自己規劃好失能險，可是你知道失能險的理賠金有2種？分別是「失能保險金」與「失能扶助金」，功能在於當你發生失 ...帶你看懂失能險一次金與失能扶助金發文日期20200113分享首頁保險文章所有文章失能險14552買編－陳湘雲所有文章2020年才剛開始，想必不少人在去年已經幫自己規劃好失能險，可是你知道失能險的理賠金有2種？分別是「失能保險金」與「失能扶助金」，功能在於當你發生失能狀況時，能夠幫你解決短期、長期的醫療、照護與生活費用，來看看這2種保險金的理賠方式吧！失能險一次金與失能扶助金的理賠方式？簡單來說，當我們遇到失能時，首先會受到影響的是工作停擺、沒有收入來源，但還有家庭責任、就醫治療費用要支出；只要在醫生判定失能確診日後，保險公司就會理賠一筆失能保險金（一次金），解決短期的費用開銷壓力。

那失能狀態經確認後，短期間會復原嗎？答案是不會，失能風險是不可逆的，雖然我們能透過復健、物理治療等方式，讓身體機能稍微恢復，但終究還是無法回到最初健康的狀態。

除了不能繼續工作外，生活基本開銷還是得支出，這時候就需要失能扶助金來幫我們解決長期的照護壓力及日常開銷。

◂手機版面時，表格可左右移動▸失能險一次金＆失能扶助金理賠重點失能險理賠失能險一次金失能扶助金理賠定義符合失能等級表（1～11級）定義，即可領取相對應等級的一次性給付保險金符合1～6級失能等級表定義，保險公司每月或每年定期給付失能生活扶助保險金，直至被保險人身故 理賠方式依照失能等級，按比例給付◆保險公司1～6級給付固定金額◆有些保險公司會因失能程度不同而打折備註失能的定義不只侷限於外觀上，內臟或神經系統受到傷害，如果符合失能等級表定義，也就符合理賠條件製表日期：2020/01/13失能險一次金怎麼理賠？一次金的理賠定義是指，只要經醫生確診符合失能險等級表1～11級，保險公司就會理賠一筆保險金給被保人。

但要注意目前市面上的失能險一次金理賠範圍大多已調整為1～6級（少部分還有理賠1～11級），所以在挑選失能險商品時，建議保障範圍還是越廣越好。

◂手機版面時，手機可左右滑動▸失能等級給付表（%）失能等級給付比例失能等級給付比例1級100%7級40%2級90%8級30%3級80%9級20%4級70%10級10%5級60%11級5%6級50%  註：失能等級數字越少，程度越嚴重   製表日期：2020/01/13失能扶助金怎麼理賠？失能扶助金的理賠定義，經醫生判定失能確診日後，被保人仍生存6個月到1年不等的時間，保險公司才會開始啟動理賠。

理賠範圍為失能等級表1～6級（年或月）給付，主要是解決每個月支出的醫療費、看護、日常用品花費。

以表格為例，小美因為意外事故導致失能，經醫生確診後符合失能等級表的第6級；以投保失能扶助金2萬來說，打折與不打折差異如下：◂手機版面時，表格可左右滑動▸失能扶助金1～6級理賠差異給付固定額度失能程度不同打折失能級別額度失能等級給付倍數失能等級1級20,000元失能等級1級20,000元失能等級2級20,000元失能等級2級18,000元失能等級3級20,000元失能等級3級16,000元失能等級4級20,000元失能等級4級14,000元失能等級5級20,000元失能等級5級12,000元失能等級6級20,000元失能等級6級10,000元製表日期：2020/01/13失能扶助金理賠條件變嚴格，怎麼辦？從一開始的取消保證給付項目、限制標準體投保、費率調整，到失能診斷確定日6個月後仍生存者，失能扶助金才開始給付等條件，讓想投保失能險的民眾開始擔心，萬一發生失能後，想要申請理賠卻變得更難了？其實不會喔！當我們在規劃失能風險保障時，會同時規劃失能保險金、失能扶助金，雖然扶助金的啟動理賠限制比較多，但不代表我們就無計可施。

除了在購買時提高失能一次金的給付額度，還可以選擇包含一次性給付的「失能補償金」或「失能復健補償金」的商品內容。

這樣的好處是在失能扶助金理賠啟動前的空窗期，還有一定的理賠金費用可以保障這段期間的生活開銷、醫療費用不受太大的影響。

2020年想買失能險該怎麼挑？雖然經過費率調整後，失能險商品變貴了，但是失能風險並不會因此降低，反而會受到工作環境、身體狀況、家族病史等因素影響，讓自己的風險值不斷升高。

所以挑選時，可參考以下重點：（1）失能豁免保費範圍廣「豁免保費」是指當你遭遇特定事故，向保險公司提出證明後，就能免繳保費；常見於主附約的條款中，或是額外增加的豁免附約。

但要注意的是，目前失能險商品豁免範圍大多為1～6級（少數有1～9級或1