以富邦人壽新定期壽險為例，可在每屆滿5年，或在結婚或小孩出生第1個保單周年日，提出保額增加申請，增加額度在原投保金額25%內，不須再提供健康聲明書， ...您願意Money錢提供您最新理財資訊嗎？點擊「同意」，讓今天的自己比昨天更厲害！拒絕學習同意×首頁保險獎理財神隊友精選頻道股市台股情報站存股懶人包個股查詢基金基金情報站ETF專區安本標準理財+保險理財退休理財理財觀念房地產觀點趨勢法律新知創業人物影音ETF健身房生活女人變有錢生活消費健康養生投資日本商城購物車(0)序號開通影音課程登入/註冊每月不到4千元就能買到千萬保障，夠划算吧！意外險及定期壽險就具備低保費、高保障特色，幫你抵禦人生的死、殘2大風險，是預算有限者一定要買的2大險種。

你有沒有算過，萬一今天不幸發生事故，你可以留下多少錢照顧家人？根據壽險公會統計，去年共有12萬6千個家庭向保險公司申請身故理賠金，平均每個家庭只領到54萬9千元，付完喪葬費後已經所剩無幾，更不要談照顧家人。

如果你是單身、沒有小孩，又不用撫養父母，就不用為「身後事」想太多。

最怕的是，單身卻殘廢甚至全殘，有沒有足夠的錢可以照顧自己？如果你是有家庭責任，甚至還有房貸等負債，那麼更要擔心「死、殘」這2大人生風險。

因此，不管你現在處於人生階段的哪個位置，每年都要抽空幫自己檢視「身故、殘廢」的保障到底夠不夠？壽險＋意外險彌補死殘風險中國人很忌諱死亡這個話題，所以談到壽險，有些人的反應是「詛咒我死嗎？」其實剛好相反，買壽險不是詛咒人死，而是為了讓人活下去。

那麼壽險保障多少才算夠？「至少500萬元！」國泰人壽營業企劃部經理張經理以去年勞工平均年薪55萬元、壽險保額至少為年薪10倍這2項條件，給出這樣的建議。

而想要用年薪的十分之一，買到身故可以領500萬元的保險，你可以有2種選擇：買定期壽險或意外險。

定期壽險與意外險最大的差別在於身故原因。

要領到意外險身故理賠金，被保險人必須符合「外來、突發、非疾病」等死亡條件，定期壽險則不管死亡原因，只要人不在了，就可以領身故保險金，在死亡條件認定上較為寬鬆。

然而，購買意外險的好處是，意外險的意外殘廢等級表含括11級75項，依照殘廢等級給付5∼100%保險金額，但並不是每張壽險都提供殘廢保險金。

例如有的定期壽險僅提供身故以及全殘理賠，非全殘一毛都不賠；有的壽險雖有殘廢理賠金，最多也只提供1∼7級殘廢保險金，相較之下，意外險的殘廢理賠範圍比較廣。

省到賺到3種方法便宜買大保障由於壽險與意外險組合搭配可截長補短，同時提供死亡及殘廢保障，而且可以用較少的預算買到高額保障，建議在預算許可下，最好投保500萬元壽險以及500萬元意外險，讓身故、殘廢保障加倍。

善用以下3種方式購買，還可以多省一些錢。

方式1 1年期最便宜定期壽險共有4種，可以依照不同人生階段來規畫。

以30歲男性購買500萬元壽險為例，最省錢的方法，就是選擇1年期定期壽險，年繳保費不到1萬元。

但1年期定期壽險的缺點是，保費會逐年調漲，例如到50歲，同樣保額500萬元，保費會提高到4萬2千元，而且還要留意是否提供保證續保。

方式2 不抽菸最多省6成如果想要一次投保20年，而且每年保費相同，可以選擇優體保單或保障期間至少6年以上的長年期定期壽險。

南山人壽強調，優體保單不是每個人都能買，只有不抽菸，而且健康狀況符合保險公司規定才能投保。

如果通過體檢，同樣保額500萬元，優體保單最多可比一般長年期定期壽險保費便宜60%，但優體保單投保前要體檢，且最低保額為500萬元。

方式3 房貸壽險幫你繳清貸款有房貸的民眾除了購買一般定期壽險，也可以考慮購買房貸壽險。

房貸壽險和一般定期壽險最大的差別在於，當被保險人身故時，房貸壽險身故理賠金將優先給付給貸款銀行，繳清剩餘房貸，也就是銀行是保單第1順位受益人，身故保險金償還房貸後，剩下的才會賠給被保險人遺屬，如此一來就不用擔心家庭經濟支柱萬一身故，家人沒錢繳房貸，房子遭法拍。

張經理表示，房貸壽險分遞減型與平準型，前者是指壽險保額會隨著房貸餘額降低而減少，保費也會越來越便宜；後者則是在房貸繳款期間，每年壽險保額維持不變，因此保費會較遞減型房貸壽險高。

若以總繳保費來說，平準型房貸壽險比定期壽險便宜些。

以35歲男性為例，購買富邦人壽安世代定期壽險保額500萬元（平準型房貸壽險），20年總繳保費為44萬5千元；購買20年期富邦人壽新定期壽險保額500萬元