一般來說想達到財富自由，基金和股票這兩種投資方法，對於剛 ...回首頁facebookLINEtwitter複製連結ETtoday新聞雲手機版新聞雲AppsETtoday新聞雲›ETtoday財經雲2021-02-1108:52▲投資理財的方式多元。

（圖／pakutaso）文／GIA環球智慧投資學院投資理財怎麼做？投資理財工具又有哪些呢？開源與節流是所有理財的核心原則，一般來說想達到財富自由，基金和股票這兩種投資方法，對於剛出社會新鮮人是相對適合的兩種投資理財工具，投資入門金額門檻相對較低，不需要大筆資金才可投資，運用手邊閒錢投資就能有相對應的利益或虧損。

本文會介紹常見入門的投資理財工具，以及投資新手又該如何選擇適合的投資標的、找適合的投資管道。

[廣告]請繼續往下閱讀...投資理財入門：開源與節流開源與節流，是投資理財入門第一個需要了解的概念。

「開源」指的是增加收入，「節流」指的是節省支出。

許多人認為開源是首要之務，但其實節流的重要性比開源更來得重要。

一位月入5萬元的店長認為自己有資格享受更好的生活，一位月入7-8萬的工程師認為自己隨便花下個月就能賺回來。

這樣符合人性的想法在不知不覺中忽略了節流，未來只會賺得越多花得越多，總資產不但沒有隨著薪水增加而成長，反而讓自己一輩子被工作綁住。

想要創造被動收入與財務自由，開源與節流必須同時注重，並妥善運用投資理財工具創造錢滾錢的財富正循環。

投資理財工具介紹要做好投資理財，首先要先了解投資理財可以使用的工具，如常見的活存與定存、儲蓄險、股票與房地產等等投資管道，每種投資標的皆有對應的優缺點，通常風險越小的投資方式獲利也越小，相對的高報酬的投資管道同時也伴隨著高風險：活期存款與定期存款活期存款（簡稱活存）與定期存款（簡稱定存）是最常見與最簡單的入門投資理財工具，存款的獲利方式即是將資金存到銀行與金融機構，每月獲得固定的利息獲利。

活存的資金可以輕易使用金融卡至ATM提取，由於定存為約定期間內的存款和約，中途需要使用挪用資金則需申請解約，定存解約領回本金後會有部分的違約利息損失，須以牌告利率的8折計息。

活期存款的利率通常落在0.2%左右；定期存款的利率通常為1%。

活存與定存的優點：風險極低、收益穩定活存與定存的缺點：報酬不高儲蓄型保單：儲蓄險、年金保險儲蓄險與年金險是透過長期的投資型保單合約，每個月固定存入一定金額，在未來合約期滿可以領回之前所存的本金與利息。

儲蓄型保單若想要中途解約，則需負擔本金的損失，因此儲蓄型保單主要是為了不會節流的人所設計的投資理財工具，比起定存有更佳的強制力。

儲蓄險的利率在合約期滿前會低於定存，合約期滿後的利於才會優於定存，最多到2%左右。

儲蓄型保單的優點：收益穩定、強迫存款儲蓄型保單的缺點：報酬不高、綁約時間長（最短6年以上）股票常聽到的股票儼然成為投資理財工具的代表。

股票是公司為了籌募資金發行給股東的有價證券，而買股票需要去證券公司開立證券戶才可下單。

投資股票主要有兩種獲利模式：一、存股領取股利與股息二、買賣股票賺取價差投資股票每年可以固定獲得公司配發的紅利與股息，又稱為存股。

但由於因為股票價格的波動性，更多人將股票以低價買入，高價賣出的方式，賺取中間的價差，這也是常聽到的買賣股票原理。

以上的兩種股票獲利方式為不同的投資方向，看投資者是想追求長期穩定的收益，抑或透過短期的買進賣出創造高報酬，皆取決於股票購買者的投資規劃。

存股的利率須參考每間公司公告的殖利率；而買賣股票的獲利以每日開盤的股價變化而定。

存股優點：長期穩定的獲利存股缺點：須承擔投資標的營運風險買賣股票優點：市場流動性較高、預期收益大買賣股票缺點：須承擔股市風險、交易需手續費（約為0.5%）不動產房地產是不動產的一種。

投資不動產可以做為租賃用固定收取租金，也可等待價值升高賣出賺取差價。

投資房地產比起前者的投資理財工具需要更龐大的資金，在選擇投資標的上也需要花上很大的成本，例如需考量投資地點、物件的未來趨勢等因素。

投資不動產的優點：房地產的穩定性高、獲利也高投資不動產的缺點：資金龐大、不易快速變現外匯（外幣）投資外匯是透過購買外國貨幣來賺取匯差以及利率。

常見的外幣有美元(USD)、歐元(EUR)與日元(JPY)等大國貨幣，在世界上有相對較穩定的價值，許多人在外幣貶值時買進作為預計未來出國使用，投資者可以利用外幣的升值