超簡單！不定期不定額投資，報酬率原來這樣算！（XIRR函數 ... | excel報酬率函數
如果有投資卻不知報酬率，代表沒有真正掌握住金錢的狀況！ 幸好最近有位金融前輩提醒我excel可以套用公式，我才上網找到這個快速又方便的 ...喬王的投資理財筆記跳到主文理財，不是為了變得非常有錢，而是讓你拿回人生的選擇權。
買房，不是有錢人的專屬權利，而是有心人都能達到的目標。
blog2wp_414edadf部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片May18Tue202113:07超簡單！不定期不定額投資，報酬率原來這樣算！（XIRR函數公式幫你1秒算出來）不知道你有沒有遇過這樣的困擾：投資股票時，不是採定期定額投入資金，該怎麼計算報酬率？ 老實說，我就曾被這問題困擾很多年。
因為券商軟體看到的數字無法反映真實報酬率，加上我採用了股息自動再投資，所以很難計算報酬率。
每當有人問我美股的投資績效時，我還真不知該怎麼回答。
但是...如果有投資卻不知報酬率，代表沒有真正掌握住金錢的狀況！ 幸好最近有位金融前輩提醒我excel可以套用公式，我才上網找到這個快速又方便的計算方法，所以也分享給有同樣困擾的你！ ▊運用XIRR函數，計算出不定期不定額的年化報酬率 首先，請在excel表格中的左側欄位，輸入你所投入的資金。
務必記得：投入的金額為負數，最後一列的目前帳上金額為正數。
右側欄位需要填寫投入資金的時間，務必記得填寫西元年月日。
AB1投入資金投入時間2-1,9952018/5/73-8,7692018/10/34-28,4662019/2/135-11,0002020/2/256-11,0002020/4/97-10,3002020/8/108-14,0002021/1/199100,3642021/4/17XIRR=11.3% 以上方的欄位數字為例，計算2018/5/7~2021/4/17的年化投資報酬率時，需填寫以下函數及範圍：=XIRR(A2:A9,B2:B9) 透過公式可以計算出這段期間的年化報酬率為11.3%，也就是說這投資案每年以平均11.3%的報酬率「複利成長」。
▊年化報酬率的用法 這裡要簡單說明一下「年化報酬率」的意思，以及為何要用它來做比較。
不同期間的報酬率無法放在一起比較透過「年化報酬率」才能立判高下 當我們在投資時，有時候期間不一樣，所以很難放在一起直接比較。
譬如：A投資案：投資期間一年，報酬率8%B投資案：投資期間一季，報酬率2%C投資案：投資期間兩年，報酬率16% 如果我們只單純看「報酬率」，C投資案的16%是最高的。
但因為C投資案的期間最長，所以無法直接用報酬率來相互比較。
如果統一都改用「一年」為單位，那麼「平均一年的投資報酬率」大約都是8%左右，所以我們可以說A、B、C三個投資案有相同的報酬率。
PS:實際計算精確的報酬率時，需要考量複利和幾何平均的概念，公式會比較複雜，這裡就不討論那麼細。
順帶一提，運用XIRR函數計算的好處，除了可以快速幫你處理不同時間、不同金額，而且計算出來的就是「年化報酬率」，可以省下你自行換算的麻煩唷！ ▊投資績效的比較基準 「挖！喬王！你的美股投資年化報酬率11.3%，很高耶！」很多人看到我的投資報酬率後，可能會誤以為績效很好，這也是一般投資新手常犯的謬誤。
投資績效的好壞不能只憑感覺要以「市場績效」當比較基準 當我們投資股票時，一定要和「整體市場」的報酬率一起比較，你才知道你的績效是比整體市場來得好？還是來得差？台股市場，可以用「加權股價指數」當比較基準，美股市場可以用「S&P500」指數當比較基準。
所以，喬王以同樣期間的S&P500指數為例，一樣透過XIRR函數試算，可以得知年化報酬率為16.4%，事實上比我的11.3%還要高出許多。
投入資金投入時間-266.922018/5/7417.262021/4/17XIRR=16.4%資料來源：investing.com ▊比報酬率更重要的是...風險報酬率 「喬王，原來你這麼弱，竟然還輸給整體市場績效！」 看完我剛才的說明之後，肯定又有人會這麼跟我說吧？拜託可以不要一下誇我、一下貶我嗎...== 新手只在意「報酬率」老手更在乎「風險報酬率」 老實說，當你全部把資金都allin在追蹤S&P500股票指數的金融工具時，這段期間確實有可能會獲得16%的高報酬率。
但我認為新手通常只在意報酬率，很容易忘了背後的風險與波動。
這也是為什麼前陣子台灣的海運類股大漲，或者比特幣大漲時，一群散戶投入所有積蓄，甚至還大開槓桿借
買房，不是有錢人的專屬權利，而是有心人都能達到的目標。
blog2wp_414edadf部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片May18Tue202113:07超簡單！不定期不定額投資，報酬率原來這樣算！（XIRR函數公式幫你1秒算出來）不知道你有沒有遇過這樣的困擾：投資股票時，不是採定期定額投入資金，該怎麼計算報酬率？ 老實說，我就曾被這問題困擾很多年。
因為券商軟體看到的數字無法反映真實報酬率，加上我採用了股息自動再投資，所以很難計算報酬率。
每當有人問我美股的投資績效時，我還真不知該怎麼回答。
但是...如果有投資卻不知報酬率，代表沒有真正掌握住金錢的狀況！ 幸好最近有位金融前輩提醒我excel可以套用公式，我才上網找到這個快速又方便的計算方法，所以也分享給有同樣困擾的你！ ▊運用XIRR函數，計算出不定期不定額的年化報酬率 首先，請在excel表格中的左側欄位，輸入你所投入的資金。
務必記得：投入的金額為負數，最後一列的目前帳上金額為正數。
右側欄位需要填寫投入資金的時間，務必記得填寫西元年月日。
AB1投入資金投入時間2-1,9952018/5/73-8,7692018/10/34-28,4662019/2/135-11,0002020/2/256-11,0002020/4/97-10,3002020/8/108-14,0002021/1/199100,3642021/4/17XIRR=11.3% 以上方的欄位數字為例，計算2018/5/7~2021/4/17的年化投資報酬率時，需填寫以下函數及範圍：=XIRR(A2:A9,B2:B9) 透過公式可以計算出這段期間的年化報酬率為11.3%，也就是說這投資案每年以平均11.3%的報酬率「複利成長」。
▊年化報酬率的用法 這裡要簡單說明一下「年化報酬率」的意思，以及為何要用它來做比較。
不同期間的報酬率無法放在一起比較透過「年化報酬率」才能立判高下 當我們在投資時，有時候期間不一樣，所以很難放在一起直接比較。
譬如：A投資案：投資期間一年，報酬率8%B投資案：投資期間一季，報酬率2%C投資案：投資期間兩年，報酬率16% 如果我們只單純看「報酬率」，C投資案的16%是最高的。
但因為C投資案的期間最長，所以無法直接用報酬率來相互比較。
如果統一都改用「一年」為單位，那麼「平均一年的投資報酬率」大約都是8%左右，所以我們可以說A、B、C三個投資案有相同的報酬率。
PS:實際計算精確的報酬率時，需要考量複利和幾何平均的概念，公式會比較複雜，這裡就不討論那麼細。
順帶一提，運用XIRR函數計算的好處，除了可以快速幫你處理不同時間、不同金額，而且計算出來的就是「年化報酬率」，可以省下你自行換算的麻煩唷！ ▊投資績效的比較基準 「挖！喬王！你的美股投資年化報酬率11.3%，很高耶！」很多人看到我的投資報酬率後，可能會誤以為績效很好，這也是一般投資新手常犯的謬誤。
投資績效的好壞不能只憑感覺要以「市場績效」當比較基準 當我們投資股票時，一定要和「整體市場」的報酬率一起比較，你才知道你的績效是比整體市場來得好？還是來得差？台股市場，可以用「加權股價指數」當比較基準，美股市場可以用「S&P500」指數當比較基準。
所以，喬王以同樣期間的S&P500指數為例，一樣透過XIRR函數試算，可以得知年化報酬率為16.4%，事實上比我的11.3%還要高出許多。
投入資金投入時間-266.922018/5/7417.262021/4/17XIRR=16.4%資料來源：investing.com ▊比報酬率更重要的是...風險報酬率 「喬王，原來你這麼弱，竟然還輸給整體市場績效！」 看完我剛才的說明之後，肯定又有人會這麼跟我說吧？拜託可以不要一下誇我、一下貶我嗎...== 新手只在意「報酬率」老手更在乎「風險報酬率」 老實說，當你全部把資金都allin在追蹤S&P500股票指數的金融工具時，這段期間確實有可能會獲得16%的高報酬率。
但我認為新手通常只在意報酬率，很容易忘了背後的風險與波動。
這也是為什麼前陣子台灣的海運類股大漲，或者比特幣大漲時，一群散戶投入所有積蓄，甚至還大開槓桿借