Re: [討論] 請益國泰月月有利變額年金保險 | 變額年金ptt
Re:[討論]請益國泰月月有利變額年金保險@insurance，共有6則留言，3人參與 ... 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.247.10.214 : ※ 文章網址: ...TogglenavigationPTTWeb新聞熱門文章熱門看板看板列表最新回報&意見首頁◎保險板-徵業務站內信劣退Re:[討論]請益國泰月月有利變額年金保險Re:[討論]請益國泰月月有利變額年金保險看板Insurance時間2018/03/0923:38:59留言6則留言，3人參與討論推噓4(4推0噓2→)※引述《a145258(志明)》之銘言：:標題:Re:[討論]國泰月月有利變額年金保險:時間:FriMar917:04:302018::因最近一年媽媽保了此保單，:若是大家會不會保繼續留存此保險，或有其它建議，以下是目前的投資績效。
:投資標的：委託聯博投信投資帳戶-全球成長收益型:https://imgur.com/rwTdIYX::--:※發信站:批踢踢實業坊(ptt.cc),來自:27.247.10.214:※文章網址:https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1520586273.A.969.html:→skb50197:投資型保單有81%都虧損，投資報酬率(撥回率)有9成都是03/0917:56:→skb50197:本金貢獻出來的03/0917:56:推m820610h1:借問國泰人壽飛揚人生這個好嗎？我媽媽最近保這個，03/0918:16:→m820610h1:跟美富旺比呢03/0918:16過去大部分投資型保單的配息，有很多來自本金。
這是因為主要都是以高收債基金為投資標的。
但是聯博這是全委投資帳戶，跟高收債略有不同。
第一點不同是配息率沒有那麼高，一般高收債配息率大約9%，全委大概5%左右。
配息率不高，就比較不必用本金去硬撐配息率的帳面數字。
第二點不同是持股的內容不同，高收債基金主要當然就是高收債，而全委則是包含全球股債房三大市場，相對來說波動會小很多。
在未來聯準會縮表的可能影響下，我個人會傾向選擇全委。
留不留，要看你個人的投資規劃，解約拿回帳戶價值之後，你有更好的投資標的，當然就解約。
要是沒有，那你解約之後要幹嘛？錢要花在哪？這就不是版友可以給你建議的了。
飛揚人生基本上是差不多的東西，美富旺那是利變終身壽險，不能相提並論。
--※發信站:批踢踢實業坊(ptt.cc),來自:39.12.10.22※文章網址:https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1520609943.A.389.html1F推a145258:感謝超詳細解說，就先留著等待6年看看，那時也不會被扣03/1000:212F→a145258:到解約金6%03/1000:213F推m820610h1:謝謝你03/1006:404F推shangandming:想請問類全委的保單跟躉繳美金儲蓄險何者利率高？03/1007:225F→shangandming:目前比較推哪個？03/1007:22我兩樣都有。
這兩樣本質上是不能比的，首先類全委雖然風險低，但淨值仍是會波動的。
而美元儲蓄險，雖然宣告利率也會變動，但是基本上解約金只會增加不會減少。
大致先簡短整理一下高收債、類全委、美元儲蓄險如下：高收債基金主要投資高收債，輔以一些其他債券，要特別注意，配息率的計算方式是：(當月每單位配息金額/當月除息日前一日之淨值)X100%舉例來說，如果我投資100萬，在每單位淨值10塊時買進10萬單位，假設當月每單位配息0.075元，淨值10元，則配息率是0.75%。
你領到的配息是7500元，年化配息率是0.75%*12=9%假設下個月每單位配息0.0675元，淨值跌到9元，則配息率仍是0.75%。
你領到的配息是6750元，年化配息率是0.75%*12=9%注意到了嗎？你投入的本金是100萬，第一個月領配息7500元，第二個月領配息6750元，但是配息率都是9%喔。
這就是為什麼高收債基金都只跟你講"配息率"不講"利率"，因為就真的是不一樣的東西。
利率是：利息/本金=利率配息率是：配息金額/基金淨值=配息率所以高收債基金的配息率為什麼可以這麼穩定？很簡單啊，當淨值從10塊跌到9塊，他就配給你0.0675元，如果又從9塊跌到8塊，那他就配給你0.06元，這樣算出來年化配息率都是9%。
所以高收債基金，嚴格來說是既不保本也不保息，多頭時淨值和配息都上升，空頭時則雙雙下降。
但也未必不好，我只是先把一般人容易誤解的部分釐清，這樣的投資工具，後面我會簡單講一下怎麼配置。
那麼來講講類全委，類全委嚴格來說不稱配息，而稱資產撥回或提解，哪裡不同？就以原樓主發問的聯博投資帳戶-全球成長收益型為例：它的撥回機制是每月每單位撥回0.04167美元，加上每季不固定撥回。
每季的部分先不討論，免得文章太長，就當作是多頭時的額外紅利。
先看每月每單位撥回0.04167美元這部分，假如我投資本金100萬，在每單位淨值10美元時候買進3333.3333單位。
(匯率用30計算)那麼我每個月都會固定領到138.9美元的資產撥回。
無論淨值如何波動。
所以類全委算是保息不保本。
雖然有保留調整撥回機制的權利，但是正常情況不會去調整。
那麼美元儲蓄險大家應該比較熟悉，現在普遍都是利變型，所以有預定利率跟宣告利率，預定利率是不動的，所以再怎麼差，至少領得到預定利率所計算出來的解約金。
可以說風險最小的。
所以簡單歸納如下：高收債：看配息率類全委：看撥回機制美元儲蓄險：看預定利率和宣告利率風險則是高收債>類全委>美元儲蓄險高收債須注意債市趨勢，類全委股債房平衡，美元儲蓄險則看美元趨勢。
各有優缺點，要看跟你手上其他資產搭配的效果如何。
我個人是因為類全委跟其他資產搭配之後，預估20年可以有700%以上總報酬，悲觀估計也有200%，所以類全委的比重較高。
美元儲蓄險則是用來收割投資獲利的。
不過這就超出保險版的討論範疇了。
※編輯:Mephist(39.12.10.22),03/11/201801:05:546F推a145258:感謝熱心大大精闢分析，幫我解惑，謝謝03/1613:45‣返回看板‣更多Mephist的文章Insurance看板熱門文章825[討論]糖尿病保險時間的問題insuranceshinmori2021/08/2015:07:4942628歲男富邦汽車險請益insuranceiptt332021/08/2100:55:1726278[心得]非常壞的保險經驗insurancechen125652021/08/2321:06:59030[險種]0歲男新生兒保單規劃insuranceshinybear2021/08/2414:12:26426[討論]保險選擇評估請益insuranceSophiaH2021/08/3011:21:50最新文章33Re:[問卦]為何交友網站上很多女的都說自己是gossipingmikumywife2021/09/0213:02:5437[問卦]有沒有大里仁愛醫院與長庚合作的八卦?gossipingTownshend2021/09/0213:00:06922Re:[新聞]36歲舞女尋短亡！八大禁營業全家吃泡麵gossipingfuxdk2021/09/0213:00:031333[新聞]BNT疫苗裝箱廠商宣傳字樣台積電：抵達雨gossipingaliceric292021/09/0212:59:4735Re:[問卦]八大通常做幾年才能上岸gossipingiPadProPlus2021/09/0212:57:09-313Re:[新聞]復必泰布條出艙前消失地勤人員一動作曝gossipingmycity162021/09/0212:56:252151[新聞]男大生睡覺驚「下面被玩弄」錄影抓人竟gossipinggirl556655662021/09/0212:56:15510Re:[新聞]女師搭上學生爸簽「母狗守則」 事後反gossipingtosay2021/09/0212:56:0933Re:[新聞]36歲舞女尋短亡！八大禁營業全家吃泡麵gossipingjunior0204862021/09/0212:55:17
:投資標的：委託聯博投信投資帳戶-全球成長收益型:https://imgur.com/rwTdIYX::--:※發信站:批踢踢實業坊(ptt.cc),來自:27.247.10.214:※文章網址:https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1520586273.A.969.html:→skb50197:投資型保單有81%都虧損，投資報酬率(撥回率)有9成都是03/0917:56:→skb50197:本金貢獻出來的03/0917:56:推m820610h1:借問國泰人壽飛揚人生這個好嗎？我媽媽最近保這個，03/0918:16:→m820610h1:跟美富旺比呢03/0918:16過去大部分投資型保單的配息，有很多來自本金。
這是因為主要都是以高收債基金為投資標的。
但是聯博這是全委投資帳戶，跟高收債略有不同。
第一點不同是配息率沒有那麼高，一般高收債配息率大約9%，全委大概5%左右。
配息率不高，就比較不必用本金去硬撐配息率的帳面數字。
第二點不同是持股的內容不同，高收債基金主要當然就是高收債，而全委則是包含全球股債房三大市場，相對來說波動會小很多。
在未來聯準會縮表的可能影響下，我個人會傾向選擇全委。
留不留，要看你個人的投資規劃，解約拿回帳戶價值之後，你有更好的投資標的，當然就解約。
要是沒有，那你解約之後要幹嘛？錢要花在哪？這就不是版友可以給你建議的了。
飛揚人生基本上是差不多的東西，美富旺那是利變終身壽險，不能相提並論。
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這兩樣本質上是不能比的，首先類全委雖然風險低，但淨值仍是會波動的。
而美元儲蓄險，雖然宣告利率也會變動，但是基本上解約金只會增加不會減少。
大致先簡短整理一下高收債、類全委、美元儲蓄險如下：高收債基金主要投資高收債，輔以一些其他債券，要特別注意，配息率的計算方式是：(當月每單位配息金額/當月除息日前一日之淨值)X100%舉例來說，如果我投資100萬，在每單位淨值10塊時買進10萬單位，假設當月每單位配息0.075元，淨值10元，則配息率是0.75%。
你領到的配息是7500元，年化配息率是0.75%*12=9%假設下個月每單位配息0.0675元，淨值跌到9元，則配息率仍是0.75%。
你領到的配息是6750元，年化配息率是0.75%*12=9%注意到了嗎？你投入的本金是100萬，第一個月領配息7500元，第二個月領配息6750元，但是配息率都是9%喔。
這就是為什麼高收債基金都只跟你講"配息率"不講"利率"，因為就真的是不一樣的東西。
利率是：利息/本金=利率配息率是：配息金額/基金淨值=配息率所以高收債基金的配息率為什麼可以這麼穩定？很簡單啊，當淨值從10塊跌到9塊，他就配給你0.0675元，如果又從9塊跌到8塊，那他就配給你0.06元，這樣算出來年化配息率都是9%。
所以高收債基金，嚴格來說是既不保本也不保息，多頭時淨值和配息都上升，空頭時則雙雙下降。
但也未必不好，我只是先把一般人容易誤解的部分釐清，這樣的投資工具，後面我會簡單講一下怎麼配置。
那麼來講講類全委，類全委嚴格來說不稱配息，而稱資產撥回或提解，哪裡不同？就以原樓主發問的聯博投資帳戶-全球成長收益型為例：它的撥回機制是每月每單位撥回0.04167美元，加上每季不固定撥回。
每季的部分先不討論，免得文章太長，就當作是多頭時的額外紅利。
先看每月每單位撥回0.04167美元這部分，假如我投資本金100萬，在每單位淨值10美元時候買進3333.3333單位。
(匯率用30計算)那麼我每個月都會固定領到138.9美元的資產撥回。
無論淨值如何波動。
所以類全委算是保息不保本。
雖然有保留調整撥回機制的權利，但是正常情況不會去調整。
那麼美元儲蓄險大家應該比較熟悉，現在普遍都是利變型，所以有預定利率跟宣告利率，預定利率是不動的，所以再怎麼差，至少領得到預定利率所計算出來的解約金。
可以說風險最小的。
所以簡單歸納如下：高收債：看配息率類全委：看撥回機制美元儲蓄險：看預定利率和宣告利率風險則是高收債>類全委>美元儲蓄險高收債須注意債市趨勢，類全委股債房平衡，美元儲蓄險則看美元趨勢。
各有優缺點，要看跟你手上其他資產搭配的效果如何。
我個人是因為類全委跟其他資產搭配之後，預估20年可以有700%以上總報酬，悲觀估計也有200%，所以類全委的比重較高。
美元儲蓄險則是用來收割投資獲利的。
不過這就超出保險版的討論範疇了。
※編輯:Mephist(39.12.10.22),03/11/201801:05:546F推a145258:感謝熱心大大精闢分析，幫我解惑，謝謝03/1613:45‣返回看板‣更多Mephist的文章Insurance看板熱門文章825[討論]糖尿病保險時間的問題insuranceshinmori2021/08/2015:07:4942628歲男富邦汽車險請益insuranceiptt332021/08/2100:55:1726278[心得]非常壞的保險經驗insurancechen125652021/08/2321:06:59030[險種]0歲男新生兒保單規劃insuranceshinybear2021/08/2414:12:26426[討論]保險選擇評估請益insuranceSophiaH2021/08/3011:21:50最新文章33Re:[問卦]為何交友網站上很多女的都說自己是gossipingmikumywife2021/09/0213:02:5437[問卦]有沒有大里仁愛醫院與長庚合作的八卦?gossipingTownshend2021/09/0213:00:06922Re:[新聞]36歲舞女尋短亡！八大禁營業全家吃泡麵gossipingfuxdk2021/09/0213:00:031333[新聞]BNT疫苗裝箱廠商宣傳字樣台積電：抵達雨gossipingaliceric292021/09/0212:59:4735Re:[問卦]八大通常做幾年才能上岸gossipingiPadProPlus2021/09/0212:57:09-313Re:[新聞]復必泰布條出艙前消失地勤人員一動作曝gossipingmycity162021/09/0212:56:252151[新聞]男大生睡覺驚「下面被玩弄」錄影抓人竟gossipinggirl556655662021/09/0212:56:15510Re:[新聞]女師搭上學生爸簽「母狗守則」 事後反gossipingtosay2021/09/0212:56:0933Re:[新聞]36歲舞女尋短亡！八大禁營業全家吃泡麵gossipingjunior0204862021/09/0212:55:17