30～50歲的三明治族，因為成家生子等人生階段的變化，成為上有高堂、下有妻房的夾心族，更應考慮用保單增加保障，如重大傷病、重大疾病及加高意外險保額， ...首頁焦點金融南山3建議撐大家庭保護傘南山3建議撐大家庭保護傘工商時報彭禎伶2021.06.10圖為南山人壽。

圖／本報資料照片分享FacebookLINETelegramTwitterWhatsApp列印在明天與意外不知何者先來臨時，壽險業者紛紛建議保戶此時可重視檢視相關保障是否充足，預先補充保障以因應意外來襲，至於如何檢視自己的保額是否足夠，南山人壽9日建議，可採「雙十原則」，即保額總和是年收入的十倍，每年用年收入的1/10作保險規劃。

新冠肺炎疫情警戒仍持續在三級，且確診人數每日增加，面對未知的風險，壽險業建議應先檢視醫療險、意外險、壽險、重大傷病等保障是否充裕，再接著考慮長照險等，青壯年趁著有收入時，增加保額，一旦發生意外，保障自己亦保障家庭。

南山人壽建議，20～30歲年輕族群，要先規劃基本的意外險、醫療險及定期壽險，可用較便宜的保費，規劃較高的保障，避免因意外或疾病住院等，沒有收入還造成家人的負擔。

30～50歲的三明治族，因為成家生子等人生階段的變化，成為上有高堂、下有妻房的夾心族，更應考慮用保單增加保障，如重大傷病、重大疾病及加高意外險保額，透過一次性的保險給付，避免因疾病或意外造成家庭的負擔。

50歲以上的準退休族，小孩可能將完成學業或已步入社會，要考慮的就是退休生活費及不要因為健康狀況，成為子女的負擔，所以趁快要退休前夕，檢視長照險、失能險等，預先規劃可能的長照費用，也確保自己若不幸失能，有較佳的照護品質。

但要如何投保在「點」上，保險學理一直有雙十理論，即每人應以每年年收入的1/10用來作保險規劃，保額應是年收入的十倍，如年收入100萬元者，每年可用10萬元去作保險規劃，保額合計1千萬元最為恰當，而南山人壽表示，保額合計可以是壽險、意外險、醫療險保額合算，至少應可以確保未來人年家庭不會因意外或突發疾病，陷入困境。

而雙十原則就會隨著收入增加變化，所以在人生階段及工作改變時，就可重視檢視保障是否充裕；亦有壽險業者表示，這波新冠肺炎疫情下，可考慮拉高住院日額的保障，因應因病無法工作及治療的相關費用。

南山人壽意外險醫療險長照險年輕族群定期壽險準退休族三明治族工商時報彭禎伶金融理財中心熱門文章紓困1~10萬補貼4類勞工救命管道1次看2021.07.19航運三雄搶反彈老手:「獄中」大哥勝率高2021.07.1813檔外資回頭敲補漲可期2021.07.193檔金融股受青睞外資持股比重逾三成2021.07.19台股再拚萬八貨櫃三雄好戲連台錢回航運2021.07.19