50歲沒存款？經濟學家3理財計畫 | 50歲沒存款
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我知道了學習/理財50歲開始不嫌晚美國知名經濟學教授3招，讓大人成功制定儲蓄計畫收藏圖片來源／Shutterstock瀏覽數26,8702020-05-06作者/編輯部整理文章出處/樂金文化放大字級重點分享分享到Facebook分享到LINE除了為下一代的教育基金未雨綢繆，你有沒有可能也幫幫自己多存點退休金？《漫步華爾街》作者、也是美國知名經濟學家柏頓‧墨基爾（BurtonG.Malkiel），在新書中分享適合大人的投資方式。
雖然50歲才開始，恐怕已經錯失儲蓄的有利先機，但不代表無法彌補。
一旦開始落實儲蓄計畫，累積財富永遠不嫌晚。
以下是《漫步華爾街的10條投資金律》精彩摘選內容：我向金融系學生舉出一道習題，說明及早開始儲蓄的重要性。
值得注意的是，下列的數字隱含了非常重要的投資原則：時間對你有加分作用──投資你的退休生活，越早開始越好。
威廉和詹姆士是65歲的雙胞胎兄弟。
45年前（20歲那一年的年底），威廉開辦了個人退休帳戶，此後每一年的年底都存入2千美元。
持續20年後，他不再存款了，只讓錢留在帳戶內生息，每年能產生10％的免稅報酬率。
而詹姆士是到了40歲才開辦個人退休帳戶（威廉不再存款後），每一年都存入2千美元，持續了25年，今天存入最後一筆錢。
詹姆士存入的總金額比威廉多25％，但也能產生10％的免稅報酬率。
威廉和詹姆士現在的個人退休帳戶各有多少錢？這道習題對個人理財方面有什麼樣的啟發？答案讓學生很吃驚。
比較早開始的威廉個人退休帳戶現在有將近125萬美元，而詹姆士只有不到20萬美元。
雖然詹姆士為退休生活放入帳戶較多的錢，但是威廉的存款最後卻比他多出100多萬美元，輕易的勝出了。
這道習題有不言自明的寓意：儲蓄，越早開始越好。
年屆50歲沒存款，依然能計畫退休要是你在年輕的時候，沒有採取過上述的方法，現在你50多歲了，才發現自己沒有存到多少錢，也沒有加入退休計畫，留下一身沉重的卡債，該怎麼辦呢？這就是許多在嬰兒潮時代出生者的可悲處境，有數百萬人正處於退休的階段，他們的大部分存款都在網際網路泡沫化之後就化為烏有了。
如果你就是面臨這種處境的人，現在該如何是好呢？你現在才想開始規劃衣食無虞的退休生活，不但難如登天，更需要控制住自己花錢的欲望。
不過，制定儲蓄計畫，永遠不嫌晚。
你可以參考下列的建議，努力實現存錢目標：1.減少多餘的日常開銷，立刻開始儲蓄現在就要開始執行嚴格的儲蓄計畫，否則很難彌補流失的歲月。
養成節儉的習慣是理想辦法，你可以試著把平時早上購買三美元的卡布奇諾咖啡，換成其他一美元的咖啡。
你也可以考慮賣掉目前住的大房子，搬到房價比較便宜、非精華地段的地方。
如果你願意的話，也可以搬到生活費和稅制較低的地方。
現在除了這些作法，你很難找到其他簡單的儲蓄方式，但只要你能控制好不必要的花錢欲望，就能慢慢彌補流失的歲月。
2.延長退休的年齡如果你仍在職，可能要延長退休的年齡，不適合提早退休。
醫療科技日新月異，現代人的平均壽命延長了，身體也較能維持健康，所以延後退休並不是壞事。
不提早退休，而是等到一般退休年齡的階段，再考慮退休，不僅能提升你的社會保障福利，還能讓你有多幾年的時間提撥更多金額到退休金帳戶中，而且也更有充裕的時間去存錢。
此外，多工作幾年，也較有能力償還汽車貸款和房屋貸款，改善退休後的經濟狀況。
3.善用你的房屋淨值如果你有自己的房子，可以善用房子的價值。
我寫這本書的時候，房貸利率來到40多年來的最低點。
如果你還沒有把房子當作擔保品來辦理貸款，趕快行動吧。
2003年初期，長期的房貸利率低於6％，每月的支出大幅減少，所以省下來的錢能運用在投資組合。
假如你有自己的房子，同時又要扛高昂的信用卡債務，你可以透過房屋貸款還清卡債。
另外，假如你已經退休了，而且自有住宅的價值高於房貸餘額，你可以考慮「以房養老」──將房子抵押給銀行，換取每月生活費。
雖然這不算是存款，卻不失為支付生活費的好辦法。
（延伸閱讀：退休後不必擔心「窮得只剩房子」！購屋選對
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我知道了學習/理財50歲開始不嫌晚美國知名經濟學教授3招，讓大人成功制定儲蓄計畫收藏圖片來源／Shutterstock瀏覽數26,8702020-05-06作者/編輯部整理文章出處/樂金文化放大字級重點分享分享到Facebook分享到LINE除了為下一代的教育基金未雨綢繆，你有沒有可能也幫幫自己多存點退休金？《漫步華爾街》作者、也是美國知名經濟學家柏頓‧墨基爾（BurtonG.Malkiel），在新書中分享適合大人的投資方式。
雖然50歲才開始，恐怕已經錯失儲蓄的有利先機，但不代表無法彌補。
一旦開始落實儲蓄計畫，累積財富永遠不嫌晚。
以下是《漫步華爾街的10條投資金律》精彩摘選內容：我向金融系學生舉出一道習題，說明及早開始儲蓄的重要性。
值得注意的是，下列的數字隱含了非常重要的投資原則：時間對你有加分作用──投資你的退休生活，越早開始越好。
威廉和詹姆士是65歲的雙胞胎兄弟。
45年前（20歲那一年的年底），威廉開辦了個人退休帳戶，此後每一年的年底都存入2千美元。
持續20年後，他不再存款了，只讓錢留在帳戶內生息，每年能產生10％的免稅報酬率。
而詹姆士是到了40歲才開辦個人退休帳戶（威廉不再存款後），每一年都存入2千美元，持續了25年，今天存入最後一筆錢。
詹姆士存入的總金額比威廉多25％，但也能產生10％的免稅報酬率。
威廉和詹姆士現在的個人退休帳戶各有多少錢？這道習題對個人理財方面有什麼樣的啟發？答案讓學生很吃驚。
比較早開始的威廉個人退休帳戶現在有將近125萬美元，而詹姆士只有不到20萬美元。
雖然詹姆士為退休生活放入帳戶較多的錢，但是威廉的存款最後卻比他多出100多萬美元，輕易的勝出了。
這道習題有不言自明的寓意：儲蓄，越早開始越好。
年屆50歲沒存款，依然能計畫退休要是你在年輕的時候，沒有採取過上述的方法，現在你50多歲了，才發現自己沒有存到多少錢，也沒有加入退休計畫，留下一身沉重的卡債，該怎麼辦呢？這就是許多在嬰兒潮時代出生者的可悲處境，有數百萬人正處於退休的階段，他們的大部分存款都在網際網路泡沫化之後就化為烏有了。
如果你就是面臨這種處境的人，現在該如何是好呢？你現在才想開始規劃衣食無虞的退休生活，不但難如登天，更需要控制住自己花錢的欲望。
不過，制定儲蓄計畫，永遠不嫌晚。
你可以參考下列的建議，努力實現存錢目標：1.減少多餘的日常開銷，立刻開始儲蓄現在就要開始執行嚴格的儲蓄計畫，否則很難彌補流失的歲月。
養成節儉的習慣是理想辦法，你可以試著把平時早上購買三美元的卡布奇諾咖啡，換成其他一美元的咖啡。
你也可以考慮賣掉目前住的大房子，搬到房價比較便宜、非精華地段的地方。
如果你願意的話，也可以搬到生活費和稅制較低的地方。
現在除了這些作法，你很難找到其他簡單的儲蓄方式，但只要你能控制好不必要的花錢欲望，就能慢慢彌補流失的歲月。
2.延長退休的年齡如果你仍在職，可能要延長退休的年齡，不適合提早退休。
醫療科技日新月異，現代人的平均壽命延長了，身體也較能維持健康，所以延後退休並不是壞事。
不提早退休，而是等到一般退休年齡的階段，再考慮退休，不僅能提升你的社會保障福利，還能讓你有多幾年的時間提撥更多金額到退休金帳戶中，而且也更有充裕的時間去存錢。
此外，多工作幾年，也較有能力償還汽車貸款和房屋貸款，改善退休後的經濟狀況。
3.善用你的房屋淨值如果你有自己的房子，可以善用房子的價值。
我寫這本書的時候，房貸利率來到40多年來的最低點。
如果你還沒有把房子當作擔保品來辦理貸款，趕快行動吧。
2003年初期，長期的房貸利率低於6％，每月的支出大幅減少，所以省下來的錢能運用在投資組合。
假如你有自己的房子，同時又要扛高昂的信用卡債務，你可以透過房屋貸款還清卡債。
另外，假如你已經退休了，而且自有住宅的價值高於房貸餘額，你可以考慮「以房養老」──將房子抵押給銀行，換取每月生活費。
雖然這不算是存款，卻不失為支付生活費的好辦法。
（延伸閱讀：退休後不必擔心「窮得只剩房子」！購屋選對