人壽保險的保費結構：總保費= 純保費+ ... | 純保費
保險公司會按照生命表來計算，讓收到的保費會和理賠出去的理賠金一樣多，這是保險三原則之一的「收支相等原則」。
而依照生命表所計算出來的保費，叫做「純 ...關於小薛首頁初次到來請看這篇文章列表何謂保險經紀人推薦商品投保實例醫療實支實付關於投資2010年4月22日星期四人壽保險的保費結構：總保費=純保費+附加費用保險的意義就是集合眾人的力量，來保障少數人所遭遇的風險。
而保險公司所做的事，就是從每個需要保障的保戶收到保費，然後將錢發給在保險期間發生事故的人。
雖然我們無法預知風險，可是當人數越多時，每年身故的人數"比例"就會越穩定，而且每一年的差異不會太大。
因此，參考過去身故的人數比例，只要樣本數夠多，我們就能大致判斷出下一年會身故的人數比例為多少。
這就是「大數法則」。
不過，20歲的年輕人不可能和60歲的老人有一樣的身故機率，畢竟應該是年紀越大，身故的機率就越大。
因此有必要將過去每一個年齡層的死亡率分開統計，而加以編列而成的表，就叫做「生命表」。
目前保險業界普遍使用的是「第四回合生命表」。
保險公司會按照生命表來計算，讓收到的保費會和理賠出去的理賠金一樣多，這是保險三原則之一的「收支相等原則」。
而依照生命表所計算出來的保費，叫做「純保費」。
保戶繳交保費給保險公司，讓它能將收來的保費分配給需要的人。
可是保險公司也有自己的人事等等開銷必須支付，所以保戶繳交的保費之中，就包含了「附加費用」。
因此保戶實際上繳交的保險費，應該是「純保費」和「附加費用」的加總。
附加費用率在各保險公司都查的到。
總保費=純保費+附加費用舉例來說，假設有一萬個同年齡的人投保10萬的壽險，生命表顯示此年齡層的預定死亡率是1%，也就是一萬個人在一年內會有100人死亡。
100個人身故獲得的總共理賠是1千萬(100人*10萬保額)，按照收支相等原則，保險公司必須從1萬人收到等於1千萬的保費，因此，每個人所繳交的保費就是1千元(1000萬/1萬人)。
但是因為保戶還必須支付附加費用給保險公司維持開銷，假設附加費用率是20%，那每個人的附加費用就是200元(1000元*20%)，總保費也就是1200元。
從以上例子，你了解為什麼在沒必要的情況下購買保險是種浪費的行為了嗎？因為1200元的保費裡，只有1000元是實際會分配給需要的人，而200元就是讓資金流動所必須付出的成本(保險公司的營運開銷)。
不過這樣就能認定買保險不划算嗎？我認為還是值得的。
因為雖然要多花一些錢在附加費用，可是透過保險，能在自己、家人因為某事故發生，自己需要錢時被「雪中送炭」，這樣的功能當然有它的價值。
但如果沒有保險，想要依靠政府、社福機構、他人捐款等等，往往是不夠用，或能等到的機會微乎其微，還不如靠買保險來自救來的確實。
但為了避免無謂的花費，適當的保險規劃就顯得非常重要。
買的太多，代表多花了錢。
買的太少，代表沒有足夠的能力承擔風險。
過與不及都不好，這就需要每個人都對保險有正確的認識。
不然，至少要找到足夠專業的保險業務來為自己服務。
如果以上內容對你有幫助，而你還想了解更多資訊的話，歡迎直接和小薛聯絡。
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而依照生命表所計算出來的保費，叫做「純 ...關於小薛首頁初次到來請看這篇文章列表何謂保險經紀人推薦商品投保實例醫療實支實付關於投資2010年4月22日星期四人壽保險的保費結構：總保費=純保費+附加費用保險的意義就是集合眾人的力量，來保障少數人所遭遇的風險。
而保險公司所做的事，就是從每個需要保障的保戶收到保費，然後將錢發給在保險期間發生事故的人。
雖然我們無法預知風險，可是當人數越多時，每年身故的人數"比例"就會越穩定，而且每一年的差異不會太大。
因此，參考過去身故的人數比例，只要樣本數夠多，我們就能大致判斷出下一年會身故的人數比例為多少。
這就是「大數法則」。
不過，20歲的年輕人不可能和60歲的老人有一樣的身故機率，畢竟應該是年紀越大，身故的機率就越大。
因此有必要將過去每一個年齡層的死亡率分開統計，而加以編列而成的表，就叫做「生命表」。
目前保險業界普遍使用的是「第四回合生命表」。
保險公司會按照生命表來計算，讓收到的保費會和理賠出去的理賠金一樣多，這是保險三原則之一的「收支相等原則」。
而依照生命表所計算出來的保費，叫做「純保費」。
保戶繳交保費給保險公司，讓它能將收來的保費分配給需要的人。
可是保險公司也有自己的人事等等開銷必須支付，所以保戶繳交的保費之中，就包含了「附加費用」。
因此保戶實際上繳交的保險費，應該是「純保費」和「附加費用」的加總。
附加費用率在各保險公司都查的到。
總保費=純保費+附加費用舉例來說，假設有一萬個同年齡的人投保10萬的壽險，生命表顯示此年齡層的預定死亡率是1%，也就是一萬個人在一年內會有100人死亡。
100個人身故獲得的總共理賠是1千萬(100人*10萬保額)，按照收支相等原則，保險公司必須從1萬人收到等於1千萬的保費，因此，每個人所繳交的保費就是1千元(1000萬/1萬人)。
但是因為保戶還必須支付附加費用給保險公司維持開銷，假設附加費用率是20%，那每個人的附加費用就是200元(1000元*20%)，總保費也就是1200元。
從以上例子，你了解為什麼在沒必要的情況下購買保險是種浪費的行為了嗎？因為1200元的保費裡，只有1000元是實際會分配給需要的人，而200元就是讓資金流動所必須付出的成本(保險公司的營運開銷)。
不過這樣就能認定買保險不划算嗎？我認為還是值得的。
因為雖然要多花一些錢在附加費用，可是透過保險，能在自己、家人因為某事故發生，自己需要錢時被「雪中送炭」，這樣的功能當然有它的價值。
但如果沒有保險，想要依靠政府、社福機構、他人捐款等等，往往是不夠用，或能等到的機會微乎其微，還不如靠買保險來自救來的確實。
但為了避免無謂的花費，適當的保險規劃就顯得非常重要。
買的太多，代表多花了錢。
買的太少，代表沒有足夠的能力承擔風險。
過與不及都不好，這就需要每個人都對保險有正確的認識。
不然，至少要找到足夠專業的保險業務來為自己服務。
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