在零利率大環境下，想過上安穩舒心的日子，就必須善用理財工具，靠投資改善 ... 投資新手養成定期定額的投資習慣，且用小錢投資沒有負擔，.回首頁facebookLINEtwitter複製連結ETtoday新聞雲手機版新聞雲AppsETtoday新聞雲›ETtoday財經雲2020-12-2519:27圖文／鏡週刊初出茅廬的投資人，跳進茫茫股海前，得做好哪些事前準備？俗話說，觀念決定結果，先培養正確的投資觀念，再挑選適合的投資工具，是邁向財富自由最穩當的方式，專家建議，新手投入資金前，務必先了解自身能承受的風險，接著養成定期定額習慣，最後，不要忘記設定階段性理財目標，調整投資配置。

24歲的小雅，大學畢業後不久，就進入一家紡織公司擔任業務助理，每月薪水3萬元，雖不是什麼高薪，但吃住都靠家裡，消費還算有節制，偶爾在月底做個美甲、買雙鞋犒賞自己；這樣工作一年多下來，她發現銀行開始有結餘，便有進一步投資的想法。

「我的目標是先存到第一桶金，之後再努力存頭期款，買一間屬於自己的小窩…」小雅規劃著她的人生大夢，但又有一點沒把握，她無奈地說：「回到現實面，光靠薪水買不起房，就算努力儲蓄，銀行利息也低到不行，想要靠更有效率的方法。

但市面上投資商品好多，看起來都很複雜，根本不知該從何下手。

」[廣告]請繼續往下閱讀...小雅的困擾，反映出多數年輕人心聲；薪水漲幅跟不上房價腳步，拚命存錢領到的利息還打敗不了通膨。

在零利率大環境下，想過上安穩舒心的日子，就必須善用理財工具，靠投資改善現況，讓未來日子越過越好。

重點是，對投資新手來說，正式啟動理財大計前，最好先有3點認知。

　認知1：了解自己及商品的投資風險屬性精算達人怪老子指出，市面上投資商品百百種，有的波動高、有的波動低，沒有一定好壞，只有是否適合自己。

也就是進入市場前，投資小白不但要先搞懂商品的特性、波動性，還要了解自己對風險的耐受度，這樣才能找到最合拍的致富工具。

舉例來說，同樣是布局全球的股票型基金，一般股票型的年化標準差（意旨波動度，波動愈大，代表該基金上漲或下跌幅度愈大）可能在15至20，即基金報酬率可能賺或賠15%至20%；而全球中小型基金年化標準差更大，約在30%至45%，代表投資人可能賺到45%，也有機會賠掉快一半。

因此，建議所有投資新手在入市前，一定要先問自己，最壞情況下能接受一年投資虧損幅度有多少？若拿10萬元投資，一年之內賠掉3萬至4萬元就覺得痛苦不堪、睡不著覺，那麼千萬別選中小型基金。

再比方講，網路資訊爆炸，上網學投資，成了新手最便利的管道；但要注意，跟著網紅、達人押寶單一個股方式，未必適合每一個投資小白。

因為個股表現活蹦亂跳，漲跌速度又快；一般上班族無法整日盯盤、及時進出，都有可能影響獲利。

尤其，投資不該影響到本業，商品特性必須與工作型態搭配，才是值得投入的標的。

整體而言，挑選商品時千萬不要只想「我會賺到多少錢？」務必先知道「我能忍受賠多少錢？」高報酬商品背後必定帶來高風險，釐清自己的虧損容忍範圍在哪，建議寫在投資日記上，時時刻刻提醒自己。

　認知2：養成投資習慣定期定額20多年前小吳剛結婚，如同時下年輕人，一趟蜜月旅行回來，銀行存款只剩幾萬元；後來2個小孩相繼報到，家裡開銷更大，明明已省吃儉用，卻仍淪為月光族。

他與老婆討論後決定，2人每月各拿出3,000元，強迫自己投資台股基金。

「這筆錢不多，等於一個月全家吃頓大餐的錢，也因為是小錢，所以投資起來沒有負擔，不會患得患失。

」小吳說，像2000年網路泡沫股市崩跌，2008年金融海嘯基金淨值腰斬，他們都能不為所動、持續扣款，甚至在2008年台股跌到3字頭時還能再加碼。

他攤開成績單滿意地說，「11年過去，當初趁大盤重摔、低檔加碼的兩檔基金，現在又幫我們多存了150萬元；而累計過去22年，每月定期定額投入3,000元，這樣兩人一共滾出將近500萬元。

」小吳心有所感表示，養成投資習慣是累積財富的第一步，透過小錢定期定額，長期下來就能緩和波動風險，自己的心情也不會隨市場震盪而起伏不定。

市場知名投資達人、有「不敗教主」稱號的陳重銘強調，當全球市場處在相對高檔位置，且金融局勢不確定性增加時，透過定期定額，分批買進，就能排除兩大投資痛點，一是標的集中風險，另一則是標的買貴困擾。

因此，不要小看這個習慣，每月慢慢買，其實反而能更快達到財富目標。

　說明傳統定期定額試算方式為：以台灣加權股價指數（含息