壽險公司最近發布的投資型保險商品銷售自律規範，明確從三大方向切割 ... 投資型保險都納入，所有的投資型保單，不管是連結基金、股票的投資型保單或 ... 連結​交易所編製指數的連動債才被列入Level 1 ，其他非交易所編製的指數、 ... 債務信用評等等級，如果是Level 1的商品，信用評等必需要A以上才可銷售 ...Meg的生活記事跳到主文目前三人行不行上演中扮演角色：女兒、人妻、人母、好友及豬工作離我好遠喔~~部落格全站分類：生活綜合相簿部落格留言名片Jul13Sun200812:09投資型保單也玩分級制Level1門檻較低，小老百姓買得起。

Level2只賣有錢人，躉繳80萬起跳【記者呂郁青／台北報導】上半年一連串的連動債糾紛讓主管機關很頭痛，繼銀行公會訂出自律規範，壽險公會也訂出投資型保單分級制度，連動債保單最少要躉繳30萬元才能購買，而風險較高的level2連動債保單更只能賣給有錢人，單張保單要年繳8萬元以上或是躉繳80萬元以上才能買。

壽險公司最近發布的投資型保險商品銷售自律規範，明確從三大方向切割風險程度，包括產品連結標的、發行機構或是保證機構的信評以及客戶投資額度。

原先壽險公會只打算規範連動債，但經過數月討論，決定將整個投資型保險都納入，所有的投資型保單，不管是連結基金、股票的投資型保單或連動債保單，都一體適用。

壽險公會將客戶分成兩類。

積極型客戶單一保單要躉繳超過80萬元，或是年繳化保費達8萬元以上；一般客戶則是指個別保單要躉繳超過30萬元以上，或是年繳保費達3萬元以上。

這意謂著最近流行的6年期連動債保單，一次繳費、六年保障的保單，投資人如果沒有30萬元便無法購買。

有壽險主管說，規則訂出來，業者只能跟著做，將在銷售系統訂出最低躉繳金額30萬元，或是年繳3萬元以上才能銷售的規定。

公會將結構型商品分成兩大類，Level1與Level2，Level1是一般投資人就可以購買，顯示產品較為安全，民眾購買的門檻比較低，目前只有連結交易所編製指數的連動債才被列入Level1，其他非交易所編製的指數、商品期貨價格或原物料期貨價格、利率、股票、基金、REITs、匯率等，全數都被列為Level2。

壽險業主管透露，原本有壽險公司強調，連結基金的連動債相對較安全，應列入Level1，但考慮最近的連動債風暴，公會仍堅持將基金也列入Level2嚴格規範，只有較有錢民眾才能購買。

第三個分類則是國外發行或保證機構的長期債務信用評等等級，如果是Level1的商品，信用評等必需要A以上才可銷售給一般客戶，信評若在A與A-則只能銷售給積極型客戶；Level2的商品更嚴格，要信評達到AA以上，才能賣給一般客戶，信評在AA-以下，就只能賣給積極型客戶。

壽險公會表示，信評是指S&P、Moody's與Fitch，中華信評並不在其中。

另外，若結構型商品是採取動態調整機制，也就是由基金經理人主動調整配置的商品，年限不受10年上限，且不管連結標的，都可歸類到比較寬鬆的Level1。

【2008-07-10/經濟日報/C1版/財富管理】全站熱搜創作者介紹meg07Meg的生活記事meg07發表在痞客邦留言(0)人氣()E-mail轉寄全站分類：心情日記個人分類：☆關於理財、投資此分類上一篇：領失業給付不影響勞保年資此分類下一篇：三大保險詐騙招數大破解上一篇：各階段需求不同保險規畫跟著人生周期走下一篇：虛榮分析--心理測驗歷史上的今天2008:大聲點，聽不到…一人講手機全車都聽見2008:虛榮分析--心理測驗2008:各階段需求不同保險規畫跟著人生周期走2008:投保前問清楚生效日期免糾紛2008:領失業給付不影響勞保年資▲top留言列表發表留言最近想什麼寫過什麼關於理財、投資(13)☆關於理財、投資(169)ˉ╔穩健理財10原則(9)ˉ╠退休規劃(95)ˉ╠意外和明天誰先到?(12)ˉ╠關於保險(161)ˉ║╔健康險(102)ˉ║╠壽險(12)ˉ║╠保險商品(12)ˉ║╠投資型保單(47)ˉ║╠稅務(45)ˉ║╠保險小故事(3)ˉ║╚同業新聞(28)ˉ╚相關新聞(22)寶寶筆記本(6)好文共享(24)有趣的事及生活(0)轉貼~懷孕媽媽教室(31)非請勿入的日記(1)美西的生活(16)☆Meg碎碎念(67)ˉ╔我的寶貝客戶(3)ˉ╠好文共享(94)ˉ╠趴趴走的Meg(20)ˉ╚有趣的事及生活(171)☆健康生活(153)☆管理(16)未分類文章(34)找找看你說什麼最新訂閱我的連結好康情報好康報報特賣會情報站食譜美食梅子煮藝七堆事美食激進份子作家連結我在泰獄房的日